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- Del 2 al 15 de julio:<\/strong> 579 personas vinculadas a m\u00e1s de 1.469 casos il\u00edcitos y p\u00e9rdidas por valor de alrededor de 18 millones de d\u00f3lares singapurenses (14 millones de d\u00f3lares estadounidenses).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Del 16 al 29 de julio:<\/strong> Se investig\u00f3 a 255 personas vinculadas a m\u00e1s de 660 casos y p\u00e9rdidas por un valor aproximado de 5,6 millones de d\u00f3lares estadounidenses (4,3 millones de d\u00f3lares).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Del 30 de julio al 12 de agosto:<\/strong> Se han identificado 270 estafadores asociados a 660 casos y p\u00e9rdidas por valor de 5,4 millones de d\u00f3lares estadounidenses (4,2 millones de d\u00f3lares estadounidenses).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Si sumamos esas cifras, obtenemos m\u00e1s de 3502 casos de estafa y p\u00e9rdidas reportadas por las v\u00edctimas de 1.070.300 millones de d\u00f3lares en tan solo ocho semanas consecutivas. Esto sugiere un ciclo de aplicaci\u00f3n de la ley industrializado, en lugar de redadas policiales ocasionales.<\/p>\n\n\n\n
Para los equipos de cumplimiento, el mensaje es significativo. La aplicaci\u00f3n repetida de la ley a esta escala puede traducirse en un mayor escrutinio sobre las empresas para demostrar que su monitoreo de fraude y Antilavado de dinero (AML)<\/a> Estos sistemas son capaces de identificar actividades fraudulentas antes de que las p\u00e9rdidas se agraven. Tambi\u00e9n pueden servir como se\u00f1al para la implementaci\u00f3n de regulaciones m\u00e1s estrictas y el intercambio de informaci\u00f3n estrat\u00e9gica.<\/p>\n\n\n\n
La creciente proliferaci\u00f3n de mulas de dinero<\/h2>\n\n\n\n
El blanqueo de dinero se refiere a la transferencia de dinero procedente de actividades delictivas en nombre de terceros. Los delincuentes utilizan t\u00e1cticas emocionales, como amistades en l\u00ednea, ofertas de trabajo falsas y relaciones sentimentales, para conseguir que las v\u00edctimas blanqueen dinero de sus cuentas bancarias, a menudo mintiendo sobre el prop\u00f3sito de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfSomos todos vulnerables a ser v\u00edctimas de tr\u00e1fico de dinero? Con m\u00e1s frecuencia de la que admitimos, cualquiera puede ser vulnerable a convertirse en una mula de dinero. Esto es especialmente cierto hoy en d\u00eda, donde compartimos nuestra informaci\u00f3n libremente en redes sociales, agencias de empleo y aplicaciones de citas. Por lo tanto, los delincuentes pueden explotar las vulnerabilidades situacionales, financieras y conductuales para atacar a las personas.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), en 2024, el Reino Unido registr\u00f3 m\u00e1s de 225.000 personas como v\u00edctimas<\/a> de mulas de dinero. En el caso de Singapur, hace apenas dos meses, 1.423 mulas de dinero, 1.439 mulas de tarjetas SIM y 53 mulas corporativas ya hab\u00edan sido incluidas en su Marco de Restricci\u00f3n de Instalaciones. <\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, el blanqueo de dinero puede ser solo una capa facilitadora dentro de una red mucho m\u00e1s amplia de infraestructura fraudulenta. Surge entonces la pregunta: \u00bfC\u00f3mo y qui\u00e9n es responsable de desmantelar esta infraestructura antes de que afecte a las v\u00edctimas?<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n es responsable de detener la infraestructura utilizada para las estafas?<\/h2>\n\n\n\n
Lo cierto es que ning\u00fan organismo regulador u organizaci\u00f3n puede detener las estafas por s\u00ed solo. La infraestructura para este tipo de fraudes puede existir en bancos, compa\u00f1\u00edas de telecomunicaciones, plataformas en l\u00ednea y organismos encargados de hacer cumplir la ley. Sin embargo, si bien la responsabilidad est\u00e1 distribuida, la obligaci\u00f3n de identificar, prevenir y denunciar las estafas es fundamental. <\/p>\n\n\n\n
Cada vez se exige m\u00e1s a las empresas que demuestren contar con controles eficaces para detectar el fraude, salvaguardar el ecosistema financiero y compartir informaci\u00f3n estrat\u00e9gica con otras organizaciones. La importancia del intercambio de informaci\u00f3n queda especialmente patente en las conclusiones de la FCA.<\/p>\n\n\n\n
Los datos publicados por la FCA indican que entre 2022 y 2023, 25 empresas dieron de baja a 194.084 mulas de dinero, pero solo 37%<\/a> Se reportaron varios casos a la Base de Datos Nacional de Fraude. Adem\u00e1s, si bien los casos cumpl\u00edan con los est\u00e1ndares de reporte requeridos, las empresas optaron por no enviar sus datos en casi un tercio de ellos.<\/p>\n\n\n\n
Esto es fundamental, ya que el intercambio de datos es crucial para desmantelar las redes que mueven las ganancias de las estafas y constituye una s\u00f3lida barrera contra el delito financiero. Por lo tanto, establecer una infraestructura s\u00f3lida para la lucha contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo es solo una parte de la soluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 medidas deben tomar ahora los equipos de cumplimiento normativo?<\/h2>\n\n\n\n
Pedir a una empresa que refuerce sus controles contra el blanqueo de capitales puede parecer sencillo, pero en realidad puede ser complejo, sobre todo si no se sabe por d\u00f3nde empezar. Esto es especialmente cierto en este caso, donde el riesgo est\u00e1 fragmentado entre distintos usuarios y canales. Las siguientes preguntas pueden revelar las deficiencias de los controles existentes.<\/p>\n\n\n\n
1. \u00bfPodemos identificar cambios de comportamiento, y no solo grandes transacciones?<\/h3>\n\n\n\n
Un \u00e9nfasis excesivo en los umbrales de transacci\u00f3n puede llevar a una visi\u00f3n limitada de los riesgos. En cambio, las empresas tambi\u00e9n deber\u00edan monitorear las desviaciones de comportamiento. Esto puede incluir patrones de transacci\u00f3n inusuales, como pagos entrantes de gran volumen o una mayor frecuencia de transferencias. De esta manera, las empresas pueden identificar y evaluar desviaciones significativas y determinar si est\u00e1n vinculadas a actividades sospechosas.<\/p>\n\n\n\n
2. \u00bfPodemos detectar la reutilizaci\u00f3n de la infraestructura?<\/h3>\n\n\n\n
Las redes de estafa no suelen operar a trav\u00e9s de una \u00fanica plataforma, cuenta o canal. Por lo tanto, las empresas deben buscar conexiones recurrentes entre entidades sospechosas. dispositivos<\/a>, direcciones de correo electr\u00f3nico y n\u00fameros de tel\u00e9fono. Estas conexiones ayudan a las empresas a detectar redes de actividad relacionada, reduciendo as\u00ed los falsos positivos y centrando las investigaciones en actividades de alto riesgo. <\/p>\n\n\n\n
3. \u00bfPuede la informaci\u00f3n obtenida mediante inteligencia sobre fraudes contribuir a la calificaci\u00f3n de riesgos?<\/h3>\n\n\n\n
La inteligencia sobre fraude no debe limitarse a la identificaci\u00f3n. Las empresas necesitan sistemas de integraci\u00f3n s\u00f3lidos que vinculen la informaci\u00f3n sobre fraude con los sistemas de evaluaci\u00f3n de riesgos y gesti\u00f3n de casos. Por ejemplo, cuando se detecta un uso indebido de una cuenta, los flujos de trabajo automatizados deben determinar si la persona necesita una nueva verificaci\u00f3n, ser denunciada a las autoridades o ser revisada por la alta direcci\u00f3n. Esto dificulta que las actividades fraudulentas se oculten dentro de los compartimentos estancos de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
4. \u00bfQu\u00e9 sucede despu\u00e9s de dar de baja a un cliente de alto riesgo?<\/h3>\n\n\n\n
El cierre de una cuenta no supone el fin del ciclo de gesti\u00f3n de riesgos. Un presunto estafador puede abrir f\u00e1cilmente otra cuenta, usar un proveedor diferente o trasladar su actividad a otro canal. Por ello, las empresas deben documentar, informar y compartir esta informaci\u00f3n adecuadamente con las redes de inteligencia externas.<\/p>\n\n\n\n
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- Del 30 de julio al 12 de agosto:<\/strong> Se han identificado 270 estafadores asociados a 660 casos y p\u00e9rdidas por valor de 5,4 millones de d\u00f3lares estadounidenses (4,2 millones de d\u00f3lares estadounidenses).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Del 16 al 29 de julio:<\/strong> Se investig\u00f3 a 255 personas vinculadas a m\u00e1s de 660 casos y p\u00e9rdidas por un valor aproximado de 5,6 millones de d\u00f3lares estadounidenses (4,3 millones de d\u00f3lares).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n