![\"Gr\u00e1fico](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2026\/08\/us-regulators-issue-record-125m-aml-fine-to-ubs-financial-services--1024x577.png\")
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- No se logr\u00f3 supervisar m\u00e1s de 50.000 transferencias bancarias en moneda extranjera por un monto total superior a 1.070.000 millones de d\u00f3lares.<\/li>\n\n\n\n
- Falta de CDiligencia debida del cliente<\/a> (Digitalizaci\u00f3n del Cliente) para clientes de alto riesgo, incluidos clientes con v\u00ednculos con pa\u00edses de mayor riesgo como Rusia y Am\u00e9rica Latina, por ejemplo.<\/li>\n\n\n\n
- No evalu\u00f3 adecuadamente las fuentes de riqueza ni realiz\u00f3 un seguimiento de la cobertura medi\u00e1tica negativa relacionada con los clientes de mayor riesgo.<\/li>\n\n\n\n
- Notificaci\u00f3n tard\u00eda de varias transacciones sospechosas que deber\u00edan haber sido puestas en conocimiento de las autoridades.<\/li>\n\n\n\n
- Incumplimiento en la subsanaci\u00f3n de las deficiencias conocidas en los controles contra el blanqueo de capitales detectadas durante el acuerdo anterior de 2018.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En consecuencia, FinCEN solicit\u00f3 a UBS Financial Services que realizara una revisi\u00f3n independiente de su programa contra el lavado de dinero. Para ello, deb\u00edan llevar a cabo una revisi\u00f3n retrospectiva para identificar y reportar cualquier actividad sospechosa que no se hubiera detectado debido a protocolos deficientes.<\/p>\n\n\n\n
Los mayores fallos de cumplimiento normativo de UBS Financial Services<\/h2>\n\n\n\n
El mensaje m\u00e1s importante de la multa por blanqueo de capitales impuesta a UBS aqu\u00ed es que remediaci\u00f3n<\/a> debido a la deficiencia en los controles y sistemas contra el lavado de dinero. FinCEN hizo hincapi\u00e9 en que UBS era reincidente. Los reguladores estadounidenses detectaron importantes deficiencias durante a\u00f1os despu\u00e9s del primer incidente, a pesar de las garant\u00edas de UBS Financial Services de que mejorar\u00eda los controles de monitoreo. Esto permiti\u00f3 que actividades de alto riesgo pasaran desapercibidas.<\/p>\n\n\n\n
Esta medida demuestra la creciente expectativa, tanto de los reguladores globales como de los estadounidenses, de que las instituciones financieras identifiquen las deficiencias en sus sistemas. Asimismo, exigen que las empresas demuestren c\u00f3mo sus programas de remediaci\u00f3n se implementan, validan y supervisan de forma continua.<\/p>\n\n\n\n
Lecciones aprendidas sobre cumplimiento normativo de UBS Financial Services<\/h2>\n\n\n\n
Esta acci\u00f3n coercitiva colectiva contra UBS Financial Services deja muchas lecciones importantes en materia de cumplimiento normativo. Todas las empresas reguladas deben tener en cuenta las siguientes conclusiones:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Las medidas correctivas deben ser demostradas:<\/strong> Los compromisos regulatorios necesitan mejoras cuantificables en lugar de un simple plan de implementaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- El monitoreo requiere una optimizaci\u00f3n continua:<\/strong> Los sistemas de monitoreo heredados y el manejo deficiente de los datos provocan deficiencias en los sistemas de cumplimiento.<\/li>\n\n\n\n
- La debida diligencia del cliente es una obligaci\u00f3n continua:<\/strong> Las evaluaciones de riesgos deben evolucionar y adaptarse en funci\u00f3n de la actividad del cliente y de los indicadores de riesgo externos.<\/li>\n\n\n\n
- La gobernanza es importante: <\/strong>Es necesario un control exhaustivo de los procesos de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. Los equipos de gobernanza deben comunicar con prontitud cualquier inquietud que surja.<\/li>\n\n\n\n
- Las deficiencias reiteradas conllevan medidas m\u00e1s severas:<\/strong> Los reguladores estadounidenses aumentan las sanciones cuando las instituciones financieras, como UBS Financial Services, no corrigen problemas o deficiencias anteriores.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 suceder\u00e1 despu\u00e9s?<\/h2>\n\n\n\n
UBS Financial Services necesita completar una revisi\u00f3n independiente y realizar una revisi\u00f3n retrospectiva de las transacciones hist\u00f3ricas. La revisi\u00f3n retrospectiva identificar\u00e1 actividades sospechosas que las deficiencias pueden haber pasado por alto. A su vez, FinCEN puede eximir hasta $15M de la multa<\/a> Si UBS completa las acciones necesarias e implementa las recomendaciones. Las reiteradas deficiencias en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales atraen mucha atenci\u00f3n, especialmente si no se han cumplido los compromisos de remediaci\u00f3n previos.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\n - El monitoreo requiere una optimizaci\u00f3n continua:<\/strong> Los sistemas de monitoreo heredados y el manejo deficiente de los datos provocan deficiencias en los sistemas de cumplimiento.<\/li>\n\n\n\n