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- La soluci\u00f3n de monitoreo de transacciones de CCV fall\u00f3 durante m\u00e1s de dos a\u00f1os, lo que pone de manifiesto un fallo m\u00e1s amplio en materia de gobernanza.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- La empresa no logr\u00f3 cargar completamente los perfiles de transacciones de m\u00e1s de 4200 comerciantes en su sistema de monitoreo durante 23 meses, lo que demuestra que los controles no eran consistentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- CCV no realiza un seguimiento continuo adecuado de las alertas, sin ofrecer ninguna explicaci\u00f3n de por qu\u00e9 se cerraron o se transfirieron a otros equipos, lo que significa que la empresa no puede justificar su proceso de toma de decisiones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Violaciones hist\u00f3ricas de CCV en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y sanciones.<\/h2>\n\n\n\n
Esta no es la primera vez que CCV enfrenta medidas coercitivas por infracciones similares. En 2019, el Banco Nacional de Dinamarca (DNB) emiti\u00f3 una instrucci\u00f3n formal (aanwijzing) que obligaba a la empresa a tomar medidas espec\u00edficas para mejorar sus pol\u00edticas y procedimientos de monitoreo. En julio de 2021, el DNB confirm\u00f3 que CCV hab\u00eda cumplido con la instrucci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
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DNB busca salvaguardar la estabilidad financiera<\/a> y, por lo tanto, contribuye a la prosperidad sostenible en los Pa\u00edses Bajos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Sin embargo, tan solo unos a\u00f1os despu\u00e9s, en 2024, la empresa fue multada con 1,1 millones de euros por infracciones previas en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y sanciones, detectadas entre 2015 y 2018. A pesar de sus fallos hist\u00f3ricos y las medidas correctivas adoptadas, el DNB impuso esta nueva multa por controles que no se mantuvieron de forma continua. \u00bfQu\u00e9 implica esto para las empresas reguladas?<\/p>\n\n\n\n
Los organismos reguladores est\u00e1n haciendo hincapi\u00e9 en la "falta de continuidad" como una l\u00ednea roja regulatoria, con mayores expectativas en cuanto al desempe\u00f1o del control sostenible y continuo, y no solo en una soluci\u00f3n puntual.<\/p>\n\n\n\n
Requisitos de diligencia debida y seguimiento continuo del cliente en los Pa\u00edses Bajos<\/h2>\n\n\n\n
En los Pa\u00edses Bajos, la Wwft exige a las empresas reguladas que realicen una s\u00f3lida DDD y\u00a0monitoreo continuo<\/a>. Esto incluye documentar cu\u00e1ndo se activan y c\u00f3mo permiten el cumplimiento continuo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 debe lograr CDD seg\u00fan la Secci\u00f3n 3(2) de la Wwft?<\/h3>\n\n\n\n
Seg\u00fan las leyes AML y CTF, las empresas deben cumplir cuatro aspectos para el cumplimiento. Estos son realizar la verificaci\u00f3n de identidad de un cliente o usuario, identificar el\u00a0Propietario beneficiario final (UBO)<\/a>, establecer la naturaleza y el prop\u00f3sito de una relaci\u00f3n o transacci\u00f3n y, por \u00faltimo, monitorear continuamente dicha relaci\u00f3n y transacciones a lo largo del tiempo.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 debe lograr el seguimiento continuo seg\u00fan la Secci\u00f3n 3(2) de la Wwft?<\/h3>\n\n\n\n
El apartado 3(2) exige expl\u00edcitamente a las empresas que realicen un seguimiento continuo. Esta es una obligaci\u00f3n b\u00e1sica para todas las organizaciones. Estas directrices se asemejan a los principales marcos regulatorios, como el MAS de Singapur, el AUSTRAC de Australia y el MLR2017 del Reino Unido. Las autoridades esperan cada vez m\u00e1s sistemas de seguimiento proactivos con indicadores claros basados en el riesgo, mecanismos de escalamiento y toma de decisiones.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo crear un programa escalable de lucha contra el blanqueo de capitales en los Pa\u00edses Bajos y otros pa\u00edses? <\/h2>\n\n\n\n
Una lecci\u00f3n clave del caso de CCV es que el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo debe ir m\u00e1s all\u00e1 de simplemente aprobar un plan de remediaci\u00f3n puntual. Debe ser resiliente y seguir funcionando eficazmente a medida que evolucionan el volumen de negocios, los clientes y las obligaciones regulatorias.<\/p>\n\n\n\n
De acuerdo a Milosh Caunhye<\/a>, Como consultor de soluciones en ComplyCube, \u201clas empresas pueden enfrentarse a medidas coercitivas a pesar de utilizar la mejor tecnolog\u00eda contra el blanqueo de capitales. Un programa integral y eficaz contra el blanqueo de capitales deber\u00eda ir m\u00e1s all\u00e1 y demostrar resultados s\u00f3lidos y consistentes\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n
1. Plataforma de monitorizaci\u00f3n automatizada<\/h3>\n\n\n\n
Aproveche la detecci\u00f3n de AML en tiempo real, incluida la automatizaci\u00f3n. Verificaci\u00f3n de Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP, por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/a>, Verificaci\u00f3n de sanciones y cobertura medi\u00e1tica adversa en una plataforma unificada. Utilice reglas basadas en riesgos, perfiles de clientes y patrones de comportamiento para activar la escalada a la alta gerencia para su revisi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
2. Gesti\u00f3n de casos s\u00f3lida <\/h3>\n\n\n\n
Centralice la gesti\u00f3n de casos para registrar en tiempo real las revisiones de alertas, el razonamiento del responsable de cumplimiento, las aprobaciones y las decisiones de escalamiento. Con un registro de auditor\u00eda claro, las empresas pueden fortalecer la rendici\u00f3n de cuentas y aumentar la confianza con evidencia demostrable que respalde las decisiones de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n
3. Vincular el riesgo del cliente directamente con la monitorizaci\u00f3n.<\/h3>\n\n\n\n
Utilice API e integraciones robustas para incorporar datos de diligencia debida del cliente (CDD), beneficiario final (UBO) y otros datos de riesgo relacionados a los controles aplicados a lo largo de la experiencia del cliente. De esta forma, las empresas pueden identificar riesgos emergentes con mayor antelaci\u00f3n, asignar mejor los recursos de cumplimiento y aplicar controles m\u00e1s proporcionales.<\/p>\n\n\n\n
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<\/a><\/figure>\n\n\n\n
- CCV no realiza un seguimiento continuo adecuado de las alertas, sin ofrecer ninguna explicaci\u00f3n de por qu\u00e9 se cerraron o se transfirieron a otros equipos, lo que significa que la empresa no puede justificar su proceso de toma de decisiones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- La empresa no logr\u00f3 cargar completamente los perfiles de transacciones de m\u00e1s de 4200 comerciantes en su sistema de monitoreo durante 23 meses, lo que demuestra que los controles no eran consistentes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n