{"id":31767,"date":"2026-02-26T12:05:10","date_gmt":"2026-02-26T12:05:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=31767"},"modified":"2026-02-26T12:23:57","modified_gmt":"2026-02-26T12:23:57","slug":"monitoreo-continuo-de-aml-para-aseguradoras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/ongoing-aml-monitoring-for-insurers\/","title":{"rendered":"Implementar un monitoreo continuo de AML para aseguradoras"},"content":{"rendered":"
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Resumen: <\/strong>Para cumplir con todos los requisitos de cumplimiento, las compa\u00f1\u00edas de seguros deben: m\u00e1s all\u00e1 de la verificaci\u00f3n de identidad<\/strong>. El monitoreo continuo de la prevenci\u00f3n del lavado de dinero (AML) para las aseguradoras permite a las empresas identificar, prevenir y escalar continuamente a los clientes de alto riesgo. Esta gu\u00eda ofrece una exploraci\u00f3n m\u00e1s profunda del significado de la AML en los seguros y c\u00f3mo... Implementar un seguimiento continuo en los seguros <\/strong>eficientemente.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el monitoreo continuo de AML para aseguradoras?<\/h2>\n\n\n\n

El monitoreo continuo contra el lavado de dinero (ALD) consiste en la detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n continua de actividades sospechosas que potencialmente pueden causar fraude, lavado de dinero y otros delitos financieros. En el sector de seguros, el proceso implica la verificaci\u00f3n en tiempo real de Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP), la cobertura medi\u00e1tica negativa y la evaluaci\u00f3n de sanciones para identificar a los clientes de alto riesgo a medida que evolucionan.<\/p>\n\n\n\n

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Cada a\u00f1o se blanquean entre $80 y 100 mil millones a trav\u00e9s de seguros.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Normalmente, la monitorizaci\u00f3n continua de la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales para las aseguradoras utiliza herramientas automatizadas para obtener resultados instant\u00e1neos, como cambios en el perfil de riesgo de un cliente. Los informes estiman que los delincuentes blanquean entre 1.000 y 100.000 millones de d\u00f3lares a trav\u00e9s de seguros, principalmente de seguros de vida. El cumplimiento continuo de la normativa antilavado de dinero no solo previene el fraude, sino que tambi\u00e9n protege el sistema financiero y la integridad del sector. Como resultado, unas s\u00f3lidas salvaguardias protegen a los inversores, aseguradoras y asegurados de actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Monitoreo continuo para el cumplimiento global<\/h2>\n\n\n\n

Varios reguladores y jurisdicciones importantes mencionan el requisito de Monitoreo continuo de la lucha contra el lavado de dinero<\/a> Para que las aseguradoras cumplan con las leyes contra el lavado de dinero y el conocimiento del cliente (KYC). Si bien la terminolog\u00eda var\u00eda seg\u00fan los organismos reguladores, cada uno reconoce el concepto como esencial para combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Para lograr el cumplimiento, las aseguradoras alinean sus operaciones con los requisitos regulatorios espec\u00edficos del sector. Entre los principales marcos regulatorios se incluyen el Manual de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido, la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilaci\u00f3n (EIOPA) y el Reglamento Modelo de Prevenci\u00f3n del Lavado de Dinero de la Asociaci\u00f3n Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) de EE. UU. A continuaci\u00f3n, se presentan ejemplos clave que muestran c\u00f3mo las principales jurisdicciones implementan estos est\u00e1ndares:<\/p>\n\n\n\n

Manual de la FCA del Reino Unido<\/h3>\n\n\n\n

En el Manual de la FCA del Reino Unido<\/a>, Las aseguradoras deben supervisar activamente las relaciones con los asegurados y los intermediarios. Por ejemplo, deben proporcionar evidencia de la consistencia de los perfiles de riesgo de los clientes y de las actividades de diligencia debida. Adem\u00e1s, esto implica una gesti\u00f3n rigurosa de los casos, donde los escenarios de alto riesgo deben registrarse y escalarse.<\/p>\n\n\n\n

La EIOPA<\/h3>\n\n\n\n

La EIOPA establece expectativas de supervisi\u00f3n en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales espec\u00edficas para seguros. En sus directrices, la EIOPA recomienda debida diligencia continua<\/a> Para asegurados y beneficiarios finales. En particular, se requiere una evaluaci\u00f3n rigurosa de riesgos para productos de alto riesgo, como seguros de prima o de vida. Se detallan los pasos para el monitoreo de actividades sospechosas, como patrones inusuales de primas o cambios repentinos en los beneficiarios.<\/p>\n\n\n\n

Reglamento Modelo AML de la NAIC de los Estados Unidos<\/h3>\n\n\n\n

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) supervisa el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero para las compa\u00f1\u00edas de seguros en los EE. UU. Por otro lado, la NAIC<\/a> El modelo ofrece una plantilla sencilla que los reguladores estatales de seguros utilizan al aplicar las leyes contra el blanqueo de capitales. Enfatiza... programa ALD basado en riesgos<\/a>, donde la debida diligencia es proporcional al estado de riesgo de un individuo o empresa.<\/p>\n\n\n\n

Aviso 314 de la Comisi\u00f3n Monetaria de Singapur<\/h3>\n\n\n\n

Aviso MAS 314<\/a> Exige a las aseguradoras de vida la monitorizaci\u00f3n continua de las relaciones y transacciones para detectar eficazmente actividades sospechosas. Se recomienda a las aseguradoras que monitoreen las transacciones, mantengan actualizada la informaci\u00f3n de diligencia debida del cliente y apliquen un seguimiento reforzado para situaciones de mayor riesgo, como estructuras y jurisdicciones complejas.<\/p>\n\n\n\n

Normas de AUSTRAC sobre lucha contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CTF)<\/h3>\n\n\n\n

En virtud de la Ley AML y CFT del Centro Australiano de An\u00e1lisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC), las aseguradoras deben establecer debida diligencia del cliente continua<\/a>. Esto incluye la monitorizaci\u00f3n continua de transacciones y relaciones para identificar patrones sospechosos. Adem\u00e1s, exige auditor\u00edas peri\u00f3dicas de la informaci\u00f3n KYC para personas de alto riesgo y la presentaci\u00f3n de informes de asuntos sospechosos (SMR).<\/p>\n\n\n\n

Monitoreo continuo y s\u00f3lido de AML para aseguradoras<\/h2>\n\n\n\n

El sector asegurador se enfrenta a importantes vulnerabilidades que permiten a los actores maliciosos canalizar dinero il\u00edcito hacia actividades delictivas. Una de las principales razones se debe a los sistemas de seguros heredados, que dependen en gran medida de revisiones e investigaciones manuales. Por ello, los blanqueadores de capitales pueden buscar f\u00e1cilmente opciones de seguro a corto plazo con acceso r\u00e1pido y puntual a los fondos para evitar inversiones a largo plazo. En \u00faltima instancia, estas debilidades socavan la eficacia de la prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n\n\n\n

\"El<\/figure>\n\n\n\n

Sin embargo, un enfoque de monitoreo continuo ayuda a las aseguradoras a identificar proactivamente comportamientos sospechosos de los clientes o cambios de titularidad. El monitoreo en tiempo real bloquea a los delincuentes que buscan utilizar productos de seguros que implican grandes pagos \u00fanicos y funciones de retiro de efectivo para blanquear dinero.<\/p>\n\n\n\n

Pasos para un proceso de seguimiento continuo eficaz:<\/h3>\n\n\n\n

1) Mapear la exposici\u00f3n al riesgo de seguros<\/strong>Enumere todas las exposiciones al riesgo de su negocio. Esto incluye segmentos de usuarios de alto riesgo, jurisdicciones transfronterizas, productos de riesgo con grandes dep\u00f3sitos o liquidez f\u00e1cil, y exposici\u00f3n a terceros, como intermediarios o corredores.<\/p>\n\n\n\n

2) Definir desencadenantes de monitoreo:<\/strong> Desarrolle registros de eventos para cada actividad t\u00edpica, como la incorporaci\u00f3n, las primas, las reclamaciones y las cancelaciones de p\u00f3lizas. A continuaci\u00f3n, defina exactamente qu\u00e9 datos se recopilan en ese momento, qu\u00e9 comprobaciones se pueden ejecutar autom\u00e1ticamente y qu\u00e9 umbrales aplicar para cada nivel de riesgo.<\/p>\n\n\n\n

3) Construir un modelo de riesgo operacional:<\/strong> Establezca niveles de riesgo, por ejemplo, bajo, medio y alto, y defina los desencadenantes y la frecuencia de monitoreo para cada uno. Implemente reglas y umbrales proporcionales al nivel de riesgo de la organizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

4) Vincular la evaluaci\u00f3n con el manejo de casos:<\/strong> Vincule la supervisi\u00f3n de transacciones con la gesti\u00f3n interna de casos. Por ejemplo, cuando un asegurado realiza reembolsos repetidos, tome la decisi\u00f3n de cerrar el caso, actualizar la debida diligencia del cliente o escalarlo a la alta direcci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

5) Monitorear m\u00e9tricas:<\/strong> Analice la eficacia del monitoreo continuo mediante el an\u00e1lisis de m\u00e9tricas clave. Estas incluyen el n\u00famero de falsos positivos generados, el volumen de alertas y los retrasos. El cumplimiento de la normativa AML est\u00e1 sujeto a cambios constantes; por lo tanto, el monitoreo regular de las actividades y m\u00e9tricas de cumplimiento es fundamental.<\/p>\n\n\n\n

Monitoreo continuo basado en riesgos para aseguradoras<\/h2>\n\n\n\n

Los delincuentes suelen explotar el sector asegurador, lo que requiere s\u00f3lidas defensas contra el blanqueo de capitales. Seg\u00fan informes, el 741% de las aseguradoras reportan un estancamiento o aumento en los casos de fraude. Puede obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: \u201c\u00bfQu\u00e9 es el fraude de seguros?\u201d<\/a> Un enfoque basado en riesgos (RBA) permite a las aseguradoras y a las instituciones financieras identificar \u00e1reas de mayor riesgo de lavado de dinero en las compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n\n\n\n

\"El<\/figure>\n\n\n\n

En el marco de marcos regulatorios, como el Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos<\/a>, Un RBA apoya a las aseguradoras en el cumplimiento de la normativa AML, a la vez que mejora la integraci\u00f3n de clientes. Las aseguradoras deben adaptar sus controles AML a sus productos, clientes, servicios y geograf\u00edas, dejando atr\u00e1s un enfoque \u00fanico para todos. <\/p>\n\n\n\n

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Un programa de cumplimiento basado en riesgos permite a las empresas asignar recursos de cumplimiento acordes a su riesgo.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Por ejemplo, al detectar comportamientos sospechosos de los clientes, las aseguradoras deben implementar una diligencia debida reforzada. Esto puede incluir, como m\u00ednimo, verificar la fuente leg\u00edtima de fondos o solicitar informaci\u00f3n adicional hasta que se resuelvan las inquietudes. Puede obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: \u201c\u00bfQu\u00e9 es un enfoque basado en riesgos (RBA)?\u201d<\/a><\/p>\n\n\n

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Caso pr\u00e1ctico: Escalar operaciones con soluciones de prevenci\u00f3n de fraude<\/strong><\/h3>\n

Las reclamaciones de seguros fraudulentas siguen superando los mil millones de libras esterlinas anuales. Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n de Aseguradoras Brit\u00e1nicas, los actores maliciosos utilizan la IA para generar documentos falsos, identidades sint\u00e9ticas y deepfakes para enga\u00f1ar a las aseguradoras y obtener beneficios econ\u00f3micos.<\/p>\n

Lograr el cumplimiento transfronterizo a gran escala<\/strong><\/h5>\n

Hayah, la aseguradora digital l\u00edder en los EAU, necesitaba herramientas de prevenci\u00f3n del fraude robustas y compatibles con las normativas, que pudieran adaptarse a la evoluci\u00f3n de la empresa. La compa\u00f1\u00eda se asoci\u00f3 con el software AML de ComplyCube, aprovechando el an\u00e1lisis continuo y exhaustivo de sus clientes en bases de datos confiables.<\/p>\n

Resultados<\/strong><\/h5>\n