{"id":26471,"date":"2025-09-02T18:15:25","date_gmt":"2025-09-02T18:15:25","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=26471"},"modified":"2025-09-04T11:00:23","modified_gmt":"2025-09-04T11:00:23","slug":"como-cumplir-con-la-falta-de-prevencion-del-fraude","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/how-to-comply-with-failure-to-prevent-fraud\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo Cumplir con la Prevenci\u00f3n del Fraude"},"content":{"rendered":"<div class=\"cc-block tldr\">\n<p><strong>Resumen:<\/strong> El Reino Unido <strong>Incumplimiento en la prevenci\u00f3n del fraude<\/strong> Es una ley de responsabilidad corporativa dirigida a grandes empresas en las que empleados o asociados cometen fraude y la empresa no lo previene. Para cumplir con el delito de no prevenci\u00f3n del fraude, las empresas deben seguir la Gu\u00eda sobre No Prevenci\u00f3n del Fraude y demostrar que se implementaron procedimientos razonables.<\/p>\n<\/div>\n<h2>El creciente riesgo de fraude corporativo en el Reino Unido<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">La introducci\u00f3n del delito de Incumplimiento en la Prevenci\u00f3n del Fraude en el Reino Unido marca un momento crucial para el cumplimiento normativo de los servicios financieros. El tri\u00e1ngulo del fraude, desarrollado por Donald Cressey, plantea un modelo para tres condiciones que conducen al fraude: presi\u00f3n, oportunidad y racionalizaci\u00f3n. Este marco ayuda a explicar por qu\u00e9 la nueva legislaci\u00f3n del Reino Unido, que entra en vigor, se dirige a las grandes organizaciones con responsabilidad directa por operaciones fraudulentas perpetradas por empleados, agentes o filiales.<\/p>\n<p>Forma parte de reformas m\u00e1s amplias bajo la Ley de Delitos Econ\u00f3micos y Transparencia Corporativa de 2023, que ampl\u00eda significativamente el alcance de la responsabilidad de los procedimientos existentes. Para las empresas de servicios financieros, esto representa un cambio en la forma en que se eval\u00faan los controles internos, la capacitaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n de terceros. Para los responsables de riesgos y cumplimiento, la ley exige una revisi\u00f3n estrat\u00e9gica de la gesti\u00f3n del riesgo de fraude. Las medidas dr\u00e1sticas ya no son opcionales: se han convertido en expectativas legales para los directores de las empresas.<\/p>\n<p>Para cumplir con la normativa, las empresas deben establecer marcos demostrables que reduzcan el riesgo de enjuiciamiento por delitos. Entre los ejemplos de fraude se incluyen la evasi\u00f3n fiscal, las declaraciones falsas de personas asociadas, la contabilidad falsa, el comercio fraudulento, los actos de soborno, el fraude de falsa representaci\u00f3n, la obtenci\u00f3n fraudulenta de servicios y el fraude al p\u00fablico, entre otros. Esta gu\u00eda describe una lista pr\u00e1ctica de verificaci\u00f3n para la preparaci\u00f3n, aclara mitos comunes y muestra c\u00f3mo las empresas pueden implementar procedimientos de prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">\u00bfQu\u00e9 es el delito de no prevenci\u00f3n del fraude?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">El <a href=\"https:\/\/www.gov.uk\/government\/news\/new-failure-to-prevent-fraud-guidance-published\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Incumplimiento en la prevenci\u00f3n del fraude<\/a> El delito introduce regulaciones espec\u00edficas para las organizaciones cuando una &quot;persona asociada&quot; comete fraude en beneficio de la empresa, en particular cuando se trata de un delito especificado en la ECCT 2023. Incluso si la alta direcci\u00f3n desconoce la irregularidad, el delito se aplica y son penalmente responsables de cualquier conducta fraudulenta. Como resultado, si las empresas son declaradas responsables, pueden enfrentar multas ilimitadas y da\u00f1os a su reputaci\u00f3n a menos que puedan demostrar que se implementaron &quot;procedimientos razonables&quot;.<\/p>\n<blockquote>\n<p>Las grandes organizaciones ahora pueden enfrentar procesos penales por fraude cometido por empleados o agentes, independientemente de si la alta gerencia estaba al tanto o no.\u00a0<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>Milosh Caunhye, consultor de prevenci\u00f3n del fraude, afirma: \u00abLas grandes organizaciones ahora pueden enfrentarse a procesos penales por fraude cometido por empleados o agentes, independientemente de si la alta direcci\u00f3n estaba al tanto. Sin procedimientos razonables de prevenci\u00f3n del fraude establecidos para el 1 de septiembre de 2025, las empresas se arriesgan a multas ilimitadas y da\u00f1os irreparables a su reputaci\u00f3n. La defensa exige que las organizaciones demuestren controles de fraude adecuados, adaptados a su entorno de riesgo\u00bb.<\/p>\n<p>Debe ir m\u00e1s all\u00e1 de un documento de pol\u00edtica; debe existir evidencia clara de su implementaci\u00f3n. El incumplimiento de este requisito expone a las empresas a acciones penales. Al implementar herramientas que respalden este est\u00e1ndar probatorio, las empresas pueden evitar delitos de fraude subyacentes mediante controles en tiempo real y capacidades de auditor\u00eda.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo la falta de prevenci\u00f3n del fraude afecta a los servicios financieros y la responsabilidad corporativa\u00a0<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Datos recientes han mostrado una cantidad desproporcionada de delitos en los sectores bancario, crediticio y de seguros. Esto marca un cambio significativo en la responsabilidad de qui\u00e9nes asumen las responsabilidades y c\u00f3mo. <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/casos-de-uso\/proceso\/prevencion-del-fraude\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">prevenci\u00f3n del fraude<\/a> Se ha convertido en una preocupaci\u00f3n para los directivos de las grandes organizaciones. Los altos directivos y los equipos de liderazgo deben desarrollar marcos eficaces contra el fraude, que se implementen y revisen peri\u00f3dicamente. Para quienes trabajan en el sector financiero, la exposici\u00f3n legal, el riesgo reputacional y las obligaciones espec\u00edficas del sector son los principales impactos de este nuevo delito.<\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-26623 size-full\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3.png\" alt=\"Ilustraci\u00f3n que muestra el impacto en el sector financiero de la gu\u00eda sobre la falta de prevenci\u00f3n del fraude del Reino Unido, destacando las medidas de cumplimiento de la gu\u00eda sobre la falta de prevenci\u00f3n del fraude.\" width=\"2240\" height=\"1260\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3.png 2240w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-768x432.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-1536x864.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-2048x1152.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/financial-sector-impact-under-the-fraud-offense-3-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 2240px) 100vw, 2240px\" \/><\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">El <a href=\"https:\/\/www.gov.uk\/government\/organisations\/serious-fraud-office\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Oficina de Fraudes Graves<\/a> La Oficina de Auditor\u00eda y Finanzas (SFO) ha sido designada como el principal organismo de cumplimiento de la nueva legislaci\u00f3n. La falta de implementaci\u00f3n adecuada de estos procedimientos expone a las instituciones financieras a litigios civiles, da\u00f1os a su reputaci\u00f3n e investigaciones directas. La presi\u00f3n para crear protocolos exhaustivos de evaluaci\u00f3n de riesgos no hace m\u00e1s que aumentar debido al mayor escrutinio regulatorio. Esta ampliaci\u00f3n de la responsabilidad desplaza el enfoque de las respuestas reactivas a incidentes a una gobernanza proactiva de riesgos, elevando as\u00ed las expectativas de los reguladores sobre las empresas bajo escrutinio.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">\u00bfA qui\u00e9n se aplica el delito de no prevenci\u00f3n del fraude?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">El delito de no prevenci\u00f3n del fraude se aplica a las empresas consideradas grandes organizaciones. Se definen por cumplir dos o m\u00e1s de los siguientes criterios:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>36 millones de libras en facturaci\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>\u00a318 millones en activos<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>250 empleados.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los par\u00e1metros de este delito se eval\u00faan y establecen en funci\u00f3n del ejercicio fiscal anterior. Normalmente, organizaciones como bancos, aseguradoras, empresas de inversi\u00f3n y la mayor\u00eda de las fintechs se ven afectadas por este delito. Incluso las empresas m\u00e1s peque\u00f1as podr\u00edan verse afectadas indirectamente a trav\u00e9s de relaciones con terceros o por la legislaci\u00f3n futura.<\/p>\n<p>Es importante destacar que la ley podr\u00eda extenderse m\u00e1s all\u00e1 del fraude e incluir delitos conexos, como la evasi\u00f3n fiscal o los delitos que afectan a los ingresos p\u00fablicos. Esta amplia aplicabilidad hace crucial que las empresas eval\u00faen tanto la exposici\u00f3n directa como la indirecta. La evaluaci\u00f3n de los procedimientos antifraude que previenen el soborno, las finanzas delictivas o mitigan cualquier riesgo espec\u00edfico que una persona cometa, mantiene a las empresas a la vanguardia. La presentaci\u00f3n temprana de demandas colectivas puede ayudar a las empresas a mejorar su estatus, a identificar el riesgo operativo y a determinar el nivel de rigor procesal requerido por la ley.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">\u00bfQui\u00e9nes son las \u201cPersonas Asociadas\u201d en virtud de la Ley de Incumplimiento de la Prevenci\u00f3n del Fraude?<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">El delito de no prevenci\u00f3n del fraude adopta una perspectiva amplia sobre qui\u00e9n se considera una &quot;persona asociada&quot;. Esto incluye a empleados, contratistas, filiales, agentes y proveedores de servicios externos. Los altos directivos tambi\u00e9n se incluyen en el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n, lo que refleja una visi\u00f3n m\u00e1s amplia de la responsabilidad corporativa. Seg\u00fan esta definici\u00f3n, el fraude cometido por cualquier persona que act\u00fae en nombre de la organizaci\u00f3n puede acarrear responsabilidad penal.<\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-26528 size-full\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2.png\" alt=\"Gr\u00e1fico de c\u00edrculos conc\u00e9ntricos que muestra a personas asociadas en empresas financieras bajo el delito de incumplimiento de la obligaci\u00f3n de prevenir el fraude del Reino Unido, alineado con la gu\u00eda de incumplimiento de la obligaci\u00f3n de prevenir el fraude.\" width=\"2240\" height=\"1260\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2.png 2240w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-768x432.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-1536x864.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-2048x1152.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mapping-associated-persons-in-financial-institutions-2-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 2240px) 100vw, 2240px\" \/><\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Las empresas deben dise\u00f1ar marcos de prevenci\u00f3n del fraude que cubran a todos los contribuyentes en riesgo de delitos subyacentes, no solo al personal que tiene intenciones de cometerlos. La inclusi\u00f3n de personal no empleado y de la direcci\u00f3n refuerza la importancia del mapeo de riesgos interfuncional. Las organizaciones deben supervisar a cualquier persona que act\u00fae en su inter\u00e9s, especialmente en puestos de alto riesgo. Esto exige controles exhaustivos de incorporaci\u00f3n y un seguimiento continuo.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">Alcance y expectativas en caso de no prevenir el fraude<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">A menudo existe incertidumbre sobre el alcance de las medidas razonables de prevenci\u00f3n del fraude y la intenci\u00f3n de la nueva omisi\u00f3n en la prevenci\u00f3n del delito de fraude. En algunos casos, se asume que las normas se aplican \u00fanicamente al fraude interno o que las pol\u00edticas vigentes ya ofrecen una cobertura suficiente. Sin embargo, el delito se dirige a cualquier fraude cometido por una persona asociada que beneficie a la organizaci\u00f3n. Ya sea interno o externo, las grandes empresas deben verificar si sus controles contra el blanqueo de capitales (AML) cumplen con los requisitos.<\/p>\n<p>En realidad, los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales abordan diferentes riesgos y carecen de la especificidad requerida para este delito. Las pol\u00edticas escritas por s\u00ed solas no satisfacen a los reguladores de estas grandes organizaciones; la implementaci\u00f3n y el seguimiento de controles efectivos son esenciales para promover una cultura antifraude. La nueva ley tambi\u00e9n exige medidas espec\u00edficas contra el fraude que puedan resistir el escrutinio de la Oficina de Fraudes Graves (SFO).<\/p>\n<h2>La diferencia entre el cumplimiento de la normativa AML y la falta de procedimientos para prevenir el fraude<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">El cumplimiento de la normativa AML es fundamentalmente reactivo y se centra en detectar actividades sospechosas una vez que ocurren. En cambio, el nuevo delito exige medidas preventivas para detener este tipo de fraude antes de que ocurra. Esto refleja la legislaci\u00f3n brit\u00e1nica sobre delitos corporativos, como la Ley Antisoborno de 2010, que sanciona a las empresas por no prevenir las irregularidades cometidas por personas asociadas. Priorizar la atribuci\u00f3n de delitos corporativos demuestra una transici\u00f3n de la detecci\u00f3n a la prevenci\u00f3n. Las empresas no deben confundir las evaluaciones de riesgo de AML con los requisitos de prevenci\u00f3n del fraude introducidos aqu\u00ed.\u00a0<\/p>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\"><img decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-26505 size-full\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1.png\" alt=\"Tabla comparativa que destaca los procedimientos AML frente al impacto de la incapacidad del Reino Unido para prevenir el fraude, con referencias a la gu\u00eda sobre incapacidad para prevenir el fraude.\" width=\"2240\" height=\"1260\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1.png 2240w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-1024x576.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-768x432.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-1536x864.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-2048x1152.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/contrasting-aml-vs-fraud-offence-procedures-1-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 2240px) 100vw, 2240px\" \/><\/p>\n<p>Para establecer una defensa v\u00e1lida bajo el nuevo delito, las empresas deben demostrar que contaban con procedimientos razonables de prevenci\u00f3n del fraude. Estos controles deben adaptarse al perfil de riesgo y las operaciones espec\u00edficas de la empresa. No basta con tener pol\u00edticas gen\u00e9ricas; los procedimientos deben documentarse, implementarse y actualizarse peri\u00f3dicamente. La comunicaci\u00f3n clara y la visibilidad operativa tambi\u00e9n son esenciales. Esto marca una transici\u00f3n del cumplimiento pasivo a la preparaci\u00f3n basada en la evidencia. Los organismos reguladores esperar\u00e1n que las empresas demuestren que sus controles funcionaban correctamente en el momento del delito.\u00a0<\/p>\n<h2>Evaluaci\u00f3n y gesti\u00f3n de riesgos de fraude interno<\/h2>\n<p>La prevenci\u00f3n eficaz comienza con un proceso detallado de evaluaci\u00f3n de riesgos. Las empresas deben identificar las \u00e1reas del negocio m\u00e1s vulnerables al fraude y evaluar c\u00f3mo interact\u00faan las personas asociadas con estas funciones. Los pasos clave incluyen el mapeo de las unidades de negocio de alto riesgo, la identificaci\u00f3n de vectores de amenaza y la cuantificaci\u00f3n de los posibles impactos. La priorizaci\u00f3n basada en la exposici\u00f3n a robos ayuda a asignar controles de forma eficiente.<\/p>\n<p>Las empresas financieras tambi\u00e9n deben tener en cuenta los cambios en el riesgo de fraude a lo largo del tiempo, impulsados por cambios internos o amenazas externas. Esto requiere un an\u00e1lisis continuo y la disposici\u00f3n a ajustar los controles en consecuencia. Mediante el uso de herramientas que permitan esta flexibilidad, se puede construir una base s\u00f3lida mediante flujos de trabajo adaptativos y herramientas de calificaci\u00f3n de riesgos. El mapeo de riesgos es esencial para cumplir con las obligaciones legales derivadas del nuevo delito.<\/p>\n<h3>Revisi\u00f3n de las brechas en los procesos existentes<\/h3>\n<p>Revisar y fortalecer los procesos de cumplimiento existentes es necesario para evitar duplicaciones y garantizar la conformidad legal. Muchas empresas asumen que sus herramientas de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales o sus pol\u00edticas antifraude son suficientes. Sin embargo, los controles deben auditarse seg\u00fan la normativa vigente para prevenir el fraude. La revisi\u00f3n abarca la incorporaci\u00f3n, el escalamiento y la gesti\u00f3n de terceros.<\/p>\n<p>Los puntos de partida clave incluyen la reevaluaci\u00f3n de los flujos de incorporaci\u00f3n basados en riesgos, la evaluaci\u00f3n de la l\u00f3gica de escalamiento para pruebas de estr\u00e9s y la definici\u00f3n de procedimientos. Las empresas deben documentar los hallazgos e integrar las actualizaciones en un marco formal de prevenci\u00f3n del fraude. Este tipo de revisi\u00f3n de procesos indica una postura proactiva en materia de cumplimiento ante los reguladores.<\/p>\n<h3>Procedimientos b\u00e1sicos de prevenci\u00f3n del fraude que toda empresa necesita<\/h3>\n<p>Con base en las directrices regulatorias y las mejores pr\u00e1cticas del sector, existen procedimientos clave que toda empresa deber\u00eda adoptar. Estos incluyen la capacitaci\u00f3n obligatoria del personal sobre indicadores de fraude, como la falsa representaci\u00f3n y la mala praxis financiera. Las empresas tambi\u00e9n deben implementar l\u00edneas directas de denuncia, monitoreo de transacciones en tiempo real y una verificaci\u00f3n rigurosa de los puestos de alto riesgo. La evaluaci\u00f3n continua de proveedores tambi\u00e9n contribuye a mitigar el riesgo de terceros.<\/p>\n<p>Estos procedimientos deben integrarse en todos los departamentos, no aislarse dentro de las funciones de cumplimiento. Un plan integral de prevenci\u00f3n tambi\u00e9n debe evolucionar seg\u00fan las expectativas regulatorias o la tolerancia al riesgo interna. Establecer una cultura de concienciaci\u00f3n sobre el fraude es igualmente crucial para la eficacia a largo plazo.<\/p>\n<h3>El papel de la diligencia debida en la prevenci\u00f3n del fraude<\/h3>\n<p>Conforme al nuevo delito, la diligencia debida se convierte en una obligaci\u00f3n permanente. Las empresas deben verificar continuamente la legitimidad y el perfil de riesgo de clientes, proveedores y personas asociadas. Una diligencia debida eficaz permite la detecci\u00f3n temprana del fraude y refuerza la defensa legal de la empresa contra otras actividades delictivas, como el blanqueo de capitales. Al identificar identidades sint\u00e9ticas, operaciones fraudulentas y otras conductas financieras il\u00edcitas a lo largo del tiempo, las empresas pueden garantizar una diligencia debida exhaustiva.<\/p>\n<p>Las empresas deben realizar verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y Conozca a su Negocio (KYB) a toda su base de clientes, socios y empleados. Estas verificaciones deben complementarse con verificaciones actualizadas de Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP), sanciones y an\u00e1lisis de medios de comunicaci\u00f3n adversos. El monitoreo del comportamiento detecta actividades sospechosas que indican un fraude subyacente. ComplyCube respalda estas iniciativas mediante controles automatizados y soluciones listas para la integraci\u00f3n. <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/que-es-un-pep\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">\u00bfQu\u00e9 es una Persona Expuesta Pol\u00edticamente (PEP)?<\/a>?<\/p>\n<div class=\"cc-block case-study\">\n<h3><strong>Estudio de caso: <span data-teams=\"true\">La multa de 64 millones de libras impuesta a HSBC pone de relieve los riesgos de unos controles de fraude inadecuados<\/span><\/strong><\/h3>\n<p>En diciembre de 2021, el <strong>La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido mult\u00f3 a HSBC con 63,9 millones de libras<\/strong> por debilidades de larga data en sus sistemas contra el lavado de dinero. Entre 2010 y 2018, HSBC no mantuvo <strong>controles efectivos de monitoreo de transacciones<\/strong>, exponiendo al banco a graves riesgos de delitos financieros.<\/p>\n<p>La FCA determin\u00f3 que HSBC:<\/p>\n<ul>\n<li>No actualiz\u00f3 ni prob\u00f3 sistemas clave de detecci\u00f3n de fraude durante ocho a\u00f1os<\/li>\n<li>Alertas perdidas que involucran clientes de alto riesgo y actividad sospechosa<\/li>\n<li>Falta de una supervisi\u00f3n adecuada de los controles ALD y de la escalada de riesgos internos<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si bien la sanci\u00f3n es anterior al nuevo delito de no prevenir el fraude en el Reino Unido, ilustra la <strong>brechas operativas<\/strong> que ahora tienen potencial <strong>responsabilidad penal<\/strong> Seg\u00fan la legislaci\u00f3n actualizada. Si se hubiera producido fraude interno o de terceros, HSBC podr\u00eda haber sido procesado, adem\u00e1s de recibir sanciones econ\u00f3micas.<\/p>\n<p>Este caso sirve como una clara advertencia. Los sistemas obsoletos y los controles pasivos ya no son defendibles. Bajo la nueva ley, las empresas deben demostrar que <strong>procedimientos razonables para prevenir el fraude<\/strong> est\u00e1n implementados, operacionalizados y respaldados por evidencia lista para auditor\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n<h2>Auditor\u00eda y evidencia de preparaci\u00f3n para el fraude<\/h2>\n<p>La documentaci\u00f3n es fundamental para demostrar una defensa v\u00e1lida bajo el nuevo delito. Las empresas deben conservar registros de la asistencia a capacitaciones, auditor\u00edas internas, evaluaciones de riesgos de proveedores y gesti\u00f3n de casos. Estos elementos ayudan a demostrar que no solo se dise\u00f1aron, sino que tambi\u00e9n se siguieron procedimientos razonables. Los reguladores buscar\u00e1n evidencia de que se implementaron procedimientos en el momento del presunto delito.<\/p>\n<p>Los m\u00f3dulos de informes y auditor\u00eda de ComplyCube permiten a las empresas exportar registros, informes de cumplimiento y registros de procesos f\u00e1cilmente. Esto facilita respuestas r\u00e1pidas y transparentes durante las acciones de cumplimiento o las auditor\u00edas. Las empresas que integran la documentaci\u00f3n en sus flujos de trabajo diarios estar\u00e1n mejor preparadas para defenderse de las acusaciones. Demostrar la preparaci\u00f3n es tan crucial como implementar controles.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">Preparaci\u00f3n de su junta directiva y comit\u00e9 de riesgos<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">La rendici\u00f3n de cuentas del liderazgo est\u00e1 integrada en la nueva norma, lo que sit\u00faa a las juntas directivas y a los comit\u00e9s de gesti\u00f3n de riesgos en el centro del cumplimiento normativo. Los MLRO y los responsables de fraude deben garantizar que los responsables de la toma de decisiones comprendan la exposici\u00f3n al fraude en toda la empresa. Las revisiones peri\u00f3dicas de los KPI, los resultados de las auditor\u00edas y los informes de incidentes deben convertirse en una pr\u00e1ctica de gobernanza est\u00e1ndar. Es igualmente importante asignar recursos para la mejora continua de los controles de fraude.<\/p>\n<p>Un plan de prevenci\u00f3n del fraude bien definido, respaldado por datos reales, sustenta una s\u00f3lida cultura corporativa y una defensa legal s\u00f3lida. Los consejos de administraci\u00f3n deben tratar este delito no solo como un problema de cumplimiento normativo, sino como un riesgo empresarial. Las empresas que no involucran a los l\u00edderes desde el principio corren el riesgo de no estar preparadas para la aplicaci\u00f3n de la ley. ComplyCube permite una visibilidad pr\u00e1ctica de los controles de fraude en todas las unidades de negocio, lo que facilita la supervisi\u00f3n estrat\u00e9gica.<\/p>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">C\u00f3mo ComplyCube permite la prevenci\u00f3n del fraude de extremo a extremo<\/h2>\n<p data-pm-slice=\"1 1 []\">ComplyCube ofrece una plataforma unificada de cumplimiento adaptada a las exigencias del nuevo delito de fraude. Permite la verificaci\u00f3n de identidad en tiempo real, la evaluaci\u00f3n de sanciones y la verificaci\u00f3n del comportamiento del fraude, todo lo cual respalda la defensa contra los &quot;procedimientos razonables&quot;. La plataforma unificada utiliza reglas personalizadas en su flujo de trabajo, lo que permite a las empresas implementar y ajustar los controles a su perfil de riesgo espec\u00edfico sin necesidad de programar. Esto no solo garantiza la flexibilidad, sino que tambi\u00e9n prioriza la r\u00e1pida implementaci\u00f3n de medidas de prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n<p>Las medidas de detecci\u00f3n de fraude se pueden implementar a lo largo de la experiencia del cliente, proporcionando visibilidad y control totales. Los m\u00f3dulos abarcan la verificaci\u00f3n de documentos, datos biom\u00e9tricos y bases de datos, y pueden combinarse con conexiones a redes de fraude, inteligencia de dispositivos y puntuaciones de riesgo de fraude, lo que permite una detecci\u00f3n y an\u00e1lisis integrales del fraude. Estas herramientas espec\u00edficas facilitan la prevenci\u00f3n proactiva y la preparaci\u00f3n para auditor\u00edas. Soluciones integradas como ComplyCube ser\u00e1n esenciales a medida que se intensifique la aplicaci\u00f3n de la normativa.<\/p>\n<div class=\"cc-block key-takeaways\">\n<h3>Conclusiones clave<\/h3>\n<ul>\n<li>El <strong>Ley del Reino Unido sobre el fracaso en la prevenci\u00f3n del fraude<\/strong> Introduce una responsabilidad corporativa estricta y ampliada por fraude.<\/li>\n<li><strong>Personas asociadas<\/strong> Incluye empleados, contratistas, agentes, proveedores y subsidiarias.<\/li>\n<li><strong>Los sistemas de lucha contra el lavado de dinero por s\u00ed solos son insuficientes<\/strong> para cumplir con los nuevos requisitos de prevenci\u00f3n del fraude.<\/li>\n<li>Las organizaciones deben tener <strong>marcos espec\u00edficos para el fraude <\/strong>que se prueban, evidencian y actualizan peri\u00f3dicamente.<\/li>\n<li><strong>ComplyCube <\/strong>Permite integrar la prevenci\u00f3n del fraude en todos los procesos de negocio.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2 data-pm-slice=\"1 1 []\">Cronograma general de implementaci\u00f3n y lanzamiento<\/h2>\n<p>El nuevo delito de incumplimiento de la normativa de prevenci\u00f3n del fraude entr\u00f3 en vigor el 1 de septiembre de 2025 e inicialmente se centr\u00f3 en sectores de alto riesgo como el financiero y el fintech. Las empresas con una mayor cartera de clientes o con operaciones de cara al p\u00fablico se vieron sometidas a un mayor escrutinio. La Oficina de Fraudes Graves (SFO) comenz\u00f3 a liderar las investigaciones y los procesos judiciales bajo este marco ampliado. Se espera que los reguladores soliciten pruebas documentadas de su preparaci\u00f3n para el cumplimiento normativo. Las empresas que priorizan el cumplimiento temprano pueden forjarse una excelente reputaci\u00f3n y reducir la presi\u00f3n regulatoria.<\/p>\n<p>Hablar a <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/contacto\/contactar-con-ventas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">ComplyCube<\/a>Los expertos en cumplimiento de &#039;s para mejorar sus flujos de trabajo de diligencia debida con el cliente.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter\"><a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/contacto\/contactar-con-ventas\/\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"2560\" height=\"1443\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action-.png\" alt=\"P\u00f3ngase en contacto con nosotros para explorar c\u00f3mo las herramientas de verificaci\u00f3n biom\u00e9trica de ComplyCube combinan controles pasivos y activos para agilizar la incorporaci\u00f3n, reducir el fraude y garantizar el cumplimiento normativo.\" class=\"wp-image-25827\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action-.png 2560w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/Call-to-action--18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<div class=\"cc-accordion\">\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<details>\n<summary>\u00bfQu\u00e9 es la ley del Reino Unido sobre incumplimiento de la obligaci\u00f3n de prevenir el fraude?<\/summary>\n<p>La Ley de Incumplimiento en la Prevenci\u00f3n del Fraude del Reino Unido, introducida en virtud de la Ley de Delitos Econ\u00f3micos y Transparencia Corporativa de 2023, responsabiliza a las empresas si un empleado, contratista, agente o filial comete fraude en beneficio de la organizaci\u00f3n. Los directivos pueden ser procesados incluso si desconoc\u00edan la situaci\u00f3n. La \u00fanica defensa es demostrar que se implementaron &quot;procedimientos razonables&quot;. La Oficina de Fraudes Graves es el principal organismo de control. La ley entr\u00f3 en vigor el 1 de septiembre de 2025.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfQu\u00e9 empresas del Reino Unido se ven afectadas por la Ley de Incumplimiento en la Prevenci\u00f3n del Fraude?<\/summary>\n<p>La ley se aplica a las grandes organizaciones del Reino Unido que cumplan al menos dos de estos umbrales en el ejercicio anterior: facturaci\u00f3n igual o superior a 36 millones de libras esterlinas, activos iguales o superiores a 18 millones de libras esterlinas, o 250 empleados o m\u00e1s. Las empresas m\u00e1s peque\u00f1as no est\u00e1n directamente sujetas a la ley, pero pueden verse expuestas indirectamente como proveedores o agentes de empresas m\u00e1s grandes. Las entidades del Reino Unido tambi\u00e9n pueden ser responsables del fraude cometido por filiales extranjeras si este beneficia a la empresa.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfCu\u00e1les son los procedimientos razonables para prevenir el fraude seg\u00fan la legislaci\u00f3n del Reino Unido?<\/summary>\n<p>Los procedimientos razonables bajo la ley brit\u00e1nica contra el Fraude incluyen la capacitaci\u00f3n obligatoria del personal sobre indicadores de fraude, l\u00edneas directas de denuncia, monitoreo de transacciones en tiempo real, una verificaci\u00f3n rigurosa de antecedentes para puestos de alto riesgo y la evaluaci\u00f3n continua de proveedores. Tambi\u00e9n se requiere una rigurosa diligencia debida, como las verificaciones KYC y KYB, el an\u00e1lisis de sanciones y el monitoreo de medios de comunicaci\u00f3n adversos. Las empresas deben conservar evidencia, como registros de capacitaci\u00f3n, registros de auditor\u00eda y evaluaciones de riesgos, para demostrar que estos controles estaban activos en el momento de cualquier presunta infracci\u00f3n.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia la ley del Reino Unido sobre incumplimiento de la normativa AML?<\/summary>\n<p>El cumplimiento de la normativa AML es principalmente reactivo y se centra en detectar actividades sospechosas una vez que ocurren. La ley brit\u00e1nica sobre la prevenci\u00f3n del fraude exige medidas proactivas espec\u00edficas para combatir el fraude que reduzcan los riesgos antes de que ocurran. Las pol\u00edticas escritas por s\u00ed solas no son suficientes. Los reguladores esperan que las empresas demuestren que cuentan con procedimientos de prevenci\u00f3n del fraude a medida, que se revisan peri\u00f3dicamente y se documentan. Los marcos de prevenci\u00f3n del fraude y AML funcionan conjuntamente, pero abarcan riesgos diferentes, y ambos son necesarios para el pleno cumplimiento.<\/p>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00bfCu\u00e1les son las sanciones por no prevenir el fraude en el Reino Unido?<\/summary>\n<p>Las empresas que incumplen la ley brit\u00e1nica contra el fraude se enfrentan a multas ilimitadas y a un da\u00f1o reputacional significativo. Los altos directivos y los consejos de administraci\u00f3n son responsables de garantizar marcos eficaces contra el fraude. Las medidas clave incluyen evaluaciones de riesgos, monitoreo continuo, procesos de denuncia de irregularidades y documentaci\u00f3n preparada para auditor\u00eda. El cumplimiento temprano ayuda a reducir el escrutinio regulatorio. Plataformas como ComplyCube ofrecen herramientas para la verificaci\u00f3n de identidad, el an\u00e1lisis de sanciones y la elaboraci\u00f3n de informes de auditor\u00eda para demostrar la preparaci\u00f3n.<\/p>\n<\/details>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El delito de Incumplimiento en la Prevenci\u00f3n del Fraude (IFF) del Reino Unido responsabiliza a las grandes empresas por fraude cometido por empleados o agentes, a menos que se establezcan procedimientos razonables. 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