{"id":23094,"date":"2025-01-21T14:12:55","date_gmt":"2025-01-21T14:12:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=23094"},"modified":"2025-01-21T14:12:56","modified_gmt":"2025-01-21T14:12:56","slug":"comprender-el-riesgo-que-corren-los-usuarios-ante-el-fraude-de-identidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/understanding-user-risk-from-identity-fraud\/","title":{"rendered":"Comprender el riesgo que corren los usuarios por el fraude de identidad"},"content":{"rendered":"

El fraude de identidad implica robar o crear una identidad para obtener ganancias fraudulentas. La Oficina de Estad\u00edsticas de Justicia de EE. UU. afirma que, en 2021, 23,9 millones de residentes estadounidenses mayores de 16 a\u00f1os fueron v\u00edctimas de alg\u00fan tipo de robo de identidad. En el Reino Unido, la Encuesta de Consumidores sobre Fraude, Identidad y Banca Digital de 2023 de FICO revel\u00f3 que 1,9 millones de consumidores brit\u00e1nicos fueron v\u00edctimas de un uso indebido de cuentas financieras. Sin la implementaci\u00f3n de procesos de verificaci\u00f3n de identidad s\u00f3lidos, incluida la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica que aprovecha la detecci\u00f3n de vida, los usuarios de plataformas digitales corren el riesgo de sufrir fraude de identidad. Con estrategias digitales cada vez m\u00e1s complejas, el fraude de identidad plantea p\u00e9rdidas potencialmente devastadoras para cualquier empresa, consumidor o incluso organizaci\u00f3n gubernamental.<\/span><\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el fraude de identidad?<\/h2>\n\n\n\n

Los actores maliciosos pueden cometer fraude de identidad ya sea robando o creando una identidad para obtener un beneficio personal. El robo de identidad es el uso no autorizado de informaci\u00f3n confidencial de una persona, como n\u00fameros de seguridad social, nombres, direcciones u otra informaci\u00f3n personal, como datos bancarios. Los estafadores obtienen esta informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n personal y la utilizan para actividades ilegales, ganancias financieras o para venderla en la red oscura para que otros puedan hacer lo mismo.<\/p>\n\n\n\n

\"Estad\u00edsticas<\/figure>\n\n\n\n

Las v\u00edctimas de robo de identidad a menudo sufren robo financiero, apropiaci\u00f3n de cuentas e identidades robadas. Los ladrones de identidad luego usan esta informaci\u00f3n para abrir cuentas o tarjetas de cr\u00e9dito o solicitar pr\u00e9stamos con instituciones financieras o servicios digitales sin la intenci\u00f3n de reembolsarlos. Algunos incluso pueden usarla para solicitar empleo o como prueba del derecho a alquilar. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el fraude del derecho a alquilar, lea \u201cComprobaciones de derecho a alquiler certificadas por DIATF del Reino Unido\u201d.<\/a><\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se produce el robo de identidad?<\/h2>\n\n\n\n

Existen numerosas estrategias para obtener identidades fraudulentas. Utilizando informaci\u00f3n robada, los delincuentes pueden abrir nuevas cuentas solicitando directamente un cr\u00e9dito con esos datos. Sin embargo, ya pasaron los d\u00edas en que el robo requer\u00eda robar f\u00edsicamente la licencia de conducir real de una persona u otras credenciales emitidas por el gobierno. En su lugar, solo necesitan un dato, como un n\u00famero de la Seguridad Social, en torno al cual pueden construir una identidad completa con atributos ficticios. Este proceso, que consiste en construir una identidad sint\u00e9tica, es una de las amenazas de m\u00e1s r\u00e1pido crecimiento y m\u00e1s dif\u00edciles de detectar para las empresas en la mayor\u00eda de los sectores.<\/p>\n\n\n\n

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Se estima que <\/span>3 millones de identidades de alto riesgo<\/span><\/a> Podr\u00eda estar circulando solo en el Reino Unido en estos momentos. <\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Se estima que <\/span>3 millones de identidades de alto riesgo<\/span><\/a> Podr\u00edan estar circulando solo en el Reino Unido en este momento. Con informaci\u00f3n precisa e imprecisa combinada, estas identidades simulan un historial crediticio aut\u00e9ntico y cre\u00edble, lo que hace que sea dif\u00edcil detectarlas.<\/span><\/p>\n\n\n\n

Un problema global con riesgos en expansi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n

Numerosos organismos reguladores y esfuerzos gubernamentales tienen como objetivo reducir los riesgos asociados con el robo de identidad. CIFAS, una organizaci\u00f3n sin fines de lucro, contin\u00faa arrojando luz sobre estos riesgos a trav\u00e9s de recursos educativos. Los miembros de CIFAS<\/a> denunciar el fraude y el riesgo en un esfuerzo por colaborar y reducir las actividades fraudulentas. La Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) denuncia las cuentas de fraude 40% delincuencia en Inglaterra y Gales<\/a>, de los cuales cuatro quintas partes est\u00e1n habilitados cibern\u00e9ticamente, lo que apunta al problema de la habilitaci\u00f3n digital. La NCA trabaja para perseguir a los defraudadores a trav\u00e9s de los sectores p\u00fablico, privado y de terceros.<\/p>\n\n\n\n

En los EE. UU., varias organizaciones tienen como objetivo educar y combatir tales esfuerzos, incluida la Comisi\u00f3n Federal de Comercio<\/a>, que ofrece a las empresas y a los consumidores un plan de recuperaci\u00f3n paso a paso. Servicio de Impuestos Internos<\/a> (IRS) y el Administraci\u00f3n del Seguro Social<\/a> (SSA) contin\u00faan adoptando estrategias cada vez m\u00e1s s\u00f3lidas para mitigar los riesgos dentro de sus organizaciones.<\/p>\n\n\n\n

Estas organizaciones tienen como objetivo reducir y controlar el robo de identidad y evitar que se produzca a un ritmo tan r\u00e1pido. Sin embargo, cada empresa y cada consumidor deben desempe\u00f1ar su papel para mitigar este riesgo, ya que son los que m\u00e1s pierden en este tipo de situaciones. Por lo tanto, es fundamental que las empresas cuenten con los procesos KYC necesarios para verificar si los clientes y usuarios son quienes dicen ser. La \u00fanica forma de hacerlo de forma segura es aprovechar las tecnolog\u00edas de \u00faltima generaci\u00f3n, como la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y la detecci\u00f3n de vida.<\/p>\n\n\n\n

Fraude de identidad en la banca<\/h2>\n\n\n\n

Un sector que se ve m\u00e1s afectado por el robo de identidad es el sector financiero, en concreto el sector bancario. En el Reino Unido, el robo de identidad creci\u00f3 en 14% en 2023<\/a>, y los delincuentes se dirigen directamente a los consumidores. Otra \u00e1rea de alto riesgo se centra en gran medida en la apertura de cuentas bancarias y los servicios bancarios. 2 millones de brit\u00e1nicos<\/a> Sufriendo fraude a trav\u00e9s de la apertura de nuevas cuentas a su nombre en 2023, este es un problema creciente y preocupante.<\/p>\n\n\n\n

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73% de consumidores<\/span><\/a> Los que buscan abrir una nueva cuenta calificaron las estrategias de protecci\u00f3n contra el fraude como una de sus principales prioridades en la organizaci\u00f3n que seleccionaron. <\/span><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Estas actividades generan un da\u00f1o reputacional considerable dentro de los sectores. Datos de Investigaci\u00f3n de FICO<\/a> Un estudio muestra que el 73% de los consumidores que buscan abrir una nueva cuenta clasificaron las estrategias de protecci\u00f3n contra el fraude como una de sus principales prioridades en la organizaci\u00f3n que seleccionaron. Sin embargo, uno de cada cinco consumidores abandonar\u00e1 la apertura de una cuenta bancaria cuando las verificaciones de identidad requieran mucho tiempo o sean demasiado dif\u00edciles. Esto demuestra la incre\u00edble importancia de encontrar el equilibrio.<\/p>\n\n\n\n

\"Fraude<\/figure>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo protegen los reguladores a las empresas y a los consumidores?<\/h2>\n\n\n\n

La Ley de Servicios y Mercados Financieros (FSMA, por sus siglas en ingl\u00e9s) se introdujo en el Reino Unido en el a\u00f1o 2000, mucho antes de que existieran los riesgos de robo de identidad digital. Con el tiempo, se han ido desarrollando estrategias para reforzar esta premisa. En concreto, el marco regulatorio financiero del Reino Unido, creado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en ingl\u00e9s) y la Autoridad de Regulaci\u00f3n Prudencial (PRA, por sus siglas en ingl\u00e9s), tiene como objetivo mitigar los riesgos. Las iniciativas de Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en ingl\u00e9s) y Antilavado de Dinero (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s) son fundamentales para ello. Como organismo de control de los consumidores, la FCA y la PRA se enfrentan a una batalla cuesta arriba, ya que los estafadores superan r\u00e1pidamente las estrategias de defensa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfPor qu\u00e9 los reguladores inducen regulaciones para combatir el fraude de identidad?<\/h2>\n\n\n\n

Reducir el fraude de identidad tiene un valor real para las econom\u00edas globales, las empresas y las personas por igual. La regulaci\u00f3n ofrece protecci\u00f3n y un marco estable para que las empresas crezcan de forma segura. Los reguladores aspiran a lograrlo aplicando y adoptando estrategias cada vez m\u00e1s s\u00f3lidas:<\/p>\n\n\n\n