{"id":23009,"date":"2025-01-10T16:29:04","date_gmt":"2025-01-10T16:29:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=23009"},"modified":"2026-04-13T14:50:31","modified_gmt":"2026-04-13T14:50:31","slug":"cumplimiento-de-kyc-frente-a-aml-para-finanzas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/kyc-vs-aml-compliance-for-finance\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo gestionar el cumplimiento normativo KYC frente al AML para las empresas financieras"},"content":{"rendered":"<div class=\"cc-block tldr\">\n<p><strong>Resumen:<\/strong> KYC es un componente fundamental del cumplimiento de AML para finanzas, centrado en verificar la identidad del cliente y prevenir el lavado de dinero. AML en finanzas permite a las empresas cumplir con las obligaciones regulatorias y reducir <strong>exposici\u00f3n a riesgos<\/strong> a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta gu\u00eda explora los aspectos clave. <strong>Cumplimiento de la normativa AML<\/strong> Requisitos del sector financiero que las empresas deben conocer hoy en d\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 son las verificaciones KYC?<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/soluciones\/cumplimiento-de-la-debida-diligencia\/conozca-a-su-cliente\/\" title=\"\">Controles de Conozca a su Cliente (KYC)<\/a> Son componentes cr\u00edticos de los procesos de seguridad de una organizaci\u00f3n, ya que mejoran las medidas de diligencia debida contra el lavado de dinero (ALD). Las estrategias de verificaci\u00f3n KYC incluyen la verificaci\u00f3n de identidad, que reduce dr\u00e1sticamente el riesgo de que los estafadores cometan delitos financieros con identificaciones falsas de clientes. Adem\u00e1s, la verificaci\u00f3n KYC facilita el establecimiento de relaciones con nuevos clientes y garantiza que las instituciones financieras est\u00e9n bien alineadas con sus clientes desde el primer d\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<p>Para empezar, el cumplimiento de las normas KYC (Conozca a su cliente) requiere un s\u00f3lido Programa de Identificaci\u00f3n del Cliente (PIC) para verificar la identidad y mitigar los riesgos de manera efectiva. En consecuencia, un programa PIC integral protege a las instituciones financieras y constituye una forma fundamental de debida diligencia del cliente y transparencia financiera, lo que contribuye a combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La implementaci\u00f3n efectiva de KYC permite a las instituciones financieras reducir:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Financiamiento del terrorismo mediante la confirmaci\u00f3n de la identidad mediante algo m\u00e1s que la verificaci\u00f3n de documentos, limitando el acceso a instituciones financieras y la financiaci\u00f3n de actos ilegales.<\/li>\n\n\n\n<li>Robo de identidad mediante la verificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n del cliente y el reporte de transacciones sospechosas.<\/li>\n\n\n\n<li>Riesgos de lavado de dinero, garantizando que el sistema financiero pueda identificar amenazas a las regulaciones de lavado de dinero pero tambi\u00e9n monitoreando la actividad lo suficientemente de cerca para disuadir que el lavado de dinero ocurra dentro del sector bancario.<\/li>\n\n\n\n<li>Da\u00f1o a la reputaci\u00f3n por robos y ataques, ya que los propietarios de cuentas generalmente culpan al banco u otras instituciones financieras por el riesgo asociado, lo que podr\u00eda afectar la relaci\u00f3n comercial.<\/li>\n\n\n\n<li>Las organizaciones gubernamentales imponen sanciones financieras por el incumplimiento de los requisitos reglamentarios, como los impuestos por la Ley Patriota de Estados Unidos o las normas establecidas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.<\/li>\n\n\n\n<li>Acciones legales por parte de clientes y terceros o informes a la Red de Control de Delitos Financieros, a menudo debido a una falta de diligencia razonable que expone datos de los clientes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El objetivo de KYC es minimizar el riesgo de que actores maliciosos se infiltren en el proceso de incorporaci\u00f3n de clientes. El sector m\u00e1s afectado por el fraude de identidad es el de los servicios financieros. Synectics Solutions, la base de datos de inteligencia de riesgos sindicada m\u00e1s grande del Reino Unido, predijo que en 2024 el fraude de identidad podr\u00eda representar&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.synectics-solutions.com\/our-thinking\/id-fraud-may-account-for-50-of-all-bank-reported-fraud-by-2025#:~:text=The%20typology%20accounts%20for%2045,facing%20Financial%20Services%20organisations%20today.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">50% de todos los reportados por el banco<\/a>&nbsp;fraude para el a\u00f1o 2025. <\/p>\n\n\n\n<p>La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos tambi\u00e9n emiti\u00f3 un aviso que destacaba un &quot;aumento preocupante en las tarjetas de pasaporte de Estados Unidos que se utilizan para hacerse pasar por personas y\u00a0<a href=\"https:\/\/www.pymnts.com\/news\/security-and-risk\/2024\/spike-in-identity-fraud-forces-banks-to-embrace-innovation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">defraudar a individuos<\/a>\u00a0en instituciones financieras de todo el pa\u00eds. Las empresas del sector de servicios financieros suelen tener acceso a activos financieros, lo que las convierte en un objetivo muy lucrativo para los estafadores. Puede obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/la-verificacion-biometrica-aumenta-la-seguridad-en-la-banca\/\" title=\"\">\u201cVerificaci\u00f3n biom\u00e9trica: mejorando la seguridad en la banca\u201d.<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png\" alt=\"Cumplimiento de las normativas KYC y AML para el sector financiero.\" class=\"wp-image-23033\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">El enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>En materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero, la gesti\u00f3n de riesgos de los clientes es compleja pero esencial. Un enfoque de prevenci\u00f3n del lavado de dinero s\u00f3lido y eficaz es esencial para reducir los costos y cumplir con los requisitos regulatorios. Sin embargo, estos m\u00e9todos pueden requerir mucho tiempo y reducir las expectativas de los clientes en cuanto a la experiencia del cliente.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span data-color=\"transparent\">Perfiles de riesgo<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>La elaboraci\u00f3n de perfiles de riesgo considera el riesgo del cliente mediante una puntuaci\u00f3n basada en diversos criterios. Adem\u00e1s, el proceso se centra en una evaluaci\u00f3n exhaustiva de cada cliente, transacci\u00f3n y relaci\u00f3n comercial, considerando los factores identificados por la organizaci\u00f3n como riesgos potenciales.<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos de los componentes m\u00e1s comunes de un an\u00e1lisis basado en riesgos incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Factores geogr\u00e1ficos<\/strong>:Pa\u00edses o jurisdicciones de alto riesgo con preocupaciones bien reconocidas en materia de ALD\/CFT, como lugares con gran incidencia del terrorismo o \u00e1reas donde ya se han producido delitos anteriormente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tipo de cliente<\/strong>:Las PEP, los clientes no residentes, las estructuras comerciales complejas o las operaciones con uso intensivo de efectivo tambi\u00e9n pueden ser factores a tener en cuenta en la evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Patrones de transacci\u00f3n<\/strong>:Las transacciones inusuales, complejas o de alta frecuencia podr\u00edan indicar riesgos, como un cambio repentino en el uso de la cuenta o valores de transacciones elevados que normalmente no se asocian con la cuenta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fuente de fondos<\/strong>:Fuentes conocidas de alto riesgo o flujos de ingresos inexplicables, a menudo aquellos que est\u00e1n en la lista de vigilancia percibida.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Industria u ocupaci\u00f3n<\/strong>:Ciertos sectores (por ejemplo, criptomonedas, juegos o importaci\u00f3n\/exportaci\u00f3n) pueden conllevar mayores riesgos y deben tenerse en cuenta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Iluminaci\u00f3n y percepci\u00f3n de profundidad:<\/strong>&nbsp;Los modelos de IA tambi\u00e9n pueden utilizar el reflejo de la luz y las sombras para detectar la vida. Los rostros humanos reflejan la luz de forma diferente a como lo har\u00eda una foto o un v\u00eddeo planos.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png\" alt=\"El enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales en las organizaciones financieras.\" class=\"wp-image-22968\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Las consecuencias del incumplimiento de las normas contra el lavado de dinero<\/h2>\n\n\n\n<p>Las empresas que no implementan estrategias KYC eficaces corren el riesgo de sufrir costos financieros, incluidas multas relacionadas con el cumplimiento normativo. Sin embargo, un solo caso de fraude puede causar da\u00f1os a la reputaci\u00f3n a causa de menciones negativas en los medios de comunicaci\u00f3n que pueden superar con creces las p\u00e9rdidas financieras directas derivadas de los costos de cumplimiento normativo.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Algunas de las mayores multas impuestas por falta de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales incluyen una multa de 3.000 millones de libras esterlinas al TD Bank, una multa de 1.000 millones de libras esterlinas al Nordea Bank, una multa de 1.000 millones de libras esterlinas al Starling Bank y un acuerdo de 1.000 millones de libras esterlinas al MGM Grand &amp; The Cosmopolitan. La implementaci\u00f3n temprana de las soluciones adecuadas evita estas consecuencias catastr\u00f3ficas.<\/p>\n\n\n\n<p>Tambi\u00e9n es importante destacar que KYC y AML no son procesos que se realizan una sola vez durante la incorporaci\u00f3n. Es necesario un seguimiento continuo. Permite a las organizaciones financieras monitorear el comportamiento de un cliente a largo plazo y, al mismo tiempo, identificar nuevos riesgos a medida que surgen.<\/p>\n\n\n<div class=\"cc-block case-study\">\n<h3><strong>Caso pr\u00e1ctico: Multa hist\u00f3rica de $80 millones por incumplimientos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/strong><\/h3>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">En marzo de 2026, Canaccord Genuity LLC fue sancionada con una multa r\u00e9cord de 1.700 millones de d\u00f3lares por la FinCEN de Estados Unidos. Seg\u00fan los informes, Canaccord viol\u00f3 la Ley de Secreto Bancario (BSA) debido a fallas reiteradas en materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero. Sorprendentemente, estas infracciones se hab\u00edan producido durante m\u00e1s de una d\u00e9cada.<\/p>\n<h5 data-pm-slice=\"1 1 [\"><strong>Deficiencias operativas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales<\/strong><\/h5>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">FinCEN inform\u00f3 que Canaccord ten\u00eda una infraestructura deficiente en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. Por ejemplo, la empresa admiti\u00f3 clientes de alto riesgo sin la debida diligencia, no present\u00f3 160 informes de actividades sospechosas y no revis\u00f3 las se\u00f1ales de alerta por falta de recursos.<\/p>\n<h5><strong>Resultados<\/strong><\/h5>\n<ul data-pm-slice=\"3 3 [\">\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">La firma de gesti\u00f3n de inversiones con sede en Toronto, Canaccord, fue <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/trust-edition-march-2026-complycube-ayjhe\/\">Multa de $80 millones<\/a> por infracciones de AML.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">A pesar de las advertencias previas de 2025, las medidas correctivas de la empresa no cumplieron con las expectativas de FinCEN.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Las infracciones cometidas por Canaccord provocaron da\u00f1os a su reputaci\u00f3n y p\u00e9rdidas operativas, lo que subraya la importancia del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales para el sector financiero.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La necesidad de un estricto cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en el sector financiero.<\/h2>\n\n\n\n<p>Los controles AML se centran espec\u00edficamente en actividades que podr\u00edan indicar un mayor riesgo de lavado de dinero. Datos de la\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">Oficina de Drogas y Crimen de las Naciones Unidas<\/a>\u00a0Afirma que el lavado de dinero representa entre el 2 y el 51% del PIB mundial, lo que equivale a unos 800.000 millones a 120.000 millones de d\u00f3lares anuales. Las instituciones financieras y otros organismos regulados deben tomar medidas para detectar y prevenir dichas actividades, incluida la financiaci\u00f3n del terrorismo. Los controles de prevenci\u00f3n del blanqueo de dinero son un componente fundamental para cumplir con los requisitos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de dinero.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Cuentas de lavado de dinero para <a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">2 a 5% del PIB mundial<\/a>, equivalente a alrededor de 1.800.000 a 1.200.000 millones de d\u00f3lares estadounidenses al a\u00f1o.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Es necesario utilizar controles contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s) para garantizar que los clientes potenciales no representen un riesgo para la organizaci\u00f3n. Este enfoque basado en el riesgo ayuda a identificar informaci\u00f3n que pueda indicar posibles se\u00f1ales de alerta. Estas advertencias pueden exponer a personas malintencionadas que intentan blanquear dinero o financiar el terrorismo. El monitoreo continuo tambi\u00e9n es fundamental para identificar riesgos r\u00e1pidamente. Los controles AML deben incluir lo siguiente en lo que respecta a los requisitos del cliente:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png\" alt=\"Verificaciones de KYC para cumplimiento de AML\" class=\"wp-image-23032\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diligencia debida del cliente (CDD)<\/h3>\n\n\n\n<p>Este paso verifica la identidad, el comportamiento financiero y el perfil de riesgo del cliente potencial. La debida diligencia est\u00e1ndar (CDD) se aplica a todos los clientes, mientras que la debida diligencia reforzada (EDD) se aplica a los clientes de alto riesgo. Esto incluye transacciones con estructuras de propiedad complejas, relaciones con clientes en m\u00faltiples jurisdicciones, clientes de regiones de alto riesgo y otras interacciones consideradas de mayor riesgo. Puede obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/debida-diligencia-mejorada-perspectivas-y-desafios\/\" title=\"\">Navegando por el mundo de la debida diligencia mejorada.<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg\" alt=\"\u00bfCu\u00e1ndo se requiere la debida diligencia del cliente (CDD) para los equipos del sector financiero que cumplen con la normativa AMLM?\" class=\"wp-image-17833\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Evaluaci\u00f3n basada en riesgos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Las comprobaciones de prevenci\u00f3n del lavado de dinero garantizan una diligencia debida adicional en relaci\u00f3n con determinados clientes, transacciones o actividades en funci\u00f3n del riesgo percibido. Esto puede incluir clientes o transacciones en pa\u00edses sancionados. Tambi\u00e9n impone requisitos m\u00e1s estrictos en relaci\u00f3n con las actividades financieras percibidas como de mayor riesgo, incluidas las transacciones inusuales, grandes o complejas. Tambi\u00e9n se tienen en cuenta los riesgos del perfil del cliente, como las ocupaciones en industrias de alto riesgo. Todos los clientes que presentan un mayor riesgo en cualquiera de estas u otras \u00e1reas deben pasar por un proceso de prevenci\u00f3n del lavado de dinero m\u00e1s elaborado para garantizar la seguridad en todo momento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfQu\u00e9 tipos de instituciones financieras necesitan KYC y AML?<\/h2>\n\n\n\n<p>Cualquier tipo de transacci\u00f3n financiera se beneficia de un programa eficaz de identificaci\u00f3n de clientes para establecer la autenticidad y precisi\u00f3n de cualquier informaci\u00f3n proporcionada. Sin embargo, algunas organizaciones deben cumplir con requisitos de cumplimiento de KYC y AML m\u00e1s estrictos porque implican mayores riesgos, especialmente dentro de la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\" alt=\"El software KYC automatizado se puede utilizar de manera flexible entre industrias\" class=\"wp-image-18092\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Cumplir con los requisitos de los organismos de control globales que trabajan para monitorear y minimizar los riesgos asociados con el fraude a gran escala es particularmente importante. Los organismos de control globales abarcan una amplia gama de industrias, y algunos de los m\u00e1s importantes que se deben conocer desde el punto de vista de la industria financiera incluyen organizaciones como el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), un organismo de control global del lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Tambi\u00e9n existen organismos de control espec\u00edficos del sector, como la Asociaci\u00f3n de Contadores P\u00fablicos Certificados (ACCA), que supervisa la industria contable. Profundicemos en los diferentes tipos de instituciones financieras y c\u00f3mo deben cumplir con los requisitos espec\u00edficos de KYC y AML.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Bancos minoristas<\/h2>\n\n\n\n<p>Los bancos son el coraz\u00f3n transaccional de la industria financiera y todos deben emplear controles KYC y AML. Estos manejan cuentas personales para actividades financieras cotidianas como ahorros, pr\u00e9stamos y pagos. Examinan a los titulares de las cuentas para asegurarse de que sus identidades coincidan con la documentaci\u00f3n y eval\u00faan el riesgo. Cuando se producen transacciones fuera de lugar en las cuentas de los clientes, las herramientas automatizadas alertan al banco para que investigue, lo que potencialmente minimiza el riesgo antes de que se completen las transacciones.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los bancos suelen ser blanco de fraudes de identidad y utilizados para pr\u00e1cticas il\u00edcitas como el blanqueo de dinero. Por ello, estas organizaciones deben verificar la identidad y la integridad financiera de los clientes nuevos y existentes mediante el seguimiento continuo de las transacciones, las actividades sospechosas o el comportamiento delictivo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Bancos de inversi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p>Estas instituciones realizan transacciones en el mercado en nombre de corporaciones o gobiernos y deben controlar las transacciones para evitar la manipulaci\u00f3n del mercado o el uso de informaci\u00f3n privilegiada. Tambi\u00e9n deben trabajar para identificar a los actores maliciosos que pueden estar blanqueando dinero a trav\u00e9s de organizaciones falsas. El seguimiento de las listas de sanciones globales tambi\u00e9n puede facilitar la supervisi\u00f3n continua, las iniciativas contra el blanqueo de dinero y una mejor evaluaci\u00f3n de los riesgos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Bancos corporativos<\/h2>\n\n\n\n<p>Trabajan con empresas y grandes corporaciones y exigen la verificaci\u00f3n de la legitimidad de los posibles clientes y socios. La evaluaci\u00f3n de las actividades financieras y el riesgo crediticio es fundamental. El seguimiento continuo puede proporcionar informaci\u00f3n sobre la actividad fraudulenta que se produce dentro de la empresa. Los documentos KYC y los m\u00e9todos regulatorios ayudan a identificar informaci\u00f3n que podr\u00eda exponer a estos bancos a un fraude a gran escala.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Proveedores de servicios de pago (PSP)<\/h2>\n\n\n\n<p>Empresas como PayPal, Venmo y Stripe facilitan los pagos y las transferencias digitales. Deben cumplir con los requisitos de KYC y AML para garantizar un procesamiento seguro de los pagos y evitar el uso indebido. Suelen operar a escala global. Los riesgos son mayores, pero como los consumidores exigen transacciones r\u00e1pidas y sin esfuerzo, estas organizaciones enfrentan algunos de los procesos m\u00e1s desafiantes para lograr el cumplimiento de KYC y AML. Las estrategias clave que deben mantener incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Monitoreo de transacciones<\/strong>:Los PSP rastrean los pagos en tiempo real para identificar patrones sospechosos. Deben poder detener las transacciones que podr\u00edan considerarse fraudulentas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Detecci\u00f3n de sanciones<\/strong>:Los PSP examinan la informaci\u00f3n de los clientes compar\u00e1ndola con las listas de sanciones internacionales para evitar pagos no autorizados. Sin embargo, el seguimiento constante de los actores maliciosos y un mayor enfoque en los riesgos clave para las amenazas globales cambiantes hacen que estos pasos sean m\u00e1s dif\u00edciles. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el examen de sanciones, lea\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/que-es-un-control-de-sanciones\/\" title=\"\">\u201c\u00bfQu\u00e9 es el Control de Sanciones?\u201d<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Proveedores de seguros<\/h2>\n\n\n\n<p>Las compa\u00f1\u00edas de seguros recurren a controles KYC y AML para verificar la legitimidad de los fondos de los clientes y confirmar la validez de las reclamaciones. Las compa\u00f1\u00edas de seguros deben detectar, por ejemplo, numerosas actualizaciones o cambios de p\u00f3lizas contra clientes y beneficiarios no asociados. Algunas de las \u00e1reas de enfoque aqu\u00ed incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pagos de prima<\/strong>:Garantizar que los pagos de primas sean leg\u00edtimos y rastreables hasta la fuente de ingresos conocida del cliente. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pagos de reclamaciones<\/strong>:Las compa\u00f1\u00edas de seguros deben verificar que los pagos se realicen a la persona correcta y verificada y que no se procesen con fines delictivos. La verificaci\u00f3n de la identidad del asegurado y de las reclamaciones aut\u00e9nticas es fundamental.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Perfiles de riesgo<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/soluciones\/cumplimiento-de-la-debida-diligencia\/anti-lavado-de-dinero\/\" title=\"\">Controles AML<\/a>\u00a0Ayudan a las compa\u00f1\u00edas de seguros a evaluar los riesgos financieros asociados con la suscripci\u00f3n de nuevas p\u00f3lizas. Tambi\u00e9n pueden ser cruciales para mantener cuentas saludables al garantizar un enfoque constante en el cambio de comportamiento de los clientes y los factores de riesgo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Empresas de inversi\u00f3n y corredores<\/h2>\n\n\n\n<p>Las empresas de inversi\u00f3n y las casas de bolsa tienen la tarea de garantizar que los clientes sean leg\u00edtimos y que sus transacciones y comportamientos de inversi\u00f3n no violen las leyes del mercado. Las empresas de inversi\u00f3n y los corredores deben cumplir con algunos de los est\u00e1ndares m\u00e1s estrictos y ser objetivos prioritarios para las amenazas. Para minimizar el riesgo, deben centrarse en estas \u00e1reas clave:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Verificaci\u00f3n de identidad del cliente<\/strong>:Antes de permitir que los clientes operen en sus plataformas, las empresas de inversi\u00f3n se aseguran de que sean leg\u00edtimas y cumplan con los est\u00e1ndares regulatorios. Esto incluye verificar la fuente del dinero invertido y los beneficiarios de la cuenta.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Monitoreo del comercio<\/strong>:Los corredores de inversiones monitorean las transacciones para detectar evidencias de manipulaci\u00f3n del mercado o uso de informaci\u00f3n privilegiada. Identificar r\u00e1pidamente posibles fraudes puede minimizar los riesgos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>An\u00e1lisis de riesgos<\/strong>:Las empresas de inversi\u00f3n eval\u00faan a sus clientes en cuanto a los riesgos financieros, en particular si sus cuentas est\u00e1n vinculadas a actividades delictivas o violaciones de sanciones. Este proceso debe ser continuo a medida que cambian las condiciones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Intercambios de criptomonedas<\/h2>\n\n\n\n<p>Las plataformas de intercambio de criptomonedas como Binance, Coinbase y otras deben realizar verificaciones KYC y AML porque las transacciones con criptomonedas son menos transparentes que las transferencias tradicionales de moneda fiduciaria. Puedes obtener m\u00e1s informaci\u00f3n aqu\u00ed: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/el-cumplimiento-de-la-normativa-antilavado-de-criptomonedas-protege-al-sector\/\" title=\"\">Cumplimiento de la normativa AML sobre criptomonedas: c\u00f3mo proteger el sector<\/a>. Los aspectos clave incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Examen de la lista de sanciones<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/soluciones\/proyeccion-global\/sanciones-pruebas-de-deteccion-de-peps\/\" title=\"\">Selecci\u00f3n de clientes<\/a>\u00a0contra listas de sanciones globales y nacionales para garantizar el cumplimiento y luego monitorear esto a lo largo del tiempo para detectar restricciones sospechosas.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Selecci\u00f3n de clientes<\/strong>:Verificar la identidad de los compradores y vendedores de criptomonedas para prevenir delitos financieros. Como objetivo de la actividad delictiva, las organizaciones de criptomonedas deben monitorear constantemente cualquier informaci\u00f3n sospechosa para apoyar las iniciativas contra el lavado de dinero.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"cc-block key-takeaways\">\n<h3>Conclusiones clave<\/h3>\n<ul>\n<li><b>KYC es un aspecto fundamental de la lucha contra el blanqueo de capitales.<\/b> En el sector financiero, con especial \u00e9nfasis en la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente y la debida diligencia.<\/li>\n<li><b>AML para finanzas se refiere a <\/b>Los procesos y controles dise\u00f1ados para detectar y prevenir el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n<li><strong>Incumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales<\/strong> El cumplimiento de los requisitos del sector financiero conlleva fuertes multas, da\u00f1os a la reputaci\u00f3n y medidas coercitivas.<\/li>\n<li><strong>Los reguladores esperan resultados financieros<\/strong> Las instituciones deben aplicar un enfoque basado en el riesgo, donde los clientes de mayor riesgo requieren una debida diligencia reforzada y un mayor escrutinio.<\/li>\n<li><strong>AML<\/strong><span style=\"font-size: revert;\"><strong> sector de financiaci\u00f3n del cumplimiento<\/strong> requisitos <\/span>ir<span style=\"font-size: revert;\">\u00a0m\u00e1s all\u00e1 de la verificaci\u00f3n de identidad, incluyendo una mayor diligencia debida y un seguimiento continuo.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cumplimiento de KYC y AML para Finanzas<\/h2>\n\n\n\n<p>Los procedimientos KYC que respaldan la verificaci\u00f3n simplificada de la identidad de un cliente pueden cumplir con todos los requisitos de debida diligencia sin ralentizar los procesos digitales. Mitigue los riesgos de cumplimiento y fraude implementando controles KYC y AML de \u00faltima generaci\u00f3n. Para proteger su organizaci\u00f3n con controles AML y KYC avanzados, comun\u00edquese con ComplyCube. <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/es\/contacto\/contactar-con-ventas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">equipo experto en cumplimiento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg\" alt=\"verificaci\u00f3n de identidad biom\u00e9trica, controles biom\u00e9tricos, biometr\u00eda facial,\" class=\"wp-image-22835\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"cc-accordion\">\n  <h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n  <details>\n    <summary>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre KYC y AML para las empresas financieras?<\/summary>\n    <p>El proceso Conozca a su Cliente (KYC, por sus siglas en ingl\u00e9s) forma parte de los programas contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s) para instituciones financieras. Espec\u00edficamente, KYC se centra en verificar la identidad del cliente. Por otro lado, AML en finanzas abarca procesos m\u00e1s amplios para prevenir el lavado de dinero. Este proceso incluye el monitoreo de transacciones, el seguimiento continuo y la gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>\u00bfPor qu\u00e9 es importante el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales en el sector financiero?<\/summary>\n    <p>El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s) ayuda a las instituciones financieras a proteger a sus clientes y sistemas de actividades sospechosas o perjudiciales, como el fraude y los delitos financieros. Adem\u00e1s, los organismos reguladores les exigen que identifiquen y combatan eficazmente el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>\u00bfC\u00f3mo funciona un enfoque basado en el riesgo para la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector financiero?<\/summary>\n    <p>Un enfoque basado en el riesgo eval\u00faa a los clientes o entidades seg\u00fan su nivel de riesgo. Las personas de alto riesgo deben someterse a controles rigurosos, que incluyen la verificaci\u00f3n de sanciones y la identificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas. Este enfoque permite a las instituciones financieras concentrar sus recursos donde los riesgos son mayores, al tiempo que facilita la incorporaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida de usuarios de bajo riesgo.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>\u00bfCu\u00e1les son los requisitos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales en el sector financiero?<\/summary>\n    <p>Los componentes clave de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector financiero incluyen la debida diligencia del cliente (DDC), la verificaci\u00f3n de sanciones y listas de vigilancia, la verificaci\u00f3n de personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), el an\u00e1lisis de noticias negativas y la notificaci\u00f3n de actividades sospechosas. Asimismo, implica una monitorizaci\u00f3n continua para garantizar que se notifiquen todos los cambios en el nivel de riesgo de un cliente y as\u00ed prevenir comportamientos sospechosos.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>\u00bfEs suficiente el KYC (Conozca a su cliente) para la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector financiero?<\/summary>\n    <p>No. El KYC (Conozca a su cliente) forma parte del cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) en el sector financiero. El cumplimiento total va m\u00e1s all\u00e1 de la verificaci\u00f3n de identidad e incluye el monitoreo continuo y la notificaci\u00f3n de actividades sospechosas. Como resultado, esto crea una defensa m\u00e1s s\u00f3lida, evitando cualquier vulnerabilidad que los estafadores puedan aprovechar.<\/p>\n  <\/details>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>KYC y AML son un conjunto de pr\u00e1cticas recomendadas y procesos que ayudan a las empresas a reducir el riesgo de fraude. 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