- \n
- Ley de 2002 sobre el producto del delito (POCA)<\/strong>:\n
- \n
- Tesoro de Su Majestad<\/strong> y el Agencia Nacional contra el Crimen (NCA)<\/strong> Desempe\u00f1an un papel clave en la supervisi\u00f3n del cumplimiento de la POCA. La NCA tambi\u00e9n aplica el r\u00e9gimen de Informes de Actividades Sospechosas (SAR), en el que las instituciones informan sobre actividades financieras sospechosas que pueden estar relacionadas con el lavado de dinero u otros delitos.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n
- Reglamento sobre el blanqueo de dinero de 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- \n
- Tesoro de Su Majestad<\/strong> es responsable de las regulaciones, pero su aplicaci\u00f3n la llevan a cabo m\u00faltiples autoridades supervisoras, incluida la FCA<\/strong>, Agencia Tributaria de Su Majestad<\/strong> y La Oficina de Supervisi\u00f3n de Organismos Profesionales contra el Lavado de Dinero (OPBAS)<\/strong>. <\/li>\n\n\n\n
- De acuerdo con la MLR 2017, las empresas deben realizar una debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en ingl\u00e9s), que incluye pr\u00e1cticas integrales de verificaci\u00f3n de identidad. Tambi\u00e9n se requiere mantener un monitoreo constante de las relaciones comerciales y llevar registros de la CDD y las transacciones. Se deben informar las actividades sospechosas y se deben implementar enfoques basados en el riesgo para combatir el lavado de dinero.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
![\"Gr\u00e1fico](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/UK-Reg-image-1-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nEl Ley de Sanciones y Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales<\/strong><\/a> En 2018, despu\u00e9s del Brexit, el gobierno del Reino Unido recibi\u00f3 la autoridad para crear regulaciones e imponer sanciones financieras. Antes de la SAMLA, estas sanciones se reg\u00edan en gran medida por la legislaci\u00f3n de la UE. La SAMLA describe varias regulaciones que las empresas deben cumplir, en particular en lo que respecta a las sanciones financieras. El marco establece que las empresas deben asegurarse de no realizar transacciones con personas designadas (PD) o entidades propiedad de o controladas por PD que est\u00e9n en listas de sanciones. Las empresas tambi\u00e9n tienen el deber de informar sobre presuntas infracciones de las sanciones y congelar activos cuando sea necesario. <\/p>\n\n\n\n
Reguladores del Reino Unido <\/h2>\n\n\n\n
La aplicaci\u00f3n de las normas AML, IDV y KYC en el Reino Unido no est\u00e1 a cargo de una sola organizaci\u00f3n, sino que es impulsada por varios organismos l\u00edderes, algunos de los cuales incluyen:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Autoridad de Conducta Financiera (FCA)<\/a><\/strong>:Como principal regulador de las empresas de servicios financieros en el Reino Unido, la FCA es responsable de garantizar que las empresas del sector financiero cumplan con las normas de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. Establece los requisitos para los controles de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales, lleva a cabo revisiones de supervisi\u00f3n y puede imponer sanciones por incumplimiento. Las entidades financieras, como los bancos, los proveedores de seguros y las empresas de inversi\u00f3n, est\u00e1n bajo la jurisdicci\u00f3n de la FCA para su aplicaci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- Agencia Tributaria y Aduanas de Su Majestad (HMRC)<\/a><\/strong>:HMRC regula sectores que operan fuera de los servicios financieros tradicionales, incluidos los de contabilidad, bienes ra\u00edces y corredores de valores de alto valor. Garantiza que estas empresas cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero y la corrupci\u00f3n mediante la realizaci\u00f3n de inspecciones, ofreciendo orientaci\u00f3n y tomando medidas de cumplimiento cuando sea necesario. Adem\u00e1s, HMRC colabora con otros organismos de aplicaci\u00f3n de la ley para investigar y procesar casos de lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n
- Agencia Nacional contra el Crimen (NCA)<\/a><\/strong>:La NCA lidera los esfuerzos del Reino Unido para combatir el crimen organizado y grave, incluido el lavado de dinero. Desempe\u00f1a un papel fundamental en la identificaci\u00f3n, investigaci\u00f3n y desmantelamiento de operaciones financieras il\u00edcitas. La NCA analiza los informes de actividades sospechosas de empresas, fuerzas de seguridad y socios internacionales, realiza investigaciones exhaustivas sobre esquemas de lavado de dinero e incauta activos ilegales, trabajando en estrecha colaboraci\u00f3n con entidades nacionales e internacionales en la lucha contra el crimen financiero.<\/li>\n\n\n\n
- La Oficina de Implementaci\u00f3n de Sanciones Financieras (OFSI)<\/a><\/strong>:La OFSI, que forma parte del Ministerio de Hacienda, es responsable de hacer cumplir las sanciones financieras en el Reino Unido. Las sanciones financieras son una herramienta importante para combatir el blanqueo de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n\n\n\n
- La Oficina del Comisionado de Informaci\u00f3n (ICO)<\/a><\/strong>:Si bien no est\u00e1 directamente involucrada en la lucha contra el lavado de dinero o en la verificaci\u00f3n del cliente (KYC), la ICO desempe\u00f1a un papel crucial en la regulaci\u00f3n del procesamiento de datos personales, que es parte integral de los procedimientos de verificaci\u00f3n de identidad (IDV). Garantiza que las organizaciones cumplan con las regulaciones de protecci\u00f3n de datos, como el RGPD, al recopilar y almacenar informaci\u00f3n para fines de KYC.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\u00bfQui\u00e9n est\u00e1 sujeto a la regulaci\u00f3n AML en el Reino Unido?<\/h2>\n\n\n\n
La FCA informa que hay m\u00e1s de 100.000<\/u><\/a> Empresas del Reino Unido sujetas a la normativa contra el blanqueo de capitales. Entre ellas se incluyen, entre otras:<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Instituciones financieras como bancos, sociedades de cr\u00e9dito y entidades de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n
- Intercambios y negocios de criptomonedas<\/li>\n\n\n\n
- Comerciantes de alto valor (joyeros, comerciantes de arte, subastadores, concesionarios de autom\u00f3viles)<\/li>\n\n\n\n
- Contabilidades y despachos de abogados<\/li>\n\n\n\n
- Empresas de servicios monetarios, como casas de cambio o servicios de transferencia de dinero.<\/li>\n\n\n\n
- Agentes inmobiliarios<\/li>\n\n\n\n
- Plataformas de crowdfunding y fintechs <\/li>\n\n\n\n
- Asesores fiscales <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Recursos para el cumplimiento normativo de la lucha contra el lavado de dinero <\/h2>\n\n\n\n
Manual de la FCA<\/strong><\/a>:<\/strong> La FCA ofrece un manual que describe las expectativas en materia de verificaci\u00f3n de clientes y los controles necesarios, as\u00ed como otras expectativas, como el seguimiento continuo. El manual establece que \u201clas empresas deben identificar a sus clientes y, cuando corresponda, a sus beneficiarios finales y verificar sus identidades. Tambi\u00e9n deben comprender el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n del cliente con la empresa y recopilar informaci\u00f3n sobre el cliente y, cuando corresponda, el beneficiario final. Esto deber\u00eda ser suficiente para obtener una imagen completa del riesgo asociado con la relaci\u00f3n comercial y proporcionar una base significativa para el seguimiento posterior\u201d.<\/p>\n\n\n\n
\n
Empresas deben identificar a sus clientes<\/a> y, en su caso, sus beneficiarios finales y verificar sus identidades.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Gu\u00edas de JMLSG<\/a>:<\/strong> Esta gu\u00eda establece las expectativas sobre c\u00f3mo las empresas deben prevenir y abordar el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo. Describe las expectativas de las empresas para prevenir los delitos financieros y, al mismo tiempo, ofrece flexibilidad sobre c\u00f3mo aplicar estas normas en funci\u00f3n de sus productos, servicios, transacciones y base de clientes espec\u00edficos. <\/p>\n\n\n\n
Avisos de HMRC<\/a> <\/strong>Tambi\u00e9n puede ser \u00fatil para monitorear actualizaciones y expectativas de AML, KYC e IDV.<\/p>\n\n\n\n
![\"Descripci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/3-1024x577.png\")
<\/figure>\n\n\n\nC\u00f3mo abordar el cumplimiento normativo en el Reino Unido<\/h2>\n\n\n\n
Garantizar que su empresa pueda cumplir con los mandatos regulatorios de los organismos de control nacionales e internacionales es fundamental para lograr un crecimiento escalable, una reputaci\u00f3n global y evitar multas elevadas. A medida que el fraude se vuelve cada vez m\u00e1s sofisticado, las regulaciones seguir\u00e1n endureci\u00e9ndose para garantizar que las empresas asuman la responsabilidad por los delitos financieros que ocurren en sus propias puertas. <\/p>\n\n\n\n
Entre las actualizaciones recientes en este \u00e1mbito se incluye la primera norma mundial de reembolso por fraude, que entr\u00f3 en vigor el 7 de octubre en el Reino Unido. La FCA ahora exige a los bancos, las sociedades de cr\u00e9dito, las instituciones de pago y las instituciones de dinero electr\u00f3nico que reembolsen a las v\u00edctimas las p\u00e9rdidas sufridas por fraude digital, pagando hasta 85.000 libras por caso. Esto seguramente aumentar\u00e1 la responsabilidad individual de cada empresa dentro del sector, haciendo que la prevenci\u00f3n del fraude sea una prioridad a\u00fan mayor.<\/p>\n\n\n\n
Asociarse con una plataforma confiable de identificaci\u00f3n, lucha contra el lavado de dinero y conocimiento del cliente (IDV, por sus siglas en ingl\u00e9s) se ha vuelto fundamental para la mayor\u00eda de las empresas del Reino Unido a la hora de garantizar el cumplimiento normativo y prevenir el fraude digital. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo proteger su empresa contra el fraude, comun\u00edquese con uno de los representantes de ComplyCube. expertos en cumplimiento<\/a>. <\/p>\n\n\n\n
![\"Regulaci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/10\/5-1-1024x577.jpg\")
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- Agencia Tributaria y Aduanas de Su Majestad (HMRC)<\/a><\/strong>:HMRC regula sectores que operan fuera de los servicios financieros tradicionales, incluidos los de contabilidad, bienes ra\u00edces y corredores de valores de alto valor. Garantiza que estas empresas cumplan con las regulaciones contra el lavado de dinero y la corrupci\u00f3n mediante la realizaci\u00f3n de inspecciones, ofreciendo orientaci\u00f3n y tomando medidas de cumplimiento cuando sea necesario. Adem\u00e1s, HMRC colabora con otros organismos de aplicaci\u00f3n de la ley para investigar y procesar casos de lavado de dinero.<\/li>\n\n\n\n
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- Reglamento sobre el blanqueo de dinero de 2017 (MLR 2017)<\/strong>:\n
- Tesoro de Su Majestad<\/strong> y el Agencia Nacional contra el Crimen (NCA)<\/strong> Desempe\u00f1an un papel clave en la supervisi\u00f3n del cumplimiento de la POCA. La NCA tambi\u00e9n aplica el r\u00e9gimen de Informes de Actividades Sospechosas (SAR), en el que las instituciones informan sobre actividades financieras sospechosas que pueden estar relacionadas con el lavado de dinero u otros delitos.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n