![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/what-is-IDV-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nDiferentes industrias requieren diferentes niveles de garant\u00eda (LoA). Por ejemplo, las empresas de la industria de las criptomonedas requieren un nivel mucho m\u00e1s alto de garant\u00eda de identidad que las de la industria del comercio electr\u00f3nico debido a los matices regulatorios que exigen los diferentes sectores y sus reguladores. Las soluciones IDV digitales, o eIDV, se est\u00e1n convirtiendo r\u00e1pidamente en el m\u00e9todo preferido por las instituciones financieras debido a su rentabilidad y confiabilidad.<\/p>\n\n\n\n
Verificaci\u00f3n de documentos<\/h3>\n\n\n\n
La verificaci\u00f3n de la identidad de un nuevo cliente comienza con la autenticaci\u00f3n de sus documentos KYC. Los documentos m\u00e1s utilizados son identificaciones emitidas por el gobierno, como licencias de conducir o pasaportes. Estos documentos poseen un n\u00famero de identificaci\u00f3n nacional y varios elementos de seguridad dise\u00f1ados para que sean dif\u00edciles de replicar.<\/p>\n\n\n\n
Verificaci\u00f3n de documentos<\/a> analiza estos elementos de seguridad mientras digiere los datos del documento para obtener informaci\u00f3n b\u00e1sica del cliente. La verificaci\u00f3n de documentos moderna aprovecha tecnolog\u00edas avanzadas de inteligencia artificial para verificar documentos en 15 segundos, lo que fomenta un proceso de adquisici\u00f3n de clientes optimizado con fricciones limitadas.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de las instituciones financieras (IF) utilizan la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica como siguiente paso. La autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica implica comparar la imagen de la identificaci\u00f3n proporcionada en el proceso de verificaci\u00f3n de documentos con una selfie o un video. Normalmente, esta selfie o v\u00eddeo se toma en vivo durante la adquisici\u00f3n para crear una LoA m\u00e1s alta.<\/p>\n\n\n\n Verificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/a> aprovecha un algoritmo de aprendizaje autom\u00e1tico para verificar a los clientes en cuesti\u00f3n de segundos, lo que contribuye a mejorar la seguridad de la identidad. La velocidad a la que se completa la verificaci\u00f3n garantiza que el proceso de incorporaci\u00f3n de clientes se mantenga sin fricciones y mitiga la p\u00e9rdida de clientes.<\/p>\n\n\n\n Comprobante de domicilio<\/a> (PoA) es un proceso central de IDV. La verificaci\u00f3n digital de PoA brinda a las empresas una gran cantidad de informaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 del lugar donde vive el cliente. Un ejemplo clave es hacer coincidir la direcci\u00f3n IP del evento de carga del documento con la ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica del documento.<\/p>\n\n\n\n Este es un paso vital, especialmente para las fintech modernas, ya que garantiza que los usuarios accedan a su servicio desde regiones donde su empresa tiene licencia para operar. Muchos intercambios de criptomonedas han recibido multas importantes por infracciones AML al permitir a los usuarios utilizar determinados servicios en territorios sin licencia.<\/p>\n\n\n\n Hong Kong, en particular, ha estado tomando medidas en\u00e9rgicas contra los intercambios de cifrado sin licencia, en particular contra PorBit<\/a> y MEXC<\/a> recientemente. Estas bolsas han sido acusadas de operar en la regi\u00f3n sin una licencia de la Comisi\u00f3n de Valores y Futuros, la fuerza reguladora financiera clave para las empresas que negocian con valores o activos similares.<\/p>\n\n\n\n La verificaci\u00f3n de direcciones ser\u00eda una metodolog\u00eda segura para garantizar que los intercambios solo incluyan clientes de regiones en las que tienen licencia. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las pol\u00edticas criptogr\u00e1ficas de la regi\u00f3n, lea nuestra gu\u00eda en Regulaciones criptogr\u00e1ficas de Hong Kong en 2024<\/a>.<\/p>\n\n\n\n La verificaci\u00f3n de m\u00faltiples oficinas compara la informaci\u00f3n obtenida durante la etapa IDV con bases de datos de socios, como agencias de cr\u00e9dito, oficinas postales y muchas otras. Estos controles crean una capa adicional de seguridad, ya que se informa a las empresas que existe un historial de los detalles de un usuario en particular.<\/p>\n\n\n\n La verificaci\u00f3n de identidad es el proceso que utiliza una empresa para establecer que un nuevo cliente es quien dice ser. Los procesos de IDV difieren dr\u00e1sticamente seg\u00fan los distintos RBA y los requisitos de cumplimiento espec\u00edficos de la industria.<\/p>\n\n\n\n La autenticaci\u00f3n de identidad se utiliza mejor como protecci\u00f3n adicional para cuentas que ya han sido verificadas mediante un proceso KYC. Garantiza que la persona que accede a una cuenta en ese momento es alguien que deber\u00eda tener acceso. La autenticaci\u00f3n de dos factores es la versi\u00f3n m\u00e1s com\u00fan de esto.<\/p>\n\n\n\n Algunos procesos de adquisici\u00f3n de clientes s\u00f3lo utilizan autenticaci\u00f3n de identidad; sin embargo, este proceso por s\u00ed solo no es adecuado para cumplir con regulaciones financieras rigurosas como la Recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional<\/a>.<\/p>\n\n\n\n 2FA requiere 2 c\u00f3digos o conjuntos de informaci\u00f3n diferentes antes de que un usuario pueda acceder a una plataforma. Normalmente, el segundo conjunto de informaci\u00f3n se solicitar\u00e1 despu\u00e9s de ingresar una contrase\u00f1a. 2FA puede adoptar muchas formas.<\/p>\n\n\n\n 2FA reduce significativamente las posibilidades de que una entidad o individuo no autorizado obtenga acceso a una cuenta; por lo tanto, es una valiosa herramienta de prevenci\u00f3n del fraude. Sin embargo, carece de la profundidad que brindan los procesos de verificaci\u00f3n de identidad. Adem\u00e1s, todav\u00eda permite que alguien cree una nueva cuenta de manera fraudulenta si, por ejemplo, una cuenta de correo electr\u00f3nico ha sido comprometida.<\/p>\n\n\n\n Este proceso es muy similar a 2FA; sin embargo, el proceso de verificaci\u00f3n consta de m\u00e1s de 2 factores o conjuntos de datos. La autenticaci\u00f3n multifactor podr\u00eda consistir en una contrase\u00f1a, un c\u00f3digo SMS de un solo uso y un c\u00f3digo de una aplicaci\u00f3n de autenticaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los tel\u00e9fonos inteligentes modernos est\u00e1n fabricados con capacidades de verificaci\u00f3n biom\u00e9trica. Los dispositivos m\u00f3viles pueden utilizar esta clave biom\u00e9trica como segundo conjunto de datos, ofreciendo el proceso de inicio de sesi\u00f3n m\u00e1s \u00e1gil, ya que los usuarios autorizados no necesitan esperar para obtener acceso.<\/p>\n\n\n\n Apple afirm\u00f3 que la probabilidad de fraude o fallo biom\u00e9trico con su tecnolog\u00eda Face ID es de 1 entre 1.000.000. La tecnolog\u00eda FaceIF genera una gran seguridad cuando los usuarios intentan iniciar sesi\u00f3n nuevamente despu\u00e9s de haber verificado su cuenta con un proceso KYC.<\/p>\n\n\n\n De manera similar a 2FA, la autenticaci\u00f3n basada en conocimiento utiliza una pregunta preestablecida para autenticar si un usuario tiene acceso a una cuenta. Suelen ser preguntas b\u00e1sicas pero personales, que incluyen:<\/p>\n\n\n\n Este proceso se puede repetir a\u00fan m\u00e1s utilizando informaci\u00f3n din\u00e1mica. Una aplicaci\u00f3n bancaria, por ejemplo, podr\u00eda programarse para hacer preguntas al usuario sobre la actividad reciente de la cuenta y el historial de pagos, entre otra informaci\u00f3n que s\u00f3lo el usuario de la cuenta conocer\u00eda.<\/p>\n\n\n\n La mayor\u00eda de los CEX utilizan la verificaci\u00f3n de identidad como parte de su proceso KYC y autenticaci\u00f3n de identidad cuando los usuarios inician sesi\u00f3n. Juntos, forman una metodolog\u00eda segura pero sin fricciones para los usuarios desde el punto de adquisici\u00f3n del cliente hasta que regresan para iniciar sesi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Coinbase es uno de los mayores intercambios de cifrado por usuarios y volumen de operaciones<\/a> y es conocido como l\u00edder en cumplimiento de criptograf\u00eda. El intercambio estadounidense utiliza el siguiente flujo de trabajo IDV:<\/p>\n\n\n\n Coinbase no permite <\/a>que las personas utilicen su plataforma sin completar este programa, un factor importante detr\u00e1s de su estrategia de cumplimiento primero. Luego, el intercambio deja a discreci\u00f3n del usuario implementar una estrategia 2FA.<\/p>\n\n\n\n La autenticaci\u00f3n de identidad no agrega ning\u00fan valor de identificaci\u00f3n a la nueva cuenta que se crea. Si un n\u00famero de correo electr\u00f3nico o SMS se ha visto comprometido, la posibilidad de que un mal actor cree la cuenta con fines maliciosos es mucho mayor.<\/p>\n\n\n\n Por lo tanto, 2FA no ayuda a prevenir el robo de identidad en el momento de la adquisici\u00f3n del cliente y no permite el cumplimiento de las regulaciones locales o globales contra el lavado de dinero. Los procesos KYC son fundamentales para las empresas que desean cumplir con regulaciones estrictas y en evoluci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, muchos paquetes de verificaci\u00f3n de identidad se combinan con soluciones CDD y monitoreo continuo, lo que permite una evaluaci\u00f3n continua de riesgos y ayuda a las empresas a comprender qu\u00e9 clientes requieren debida diligencia mejorada (EDD).<\/p>\n\n\n\n Realizar los beneficios de la innovaci\u00f3n tecnol\u00f3gica responsable en los Estados Unidos apoyando el uso de nuevos mecanismos para el cumplimiento del sector privado. y utilizar la automatizaci\u00f3n y la innovaci\u00f3n para encontrar formas novedosas de combatir las finanzas il\u00edcitas.<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Muchos reguladores clave en todo el mundo respaldan soluciones de cumplimiento automatizadas y basadas en tecnolog\u00eda para ayudar a combatir el lavado de dinero. Estos incluyen el GAFI y el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que se muestra arriba. Los servicios financieros que emplean un proceso de autenticaci\u00f3n de identidad en lugar de una rigurosa soluci\u00f3n AML y KYC probablemente ser\u00e1n examinados por los reguladores en 2024 y m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\n\n\n\n ComplyCube es un proveedor SaaS galardonado de soluciones AML y KYC en un amplio espectro de sectores, incluidos TradFi, fintech, criptograf\u00eda, telecomunicaciones y muchos otros. Las empresas pueden integrarse con su infraestructura de varias maneras.<\/p>\n\n\n\n Si su empresa de tecnolog\u00eda financiera o negocio relacionado busca integrar soluciones de cumplimiento que permitan el crecimiento y al mismo tiempo cumplan con los requisitos de cumplimiento, comun\u00edquese con un Especialista ComplyCube<\/a> hoy para descubrir c\u00f3mo pueden ayudar.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La autenticaci\u00f3n de identidad garantiza que solo los usuarios autorizados puedan acceder a una cuenta, mientras que la Verificaci\u00f3n de identidad (IDV) es una soluci\u00f3n KYC y AML que verifica las identidades de los usuarios y es fundamental en el cumplimiento normativo. ... <\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":19999,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[53],"class_list":["post-19988","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-identity-verification"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\tVerificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/h3>\n\n\n\n
![\"Verificaci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalable_idv-1-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nComprobante de domicilio<\/h3>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/poa_visualised-3-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nVerificaci\u00f3n de m\u00faltiples oficinas<\/h3>\n\n\n\n
IDV en pocas palabras<\/h2>\n\n\n\n
\n
Autenticaci\u00f3n de identidad<\/h2>\n\n\n\n
Autenticaci\u00f3n de dos factores<\/h3>\n\n\n\n
\n
Autenticaci\u00f3n multifactor<\/h3>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/2FA-authentication-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n2FA biom\u00e9trica<\/h3>\n\n\n\n
Autenticaci\u00f3n basada en conocimientos<\/h3>\n\n\n\n
\n
Estudio de caso de Coinbase<\/h2>\n\n\n\n
\n
Limitaciones de la autenticaci\u00f3n de identidad<\/h2>\n\n\n\n
\n
![\"Las](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/06\/4-1-1024x577.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nSoluciones IDV de ComplyCube<\/h2>\n\n\n\n
\n
P\u00f3ngase en contacto con un especialista hoy<\/h3>\n\n\n\n