Regulaciones contra el lavado de dinero<\/h2>\n
AML se refiere al conjunto de pol\u00edticas que las empresas deben cumplir para cumplir con las regulaciones de lavado de dinero. Por lo general, se trata de regulaciones jurisdiccionales que promueven las recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI).<\/p>\n
El Recomendaciones del GAFI<\/a>, actualizado en noviembre de 2023, denotan las responsabilidades de las instituciones financieras para detectar y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Estas regulaciones ALD se recomiendan a nivel mundial, pero corresponde a los \u00f3rganos jurisdiccionales implementarlas localmente. Estos reguladores nacionales incluyen:<\/p>\n El Autoridad de conducta financiera<\/a> (FCA) en el Reino Unido<\/p>\n<\/li>\n El Red de ejecuci\u00f3n de delitos financieros<\/a> (FinCEN) en EE.UU.<\/p>\n<\/li>\n El Autoridad Monetaria de Singapur<\/a> (MAS) en Singapur<\/p>\n<\/li>\n El Comisi\u00f3n de Valores y Futuros<\/a> (SFC) en Hong Kong<\/p>\n<\/li>\n El Autoridad contra el blanqueo de dinero<\/a> (AMLA) en la Uni\u00f3n Europea (Bloque Regulador Internacional)<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Todos los estados miembros del GAFI deben cumplir adecuadamente con las Recomendaciones del GAFI. Por lo tanto, los reguladores nacionales deben dise\u00f1ar sus pol\u00edticas seg\u00fan estas recomendaciones. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la evoluci\u00f3n del GAFI en 2024, lea el Recomendaciones del GAFI en la Quinta Evaluaciones Mutuas<\/a>.<\/p>\n El siglo XXI ha visto a la industria financiera expandirse hacia tecnolog\u00edas que sustentan una mayor inclusi\u00f3n. Esta digitalizaci\u00f3n ha aumentado la pertinencia de las Recomendaciones del GAFI, que se han vuelto cada vez m\u00e1s integrales para el funcionamiento exitoso de empresas m\u00e1s all\u00e1 de las finanzas tradicionales.<\/p>\n Muchas de las pol\u00edticas del GAFI implican un escrutinio exhaustivo de los datos de los clientes, pero es un desaf\u00edo lograrlo sin sacrificar la experiencia del usuario. Las soluciones de incorporaci\u00f3n KYC permiten el cumplimiento de estas demandas sin comprometer una mala experiencia del cliente.<\/p>\n KYC es un t\u00e9rmino que abarca todos los procesos involucrados en la obtenci\u00f3n y monitoreo de la informaci\u00f3n del cliente. Esto incluye la informaci\u00f3n necesaria para tomar decisiones ALD sobre clientes de bajo y alto riesgo. Cumplir con las regulaciones nacionales y los est\u00e1ndares internacionales KYC se est\u00e1 convirtiendo en un imperativo empresarial global, independientemente del sector de la empresa.<\/p>\n Gran parte de la informaci\u00f3n necesaria para aprobar nuevos clientes se obtiene durante el proceso de incorporaci\u00f3n de clientes. Han surgido soluciones KYC automatizadas que incorporan software AML para fomentar un proceso de incorporaci\u00f3n fluido que impulse la satisfacci\u00f3n del cliente. Estas soluciones realizan lo necesario Debida diligencia del cliente<\/a> (CDD) verifica en segundo plano, lo que contribuye a una experiencia de usuario elegante.<\/p>\n Un proceso de incorporaci\u00f3n de KYC se refiere al flujo de trabajo que completa un nuevo usuario al registrarse en un nuevo servicio. Cada empresa tiene un enfoque basado en riesgos (RBA) \u00fanico que exige cualidades espec\u00edficas de su evaluaci\u00f3n de riesgos. Esto hace que los requisitos de KYC por industria sean muy flexibles y exijan un software de incorporaci\u00f3n vers\u00e1til.<\/p>\n Una estrategia Conozca a su Cliente va mucho m\u00e1s all\u00e1 de la simple experiencia inicial del usuario y la etapa de adquisici\u00f3n del cliente. Despu\u00e9s de las verificaciones de incorporaci\u00f3n de IDV y KYC, el usuario est\u00e1 sujeto a una serie de pr\u00e1cticas de DDC, que incluyen Detecci\u00f3n de Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP)<\/a>, selecci\u00f3n de lista de vigilancia<\/a>, y controles de medios adversos<\/a>, que se realizan en tiempo real para fortalecer su validez. Este proceso se conoce como seguimiento continuo.<\/a><\/p>\n Este proceso KYC permite a una empresa monitorear peri\u00f3dicamente el nivel de riesgo de un cliente para tomar decisiones informadas las 24 horas del d\u00eda y comprender qu\u00e9 usuarios podr\u00edan necesitar ser monitoreados para detectar actividades sospechosas. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre el monitoreo continuo o continuo, lea \u00bfQu\u00e9 es un proceso de monitoreo continuo?<\/a><\/p>\n Los procesos de incorporaci\u00f3n de clientes son el punto de contacto inicial entre un usuario y una empresa. Un proceso de incorporaci\u00f3n KYC proporciona una ruta simplificada para que las empresas incorporen nuevos clientes y, al mismo tiempo, extraigan y analicen los datos de los usuarios.<\/p>\n Las soluciones KYC se han vuelto cada vez m\u00e1s automatizadas. Para lograr esto, los servicios KYC aprovechan las tecnolog\u00edas de aprendizaje autom\u00e1tico para realizar tareas que antes habr\u00eda completado un humano. Durante los pr\u00f3ximos 3 a\u00f1os, 91% de empresas<\/a> Se espera que los sectores de finanzas, aviaci\u00f3n, telecomunicaciones y muchas otras industrias aumenten su gasto en sistemas de verificaci\u00f3n de identidad (IDV). Para 2027, se espera que el mercado de IDV duplique su tama\u00f1o con respecto a su valoraci\u00f3n de 2024.<\/p>\n Utilizando mecanismos avanzados de Inteligencia Artificial (IA), los documentos KYC, como un pasaporte o una licencia de conducir, se pueden analizar en segundos. Verificaci\u00f3n de documentos<\/a> analiza estos datos a una velocidad mucho mayor que la de un humano y, al mismo tiempo, proporciona un mayor nivel de precisi\u00f3n.<\/p>\n La autenticaci\u00f3n de documentos de identificaci\u00f3n implica 7 categor\u00edas de an\u00e1lisis y, si bien los operadores humanos han sido capacitados para identificar documentos fraudulentos, el error humano no se puede erradicar por completo. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la verificaci\u00f3n de documentos, lea \u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de documentos?<\/a><\/p>\n Verificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/a> fortalece la legitimidad de un nuevo usuario al examinar una selfie al registrarse. Utilizando un motor de reconocimiento facial y una tecnolog\u00eda conocida como Detecci\u00f3n de ataques de presentaci\u00f3n<\/a> (PAD), estos sistemas crean una poderosa m\u00e1quina de verificaci\u00f3n.<\/p>\n PAD es la tecnolog\u00eda que detecta la vivacidad de una imagen, evaluando si es real, falsa o manipulada. La tecnolog\u00eda puede autenticar una cantidad ilimitada de selfies todos los d\u00edas, lo que garantiza que la escalabilidad no abandone la confiabilidad y que el proceso no obstaculice las estrategias de incorporaci\u00f3n de clientes de una empresa. Para m\u00e1s detalles, lea Las ventajas de la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/a>.<\/p>\n Estas tecnolog\u00edas son capaces de manejar una gran cantidad de transacciones todos los d\u00edas sin que la confiabilidad se vea afectada como consecuencia de un rendimiento laborioso. La verificaci\u00f3n de los usuarios mediante procesos automatizados reduce dr\u00e1sticamente la tasa de adquisici\u00f3n fallida de clientes. Ambos procesos son fundamentales en la adquisici\u00f3n de clientes moderna y contribuyen significativamente a los dos conceptos centrales de los procesos de incorporaci\u00f3n de KYC:<\/p>\n Eficiencia y<\/p>\n<\/li>\n Exactitud.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Los procesos de incorporaci\u00f3n de KYC son mucho m\u00e1s que una herramienta de cumplimiento AML. La gran competencia en el espacio ha significado que los proveedores de KYC tambi\u00e9n deben ofrecer a sus clientes flujos de trabajo de adquisici\u00f3n de clientes que sean elegantes y sin fricciones.<\/p>\n La experiencia del usuario debe estar en el centro del desarrollo del proceso, lo que significa que la incorporaci\u00f3n del cliente debe ser f\u00e1cil de completar para los usuarios. 87% de usuarios<\/a> Creemos que las empresas no hacen lo suficiente para ofrecer una experiencia de incorporaci\u00f3n de clientes perfecta. La integraci\u00f3n con un proceso de incorporaci\u00f3n KYC es el catalizador que satisface al otro 13%.<\/p>\n Un proceso s\u00f3lido de incorporaci\u00f3n de KYC deber\u00eda alentar a los usuarios a registrarse durante el proceso, no disuadirlos. Como se mencion\u00f3 anteriormente, un sistema de adquisici\u00f3n de clientes define la primera impresi\u00f3n de un usuario; las empresas deben hacer que esto valga la pena.<\/p>\n La verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y de documentos se puede completar de forma conjunta en menos de 30 segundos, y el flujo de trabajo visual del lado del cliente se puede personalizar seg\u00fan la imagen de marca de su empresa. Esto impresiona a los clientes con un proceso elegante y estilizado que mitigar\u00e1 los registros fallidos.<\/p>\n Las herramientas avanzadas de incorporaci\u00f3n de KYC est\u00e1n dise\u00f1adas para poder manejar el volumen cada vez mayor de transacciones y rendimiento de los clientes. La escalabilidad es un elemento crucial que impulsa el \u00e9xito de las empresas, particularmente en industrias con un crecimiento exigente, como las criptomonedas, los neobancos y las plataformas de juegos.<\/p>\n Sin integrarse con un proceso de incorporaci\u00f3n KYC, las empresas de alto crecimiento tendr\u00e1n dificultades para hacer frente al volumen de clientes que necesitan incorporar para seguir siendo competitivas. Los m\u00e9todos tradicionales de KYC y de incorporaci\u00f3n son demasiado ineficientes y no maximizan la asignaci\u00f3n de recursos.<\/p>\n La popular aplicaci\u00f3n de citas. Tinder tarda unas horas en verificar documentos de identidad<\/a>. Si bien esto no impide actualmente su crecimiento, s\u00ed genera nuevas oportunidades de mercado de la competencia que pueden proporcionar una estrategia de inducci\u00f3n y KYC m\u00e1s fluida.<\/p>\n El cumplimiento de las jurisdicciones locales es crucial para todas las empresas. Aprender sobre los matices de las regulaciones internacionales, nacionales y locales puede llevar mucho tiempo, pero las soluciones Conozca a su Cliente hacen el trabajo pesado de informaci\u00f3n y cumplimiento.<\/p>\n ComplyCube ofrece a sus clientes una soluci\u00f3n exhaustiva que abarca m\u00e1s de 220 regiones y acepta m\u00e1s de 13.000 documentos KYC. Los m\u00e9todos tradicionales de adquisici\u00f3n de clientes se vuelven obsoletos en comparaci\u00f3n con la eficiencia y la amplitud del moderno proceso de incorporaci\u00f3n de KYC. Estas estrategias facilitan el cumplimiento de los est\u00e1ndares regulatorios globales y, al mismo tiempo, simplifican el proceso de incorporaci\u00f3n del cliente.<\/p>\n Las soluciones de incorporaci\u00f3n de KYC brindan herramientas para optimizar m\u00e1s que la eficiencia operativa. Facilitan una infraestructura que aumenta dr\u00e1sticamente la precisi\u00f3n de los datos recopilados tras la adquisici\u00f3n de clientes, lo que hace que garantizar el cumplimiento de las regulaciones ALD espec\u00edficas de la industria sea mucho m\u00e1s sencillo.<\/p>\n Los procesos de incorporaci\u00f3n de KYC proporcionan un nivel superior de precisi\u00f3n a escala en comparaci\u00f3n con los m\u00e9todos IDV tradicionales. A <\/span>El informe de 2018 del Instituto Nacional de Est\u00e1ndares y Tecnolog\u00eda encontr\u00f3 que el desarrollo de la IA ha avanzado significativamente las capacidades de verificaci\u00f3n de identidad.<\/p>\n El r\u00e1pido avance de las herramientas de aprendizaje autom\u00e1tico ha revolucion\u00f3 efectivamente la industria<\/a>.\u00a0<\/p>\n<\/blockquote>\n Esta tendencia contin\u00faa en 2024, que se est\u00e1 convirtiendo r\u00e1pidamente en un a\u00f1o decisivo para las tecnolog\u00edas de IA. La verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y de documentos est\u00e1 impulsada por tecnolog\u00edas de aprendizaje autom\u00e1tico de \u00faltima generaci\u00f3n, que permiten la extracci\u00f3n y autenticaci\u00f3n de los datos del cliente en un grado inalcanzable para un humano.<\/p>\n La precisi\u00f3n impulsada por la IA permite a las empresas mejorar la experiencia del cliente y el cumplimiento normativo. La precisi\u00f3n de las comprobaciones ayuda a prevenir la creaci\u00f3n de cuentas fraudulentas sin comprometer el proceso de usuario.<\/p>\n Un proceso de incorporaci\u00f3n KYC est\u00e1 demostrando ser una estrategia mucho m\u00e1s confiable que los m\u00e9todos tradicionales. Los datos de todas las industrias que han integrado estos m\u00e9todos avanzados lo ejemplifican. Sin embargo, la adopci\u00f3n real y la incorporaci\u00f3n de la incorporaci\u00f3n de KYC a la adquisici\u00f3n de clientes siguen siendo lentas.<\/p>\n Algunas industrias, como la bancaria, han tardado en adaptarse a la transformaci\u00f3n digital, lo que significa que esas mismas industrias son testigos de procesos de incorporaci\u00f3n l\u00e1nguidos. La renuencia de las industrias a adoptar la transformaci\u00f3n digital ha permitido que una competencia m\u00e1s \u00e1gil, en este contexto, los neobancos, exploten esto y florezcan.<\/p>\n Las empresas deber\u00edan redise\u00f1ar sus sistemas y controles contra el lavado de dinero (AML) para reenfocarse en los procesos de Conozca a su Cliente (KYC)<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n Las dudas sobre la integraci\u00f3n con un socio KYC representan un costo potencialmente sustancial. Las industrias tradicionales que no aprovechan las estrategias de incorporaci\u00f3n de KYC pierden los beneficios adicionales de operaciones optimizadas, experiencia del cliente mejorada y confiabilidad y precisi\u00f3n mejoradas de los extractos de datos.<\/p>\n Los competidores m\u00e1s \u00e1giles que adopten estas innovaciones tendr\u00e1n entonces espacio para capitalizar su participaci\u00f3n de mercado. Este es el costo de oportunidad de KYC que ser\u00e1 cada vez m\u00e1s significativo en la era digitalizada.<\/p>\n En un mercado cada vez m\u00e1s competitivo, la confianza del cliente puede determinar el \u00e9xito empresarial. Los procesos de incorporaci\u00f3n de KYC est\u00e1n demostrando ser extremadamente influyentes para fomentar la confianza desde el comienzo de una relaci\u00f3n comercial y con el cliente y mitigar los delitos financieros. No adaptarse a la creciente digitalizaci\u00f3n podr\u00eda dar lugar a que las entidades reguladas, como los bancos, comprometan m\u00e1s recursos que nunca para sus obligaciones ALD.<\/p>\n La renuencia a adoptar este tipo de tecnolog\u00edas obstaculiza la eficiencia operativa y compromete la seguridad y la confianza de los clientes en las instituciones. Por el contrario, las entidades que adoptan estas soluciones innovadoras obtienen una ventaja significativa, estableciendo nuevos est\u00e1ndares para la experiencia del cliente y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.<\/p>\n Las instituciones que opten por emplear tecnolog\u00edas de incorporaci\u00f3n KYC dar\u00e1n pasos significativos por delante de su competencia, lo que permitir\u00e1 un mayor crecimiento, expansi\u00f3n y eficiencia operativa. Si su empresa enfrenta desaf\u00edos para cumplir con los requisitos AML, la oferta KYC de ComplyCube puede ayudar. P\u00f3ngase en contacto con uno de sus agentes y encontrar una soluci\u00f3n hoy<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El software de incorporaci\u00f3n de clientes marca el inicio del viaje de un usuario con un nuevo negocio y podr\u00eda definir la nueva relaci\u00f3n comercial. 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<\/p>\nConozca el cumplimiento de sus clientes<\/h2>\n
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<\/p>\nIncorporaci\u00f3n de KYC<\/h3>\n
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<\/p>\nProceso de incorporaci\u00f3n de KYC: los detalles<\/h2>\n
Herramientas de adquisici\u00f3n de clientes<\/h2>\n
Verificaci\u00f3n de documentos<\/h3>\n
![\"Verificaci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/document-verification-kyv-complycube.jpg\")
<\/p>\nVerificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/h3>\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/biometric-verification-kyv-complycube.jpg\")
<\/p>\n\n
Proceso eficiente de incorporaci\u00f3n de clientes<\/h2>\n
Experiencia de usuario sin fricciones<\/h3>\n
Procesos KYC escalables<\/h3>\n
Amplia gama de funcionalidades<\/h3>\n
![\"El](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/KYC-onboarding-efficient-onboarding-process.jpg\")
<\/p>\nHerramientas precisas para garantizar el cumplimiento<\/h2>\n
Precisi\u00f3n de verificaci\u00f3n<\/h3>\n
\n
El costo de la vacilaci\u00f3n en KYC<\/h3>\n
\n
![\"Las](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/KYC-onboarding-opportunity-cost.jpg\")
<\/p>\n\u00bfSu empresa deber\u00eda adoptar la incorporaci\u00f3n de KYC?<\/h2>\n