![\"Los](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated_kyc_verification_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nDebida diligencia del cliente: reinventada<\/h2>\n\n\n\n
Estos procesos KYC no son s\u00f3lo una innovaci\u00f3n en los sistemas IDV (verificaci\u00f3n de identidad). Por lo general, se proporcionan como parte de una integraci\u00f3n de plataforma m\u00e1s completa y con un conjunto completo de soluciones relacionadas. La debida diligencia del cliente (CDD) y el monitoreo continuo se benefician enormemente de la IA avanzada, lo que permite la automatizaci\u00f3n y una amplia personalizaci\u00f3n de KYC y los procesos de incorporaci\u00f3n de clientes.<\/p>\n\n\n\n
Estas plataformas brindan funcionalidad KYC completa de principio a fin. Estrategias manuales de debida diligencia hist\u00f3ricamente gastar demasiado tiempo y dinero en DDC y monitoreo continuo.<\/a> En la actualidad, estos recursos deben asignarse a planes de crecimiento y expansi\u00f3n para seguir siendo competitivos.<\/p>\n\n\n\n Los servicios de CDD proporcionan una lista completa de soluciones que permiten a los clientes ser examinados minuciosamente en tiempo real. Esto hace que los proveedores de Conozca a su cliente sean fundamentales para la estrategia empresarial moderna, especialmente para las instituciones financieras. Para obtener m\u00e1s detalles sobre los proveedores de KYC y los procesos de verificaci\u00f3n, lea Verificaci\u00f3n KYC en 3 pasos.<\/p>\n\n\n\n Los proveedores de KYC realizan un seguimiento continuo de las cuentas de los usuarios para garantizar que se actualicen en tiempo real. Sin embargo, esto es extremadamente dif\u00edcil sin una infraestructura automatizada que alerte a las empresas sobre los cambios en el bienestar o la situaci\u00f3n de uno de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n Estos cambios podr\u00edan presentarse en cualquier forma, como una aparici\u00f3n en la prensa en un peri\u00f3dico extranjero poco conocido, acontecimientos de naturaleza pol\u00edtica o aristocr\u00e1tica, y muchos otros. Si esto ocurre, la plataforma generar\u00e1 instant\u00e1neamente una alerta sobre su perfil de riesgo, brindando a los funcionarios de cumplimiento la informaci\u00f3n necesaria para tomar decisiones informadas y correctas para los usuarios.<\/p>\n\n\n\n Los servicios de monitoreo continuo permiten la transmisi\u00f3n de datos en tiempo real a los analistas de KYC, lo que permite tomar decisiones r\u00e1pidas sobre los clientes. Debido a la velocidad con la que se actualizan los perfiles de riesgo y se act\u00faa en consecuencia, el riesgo de lavado de dinero de una empresa se reduce dr\u00e1sticamente.<\/p>\n\n\n\n En los \u00faltimos a\u00f1os han llegado al mercado numerosos servicios de software KYC y AML. Sin embargo, no todos pueden ofrecer la escalabilidad que exigen las FinTech, las criptoempresas, las instituciones financieras y otras industrias modernas.<\/p>\n\n\n\n Al determinar el proveedor de KYC con el que debe integrarse una empresa, se debe consultar la siguiente lista de verificaci\u00f3n de KYC.<\/p>\n\n\n\n Los requisitos de cumplimiento de KYC se centran en la identificaci\u00f3n de un nuevo cliente. Las soluciones IDV, como la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y de documentos, se est\u00e1n convirtiendo en la opci\u00f3n preferida en el software KYC. Asegurarse de que un proveedor tenga una gama l\u00edder de estos servicios es primordial antes de realizar la integraci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Este es el primer paso en la identificaci\u00f3n del cliente y normalmente analiza los documentos de identificaci\u00f3n, incluidas las licencias de conducir y los pasaportes, para buscar documentos falsos o fraudulentos.<\/p>\n\n\n\n La verificaci\u00f3n de documentos moderna basada en IA es muy superior a la verificaci\u00f3n manual. Puede analizar hasta 25 puntos de datos de 7 categor\u00edas y lograr una mayor precisi\u00f3n en una escala de tiempo que ser\u00eda imposible de replicar para un humano. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la autenticaci\u00f3n de documentos, lea \u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de documentos? Una mirada en profundidad a la verificaci\u00f3n de identidad<\/a><\/p>\n\n\n\n Verificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/a> garantiza que la identidad de la persona que presenta el documento es la misma que aparece en el mismo. Esta medida de seguridad avanzada utiliza rasgos f\u00edsicos y de comportamiento \u00fanicos para verificar la identidad de un individuo.<\/p>\n\n\n\n Esto crea un mayor nivel de confianza en el proceso de autenticaci\u00f3n; la tecnolog\u00eda que impulsa esto se conoce como Detecci\u00f3n de ataques de presentaci\u00f3n (PAD). Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica, lea Las ventajas de la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica.<\/a><\/p>\n\n\n\n Debida diligencia del cliente<\/a> es fundamental para que una empresa cumpla con las regulaciones contra el lavado de dinero y para prevenir delitos financieros. Un proveedor de KYC debe proporcionar una gama completa de herramientas para garantizar que una empresa pueda realizar comprobaciones KYC de manera suficiente. Estos deber\u00edan incluir:<\/p>\n\n\n\n Las empresas pueden aprovechar una gran cantidad de bases de datos asociadas para lograr un mayor nivel de garant\u00eda de identidad. Por ejemplo, podr\u00edan verificar las credenciales de los usuarios con una base de datos patentada como la de un banco.<\/p>\n\n\n\n Identifica r\u00e1pidamente personas asociadas con puestos de autoridad (como un diputado o senador) o clientes que aparecen en listas federales y regionales, como listas de la ONU y la UE.<\/p>\n\n\n\n Los proveedores de KYC deben asociarse con miles de fuentes de noticias locales y globales. Esto garantiza que las empresas puedan identificar inmediatamente a los posibles malos actores y actuar en consecuencia. Este proceso ser\u00eda casi imposible sin asociarse con un servicio KYC.<\/p>\n\n\n\n La selecci\u00f3n de listas de vigilancia, que abarca una amplia gama de puntos de datos globales, permite la expansi\u00f3n a nuevos territorios sin temor a infringir las regulaciones de cumplimiento locales. Estos servicios utilizan IA para hacer coincidir los nombres de los clientes en cualquier idioma, utilizando coincidencias aproximadas avanzadas para encontrar coincidencias precisas sin comprometer los bajos falsos positivos.<\/p>\n\n\n\n Estas comprobaciones contribuyen a la puntuaci\u00f3n de riesgo de un cliente, lo que permite a los responsables de cumplimiento identificar r\u00e1pidamente el nivel de riesgo al que un usuario podr\u00eda exponer una empresa. Esto brinda a las instituciones toda la informaci\u00f3n necesaria para tomar decisiones informadas y, fundamentalmente, qu\u00e9 usuarios podr\u00edan requerir una debida diligencia adicional y especializada. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre los procesos de CDD, lea \u00bfQu\u00e9 es la diligencia debida del cliente (CDD)?<\/a><\/p>\n\n\n\n Sin embargo, la debida diligencia del cliente es un proceso continuo. Las situaciones de los clientes cambian y estos movimientos potenciales deben ser monitoreados, particularmente en la industria de servicios financieros. El monitoreo continuo de un perfil de usuario garantiza que la empresa pueda tomar medidas correctivas inmediatas.<\/p>\n\n\n\n Por ejemplo, si el cliente de un intercambio de criptomonedas apareciera como PEP nivel 1, la empresa en cuesti\u00f3n podr\u00eda decidir comenzar a monitorear la cuenta de ese usuario en busca de transacciones financieras sospechosas. El seguimiento continuo es una parte esencial de una estrategia s\u00f3lida de gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n\n\n\n Estas soluciones IDV y CDD deben ser precisas, pero la precisi\u00f3n no puede lograrse al precio de renunciar a la escalabilidad. La escalabilidad no se refiere s\u00f3lo al volumen de comprobaciones que se pueden realizar simult\u00e1neamente; tambi\u00e9n se define por la estructura de precios del servicio, la amplitud de regiones en las que puede operar y la eficacia de su tecnolog\u00eda.<\/p>\n\n\n\n Las s\u00f3lidas soluciones de identificaci\u00f3n de clientes garantizan el cumplimiento de KYC. Sin embargo, estos deben operar en un proceso fluido de incorporaci\u00f3n de clientes. La verificaci\u00f3n biom\u00e9trica y de documentos se puede completar en segundos, lo que ayuda a crear procesos de adquisici\u00f3n de clientes sin esfuerzo y al mismo tiempo respalda la precisi\u00f3n a escala.<\/p>\n\n\n\n Luego, la verificaci\u00f3n de la identidad del cliente se fortalece con una variedad de Soluciones ALD<\/a>, que los proveedores de KYC deben realizar en segundo plano de forma inmediata y continua. El mejor software KYC podr\u00e1 suministrar estos servicios en m\u00faltiples regiones, permitiendo la expansi\u00f3n a nuevos territorios con facilidad.<\/p>\n\n\n\n Verifique los precios de su proveedor KYC y las discrepancias entre paquetes. Algunos proveedores no crean sus propias tecnolog\u00edas patentadas para satisfacer las demandas de sus clientes, lo que significa que el precio de soluciones espec\u00edficas puede variar.<\/p>\n\n\n\n ComplyCube ha creado todo su conjunto de soluciones internamente, asoci\u00e1ndose solo cuando es necesario, como por ejemplo con proveedores de bases de datos e instituciones de detecci\u00f3n. Esto significa que muchas de sus soluciones est\u00e1n disponibles a precios relativamente m\u00e1s bajos, pero siguen siendo una soluci\u00f3n extremadamente escalable, precisa y multirregional.<\/p>\n\n\n\n La integraci\u00f3n con un proveedor de KYC es una cosa, pero es primordial garantizar que el sistema pueda modificarse y actualizarse en respuesta a los cambios. Los sistemas maleables KYC tambi\u00e9n garantizan que la gesti\u00f3n de datos de los clientes no se convierta en una carga. Esto significa que las iniciativas contra el lavado de dinero se pueden llevar a cabo de manera eficiente como parte de una soluci\u00f3n ALD.<\/p>\n\n\n\n Estos incluyen gesti\u00f3n de casos, umbrales personalizables de "fallo r\u00e1pido", accesibilidad a datos KYC y mucho m\u00e1s. Esto permite resolver los problemas comunes de la industria, como el exceso de falsos positivos, desde la comodidad de una plataforma integral.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, los servicios KYC deben desarrollarse teniendo en cuenta la satisfacci\u00f3n del cliente. Las soluciones que abarcan la verificaci\u00f3n de identidad y la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica deben ser fluidas y precisas, exponiendo al usuario a un flujo de trabajo r\u00e1pido con contratiempos m\u00ednimos.<\/p>\n\n\n\n Los intercambios centralizados (CEX) en la industria de la criptograf\u00eda son intermediarios que poseen una gran cantidad de tokens criptogr\u00e1ficos y proporcionan importantes fuentes de liquidez para que los usuarios realicen transacciones. Estas plataformas comerciales son objetivos de actividades maliciosas que infringen las regulaciones locales y globales contra el lavado de dinero (AML).<\/p>\n\n\n\n Esto ha requerido un enfoque m\u00e1s internacional y hol\u00edstico para la regulaci\u00f3n de las criptomonedas, que se est\u00e1 materializando lentamente en 2024. El ejemplo m\u00e1s notable es la regla de viajes criptogr\u00e1ficos del GAFI. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre esto, lea La regla de los viajes criptogr\u00e1ficos<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Un reportero de CNBC afirm\u00f3 que, si bien 2023 fue un a\u00f1o de progreso legislativo para los Estados Unidos, es poco probable que 2024 vea un progreso continuo en un a\u00f1o de elecciones presidenciales. particularmente cuando el gobierno federal est\u00e1 tan dividido.<\/a><\/p>\n\n\n\n Si bien esto no es necesariamente algo negativo para los servicios de criptomonedas en Estados Unidos, significa que las empresas deben garantizar que sus estrategias de cumplimiento y KYC de criptomonedas sean:<\/p>\n\n\n\n Esto se debe a que es probable que las regulaciones y el cumplimiento de KYC de hoy sean diferentes ma\u00f1ana, lo que plantea la necesidad de soluciones KYC din\u00e1micas. Dicho esto, siempre se necesitar\u00e1n soluciones para la verificaci\u00f3n de identidad y capacidades de detecci\u00f3n de transacciones y clientes.<\/p>\n\n\n\n Es imperativo que las soluciones KYC proporcionen los medios para que una plataforma o negocio criptogr\u00e1fico identifique qu\u00e9 clientes requieren monitoreo de transacciones. A medida que las regulaciones globales sobre criptomonedas evolucionan y se adaptan a la industria, las estrategias ALD flexibles son primordiales para garantizar que las empresas no infrinjan las regulaciones de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n Los sistemas KYC bancarios deben cumplir con los est\u00e1ndares m\u00e1s estrictos. Los bancos representan el pin\u00e1culo de la seguridad financiera ya que facilitan las transacciones y la riqueza del mundo. Esto hace que la detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n del fraude sea una m\u00e1xima prioridad para el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n A medida que los bancos adoptan la transformaci\u00f3n digital, emplear software KYC digital para verificar la identificaci\u00f3n del usuario y el riesgo del cliente es crucial para garantizar que no se pierda participaci\u00f3n de mercado. Los proveedores de KYC permiten que los servicios bancarios aumenten enormemente su rango de accesibilidad.<\/p>\n\n\n\n Esto podr\u00eda ser parte de un plan de expansi\u00f3n en el extranjero, una iniciativa de accesibilidad para personas mayores, una campa\u00f1a dirigida a j\u00f3venes profesionales o adolescentes, y mucho m\u00e1s. Sin embargo, el ritmo al que los bancos adoptan las soluciones eKYC sigue siendo lento.<\/p>\n\n\n\n Las instituciones financieras todav\u00eda dependen de procesos KYC manuales para muchas actividades KYC, y 2% de empresas e instituciones financieras han automatizado m\u00e1s de 90% de su proceso KYC.<\/p>\n\n\n\n Alrededor de 28% de empresas todav\u00eda realizan 41-60% de tareas manualmente<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n Esto muestra que todav\u00eda existe una gran brecha en la industria de servicios financieros para que el software KYC automatizado altere el status quo. La integraci\u00f3n temprana con un proveedor podr\u00eda brindarle una gran ventaja competitiva.<\/p>\n\n\n\n La disrupci\u00f3n de los servicios financieros tradicionales apuntala el sector FinTech. Sin embargo, enfrenta desaf\u00edos y oportunidades \u00fanicos en relaci\u00f3n con el cumplimiento normativo, el robo de identidad y la prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n\n\n\n A medida que las empresas FinTech cierran la brecha entre la tecnolog\u00eda y los servicios financieros, no se puede subestimar la importancia de contar con soluciones s\u00f3lidas de Conozca a su Cliente. Estas soluciones son fundamentales para garantizar que las plataformas FinTech operen dentro de l\u00edmites jurisdiccionales y legales particulares y al mismo tiempo ofrezcan servicios seguros y confiables a sus usuarios.<\/p>\n\n\n\n![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_cdd.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nMonitoreo continuo para mejorar la puntuaci\u00f3n de riesgo<\/h2>\n\n\n\n
![\"El](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_idv.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nLista de verificaci\u00f3n KYC: qu\u00e9 buscar en los proveedores de KYC<\/h2>\n\n\n\n
1 \u2013 Sus soluciones de verificaci\u00f3n de identidad<\/h2>\n\n\n\n
Verificaci\u00f3n de documentos<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
\n
2 \u2013 Amplitud de los servicios CDD y AML<\/h2>\n\n\n\n
Cheques multi-bur\u00f3<\/h3>\n\n\n\n
Sanciones y evaluaci\u00f3n de PEP<\/h3>\n\n\n\n
Monitoreo de medios adversos<\/h3>\n\n\n\n
Proyecci\u00f3n de lista de seguimiento<\/h3>\n\n\n\n
Monitoreo continuo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
![\"El](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/ongoing_monitoring_ongoing_aml.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n3 \u2013 \u00bfQu\u00e9 tan escalables son estas soluciones?<\/h2>\n\n\n\n
![\"Verificaci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalable_idv-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n![\"Los](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/kyc_vendors_scalability-1.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\n4 \u2013 \u00bfEs el software KYC maleable y f\u00e1cil de usar?<\/h2>\n\n\n\n
Software KYC para intercambios de criptomonedas<\/h2>\n\n\n\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-holistic-regs.jpg\")
<\/figure>\n\n\n\nRegulaciones Crypto KYC en los EE. UU.<\/h3>\n\n\n\n
\n
Proveedores de KYC para instituciones financieras y bancos<\/h2>\n\n\n\n
\n
Cumplimiento KYC para FinTech<\/h2>\n\n\n\n
\n