{"id":18136,"date":"2024-03-27T15:49:16","date_gmt":"2024-03-27T15:49:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18136"},"modified":"2025-11-13T12:00:45","modified_gmt":"2025-11-13T12:00:45","slug":"que-es-un-proceso-de-seguimiento-continuo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/what-is-an-ongoing-monitoring-process\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es un proceso de monitoreo continuo?"},"content":{"rendered":"
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Resumen:<\/strong>\u00a0Un proceso de monitoreo continuo<\/b>, tambi\u00e9n conocido como monitorizaci\u00f3n continua, es necesario para cualquier monitoreo de AML <\/b>estrategia. El monitoreo continuo garantiza que las empresas mantener la supervisi\u00f3n en tiempo real<\/b> de perfiles de riesgo de clientes totalmente automatizados. Estas herramientas encuentran\u00a0cambios de comportamiento, <\/b>estado de sanciones o exposici\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es el monitoreo continuo?<\/h2>\n\n\n\n

El monitoreo continuo o monitoreo AML es la \u00faltima etapa del proceso Conozca a su Cliente (KYC). Tras la correcta implementaci\u00f3n de los procedimientos CIP y CDD, el monitoreo continuo garantiza que los datos que las empresas poseen sobre la posible exposici\u00f3n al riesgo de sus clientes est\u00e9n actualizados. Esto es necesario, ya que las circunstancias de los clientes pueden cambiar r\u00e1pidamente en cualquier momento. Esto incluye cambios repentinos en su situaci\u00f3n financiera, problemas legales, conflictos pol\u00edticos o personales, y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Las instituciones que revisan a sus clientes de forma continua tienen una idea mucho m\u00e1s clara de los riesgos a los que estos podr\u00edan exponer su negocio. Esto les permite tomar medidas correctivas m\u00e1s decisivas si fuera necesario. Por lo tanto, el monitoreo continuo contra el lavado de dinero es fundamental para la estrategia de cumplimiento de una empresa en materia de prevenci\u00f3n del lavado de dinero, especialmente en el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n

Las actualizaciones globales en la normativa contra el blanqueo de capitales y en las normas KYC sugieren que la vigilancia continua ser\u00e1 fundamental para salvaguardar el sector financiero. Este sector ha adoptado la digitalizaci\u00f3n en muchos aspectos, lo que ha abierto nuevas v\u00edas para que los blanqueadores de dinero manipulen el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n

El mercado de las criptomonedas ha permitido que dicho veh\u00edculo eluda la legislaci\u00f3n AML existente, lo que ha obligado a los reguladores globales a endurecer sus pol\u00edticas. La UE ha acordado introducir medidas de diligencia debida m\u00e1s estrictas para los CASPS (proveedores de servicios de criptoactivos), donde El seguimiento continuo de los perfiles y transacciones de los usuarios se convertir\u00e1 en una pr\u00e1ctica com\u00fan.<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los procesos de seguimiento continuo?<\/h2>\n\n\n\n

Existen m\u00faltiples procesos y estrategias de monitoreo continuo que una empresa puede utilizar. Sin embargo, revisar manualmente los documentos KYC de los usuarios para realizar estas verificaciones consumir\u00eda much\u00edsimo tiempo. Este tiempo podr\u00eda emplearse de forma mucho m\u00e1s eficiente en otras tareas.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha llevado a un aumento de los servicios de verificaci\u00f3n KYC que soportan la carga del cumplimiento del cliente para permitir a las empresas centrarse en el crecimiento, la eficiencia y los motores de ingresos. El seguimiento continuo es esencialmente la debida diligencia continua de los usuarios.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de KYC brindan a sus clientes flujos de trabajo totalmente automatizados impulsados por tecnolog\u00edas de inteligencia artificial de \u00faltima generaci\u00f3n. Estos servicios personalizables y automatizados abarcan procesos m\u00e1s amplios de debida diligencia del cliente y monitoreo continuo, como sanciones y detecci\u00f3n de PEP (personas pol\u00edticamente expuestas), cobertura medi\u00e1tica adversa, revisi\u00f3n de listas de vigilancia internacionales y muchos otros.<\/p>\n\n\n\n

Sanciones y evaluaci\u00f3n de PEP<\/h3>\n\n\n\n

Como se mencion\u00f3 anteriormente, las personas que ocupan una posici\u00f3n de autoridad, como un cargo pol\u00edtico, plantean un riesgo mucho mayor para el sistema financiero. Este riesgo potencial y malas pr\u00e1cticas podr\u00edan deberse a su propia corrupci\u00f3n o chantaje. Sin embargo, independientemente de los or\u00edgenes de esta amenaza, a\u00fan requiere una advertencia estricta a las instituciones involucradas en una relaci\u00f3n con ellos.<\/p>\n\n\n\n

Detecci\u00f3n de PEP<\/a> es una excelente herramienta de evaluaci\u00f3n de riesgos en KYC y en el proceso de monitoreo continuo; sin embargo, naturalmente no se aplica a todos los clientes. Una porci\u00f3n mucho m\u00e1s amplia de clientes no estar\u00e1 expuesta a influencias pol\u00edticas o aristocr\u00e1ticas y, por lo tanto, la evaluaci\u00f3n de PEP es solo una de las muchas herramientas de monitoreo continuo.<\/p>\n\n\n\n

Las bases de datos de detecci\u00f3n de PEP de ComplyCube clasifican a los usuarios en cuatro niveles de exposici\u00f3n pol\u00edtica para determinar su perfil de riesgo. Los clientes con niveles PEP m\u00e1s bajos se enfrentan a un mayor riesgo. Por ejemplo, los senadores estadounidenses m\u00e1s influyentes ejercen mucha m\u00e1s influencia sobre la infraestructura nacional que los funcionarios p\u00fablicos locales. Por lo tanto, tienen mayor exposici\u00f3n y potencial para la corrupci\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n

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Proyecci\u00f3n de lista de seguimiento<\/h3>\n\n\n\n

La combinaci\u00f3n de la automatizaci\u00f3n con una amplia gama de listas de vigilancia internacionales y locales proporciona una soluci\u00f3n integral para la verificaci\u00f3n de antecedentes. Una vez que una empresa dispone de la informaci\u00f3n necesaria sobre un nuevo usuario, puede determinar con gran precisi\u00f3n si esa persona representa un riesgo potencial.<\/p>\n\n\n\n

Proyecci\u00f3n de lista de seguimiento<\/a> Por lo general, se actualiza las 24 horas del d\u00eda, con nuevos perfiles y datos integrados todos los d\u00edas, lo que brinda un servicio integral. Esto garantiza que las empresas que emplean estos servicios est\u00e9n en una posici\u00f3n dominante en lo que respecta a los requisitos de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

\"La<\/figure>\n\n\n\n

Medios adversos<\/h3>\n\n\n\n

Teniendo esto en cuenta, la integraci\u00f3n de bases de datos de medios en la elaboraci\u00f3n de perfiles de riesgo es fundamental para las estrategias de an\u00e1lisis actuales. Los principales procesos de monitoreo continuo se basan en alianzas con miles de medios de comunicaci\u00f3n para recopilar una soluci\u00f3n integral de an\u00e1lisis de medios adversos. Como resultado, esta infraestructura permite a las empresas realizar an\u00e1lisis en tiempo real de sus clientes para detectar cobertura de prensa negativa en una amplia gama de actividades maliciosas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, realizar Controles de medios adversos<\/a> manualmente requerir\u00eda una gran cantidad de tiempo y recursos, y el proceso no se completar\u00eda tan suficientemente como con una soluci\u00f3n automatizada e impulsada por IA. Esto da paso al aumento de las tecnolog\u00edas de aprendizaje autom\u00e1tico que contin\u00faan cambiando la industria del cumplimiento normativo.<\/p>\n\n\n\n

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Estudio de caso: Block, Inc. y las oportunidades perdidas en el monitoreo continuo.<\/strong><\/h3>\n

Problema<\/strong><\/p>\n

En 2025, Block, Inc. (propietaria de Cash App) fue multada por los reguladores estadounidenses por graves deficiencias en su programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales (PBC). La r\u00e1pida expansi\u00f3n internacional de la empresa super\u00f3 sus controles internos, especialmente en lo relativo a la supervisi\u00f3n de transacciones y la debida diligencia continua. Las investigaciones revelaron que Block no implement\u00f3 una supervisi\u00f3n continua eficaz, lo que dio lugar a un gran volumen de actividad no controlada que pudo haber facilitado el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.<\/p>\n

Soluci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

Si Block hubiera implementado la plataforma de cumplimiento unificada de ComplyCube, habr\u00eda contado desde el principio con un sistema inteligente de monitoreo continuo. Este sistema habr\u00eda analizado constantemente a los clientes en tiempo real, cotej\u00e1ndolos con listas de sanciones globales, bases de datos de Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEP) y miles de fuentes de informaci\u00f3n negativas en los medios. Gracias a las funciones de puntuaci\u00f3n de riesgo din\u00e1mica y alertas de comportamiento de ComplyCube, el equipo de cumplimiento de Block habr\u00eda estado preparado para identificar y mitigar de forma proactiva las amenazas antes de que se convirtieran en incumplimientos normativos.<\/p>\n

Resultado<\/strong><\/p>\n

Con la plataforma de ComplyCube implementada, el proceso de monitoreo continuo de Block podr\u00eda haber logrado:<\/p>\n