{"id":18101,"date":"2024-03-26T11:18:27","date_gmt":"2024-03-26T11:18:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18101"},"modified":"2025-02-18T16:55:33","modified_gmt":"2025-02-18T16:55:33","slug":"la-regla-de-los-viajes-criptograficos-y-la-necesidad-de-un-software-de-cumplimiento-aml","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/the-crypto-travel-rule-and-the-need-for-aml-compliance-software\/","title":{"rendered":"La regla de los viajes criptogr\u00e1ficos: la necesidad de un software de cumplimiento AML"},"content":{"rendered":"

La regla de los viajes criptogr\u00e1ficos <\/em>es una iniciativa global para mitigar las actividades de lavado de dinero criptogr\u00e1fico. Significa que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), como los intercambios centralizados, deben compartir datos de usuario espec\u00edficos si una transacci\u00f3n excede un cierto umbral de valor. Esta gu\u00eda muestra c\u00f3mo el software de cumplimiento AML es fundamental para implementar con \u00e9xito esta regulaci\u00f3n de cumplimiento criptogr\u00e1fico.<\/p>\n\n\n\n

El impacto del lavado de dinero en la industria criptogr\u00e1fica<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Los blanqueadores de dinero encuentran constantemente nuevos veh\u00edculos para lavar su dinero. Cuando se estableci\u00f3 Bitcoin, y m\u00e1s tarde la gran cantidad de altcoins, los malos actores se abalanzaron sobre esta nueva tecnolog\u00eda. La naturaleza seud\u00f3nima de las criptomonedas las convierte en una herramienta atractiva para actividades de lavado de dinero. Los delincuentes pueden aprovechar estas caracter\u00edsticas para ocultar los or\u00edgenes de fondos il\u00edcitos y transferirlos por todo el mundo sin dejar rastro.<\/p>\n\n\n\n

Esto brinda a los activos virtuales oportunidades incomparables para el lavado de dinero debido a su facilidad de uso, alcance global y anonimato en las transacciones. Los delincuentes pueden convertir fondos il\u00edcitos en criptoactivos y transferirlos a carteras criptogr\u00e1ficas en todo el mundo, lo que dificulta que las autoridades rastreen el origen y el destino de los fondos.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, la industria de las criptomonedas sigue siendo un mercado emergente, en el que los reguladores a\u00fan est\u00e1n comprendiendo la escala, el tama\u00f1o y la gravedad que deben tener las regulaciones. Esto ha dejado un vac\u00edo regulatorio que los delitos financieros pueden aprovechar. <\/p>\n\n\n\n

Cifras de lavado de dinero con criptomonedas <\/h3>\n\n\n\n

Desde 2015, ha habido una concertaci\u00f3n esfuerzo para reducir los fondos il\u00edcitos de criptomonedas que viajan hacia los intercambios centralizados<\/a> (CEX). Esto se debe a que son intr\u00ednsecamente menos an\u00f3nimos que las aplicaciones descentralizadas (dApps). <\/p>\n\n\n\n

Esto se debe a que los organismos reguladores de todo el mundo han reconocido la necesidad de implementar medidas estrictas contra el lavado de dinero (AML). La Travel Rule es crucial en este esfuerzo, ya que exige que los VASP recopilen y compartan informaci\u00f3n de los clientes durante las transacciones, lo que permite una mayor transparencia y responsabilidad dentro de la industria de las criptomonedas.<\/p>\n\n\n\n

Dicho esto, los VASP todav\u00eda supervisaban una volumen de $22,2 mil millones lavados<\/a> a trav\u00e9s de sus plataformas, y los intercambios centralizados siguen siendo el destino m\u00e1s popular para los fondos fraudulentos. Esto significa que la regla de viajes criptogr\u00e1ficos no se est\u00e1 implementando con \u00e9xito a nivel local.<\/p>\n\n\n\n

\"Estad\u00edsticas<\/figure>\n\n\n\n

La importancia del cumplimiento de las criptomonedas<\/strong><\/h2>\n

Garantizar el cumplimiento es esencial para la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo de las empresas que operan en el criptoespacio. Al implementar procesos s\u00f3lidos de cumplimiento criptogr\u00e1fico, las empresas pueden generar confianza con los reguladores, sus clientes y otras instituciones financieras.<\/p>\n

Las empresas que ejecutan programas de cumplimiento demuestran un compromiso con la seguridad, la transparencia y las pr\u00e1cticas comerciales \u00e9ticas, que son cada vez m\u00e1s importantes en una industria plagada de preocupaciones sobre actividades il\u00edcitas.<\/p>\n

Los intercambios de criptomonedas (y todas las plataformas criptogr\u00e1ficas) deben tomar medidas para mitigar el financiamiento del terrorismo, el lavado de dinero y otros delitos financieros. Facilitar el lavado de dinero a trav\u00e9s de un VASP, a veces conocido como Proveedor de Servicios de Activos Cripto (CASP), puede resultar en multas perjudiciales y da\u00f1os al negocio.<\/p>\n

Multas regulatorias<\/h3>\n

Los reg\u00edmenes regulatorios y los organismos regionales del estilo del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) demostraron en 2023 que pueden imponer y impondr\u00e1n multas significativas a los VASP que no cumplan con las leyes sobre criptomonedas. El a\u00f1o pasado, un intercambio de criptomonedas fue multado $4 mil millones por no prestar atenci\u00f3n a las actividades de lavado de dinero en curso de su plataforma<\/a>.<\/p>\n

\n

Si atiende a clientes de EE. UU., debe obedecer la ley estadounidense<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Esto proviene de la Fiscal General Adjunta Lisa O. Monaco, lo que indica la postura cada vez m\u00e1s intransigente de Estados Unidos contra el lavado de dinero en los proveedores de servicios de criptoactivos.<\/p>\n

Da\u00f1o reputacional<\/h3>\n

El incumplimiento de la pol\u00edtica puede tener efectos devastadores en la base de clientes. Si bien los comerciantes de criptomonedas generalmente siguen las \u00faltimas tendencias, el miedo al colapso o la insolvencia de los intercambios de criptomonedas har\u00e1 que los usuarios abandonen.<\/p>\n

Las malas estrategias de cumplimiento KYC\/AML que causen incluso da\u00f1os menores a la reputaci\u00f3n aumentar\u00e1n las investigaciones regulatorias. Esto reducir\u00e1 significativamente la eficiencia operativa y aumentar\u00e1 el gasto en auditor\u00edas internas.<\/p>\n

Expansi\u00f3n a nuevos mercados<\/h3>\n

Cualquier controversia sobre criptomonedas a gran escala puede tener un efecto domin\u00f3 significativo y duradero en la base de clientes del VASP. Ya sea que se trate de cuestiones de solvencia, transparencia o lavado de dinero, es primordial garantizar que la plataforma est\u00e9 optimizada para prevenir riesgos.<\/p>\n

Esto es especialmente importante cuando las criptoinstituciones se est\u00e1n expandiendo al extranjero hacia nuevos mercados. Los intercambios de criptomonedas enfrentan una competencia asfixiante, y ser el primero en actuar en un nuevo mercado puede afectar enormemente la cantidad de clientes.<\/p>\n

Esto significa que las empresas deben tener los medios, y por ende la infraestructura, para expandirse a nuevos territorios con diferentes requisitos regulatorios. No cumplir con los requisitos de cumplimiento de criptograf\u00eda en nuevos territorios podr\u00eda dar lugar a una licencia denegada, un aumento de las investigaciones regulatorias o una restricci\u00f3n repentina de las operaciones.<\/p>\n

\"Cumplimiento<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la regla de viaje criptogr\u00e1fica?<\/strong><\/h2>\n

La Regla de Viaje, redactada inicialmente por FinCEN<\/a> (Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros) y la Ley de Secreto Bancario, exig\u00edan que los servicios financieros transmitieran informaci\u00f3n del usuario a la siguiente instituci\u00f3n financiera durante las transacciones financieras. Sin embargo, en 2019, El GAFI recomend\u00f3 extender la regla de viaje a los CASP<\/a>, reconociendo la necesidad de regular la industria de la criptograf\u00eda en r\u00e1pida evoluci\u00f3n. Esto se conoci\u00f3 como recomendaci\u00f3n 16.<\/p>\n

Seg\u00fan la regla de viaje, las transacciones criptogr\u00e1ficas que superan un cierto umbral (normalmente $1000) deben ser investigadas mediante una serie de procedimientos KYC y de diligencia debida. Los datos sobre la persona que realiza la transacci\u00f3n se comparten entre los VASP antes de que se pueda aceptar la transacci\u00f3n.<\/p>\n

Las empresas de cifrado tambi\u00e9n deben sancionar a los VASP de contraparte, extrayendo toda la informaci\u00f3n adicional necesaria para garantizar que ambas instituciones cumplan con las regulaciones locales y globales.<\/p>\n

Este requisito regulatorio mejora la transparencia y previene actividades il\u00edcitas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La Travel Rule representa un cambio significativo en el panorama regulatorio de la industria de la criptograf\u00eda.<\/p>\n

Requiere que los VASP recopilen y compartan informaci\u00f3n del cliente, incluidos los nombres del originador y del beneficiario, las direcciones de billetera y detalles de identificaci\u00f3n adicionales. Esta informaci\u00f3n permite a las autoridades rastrear el flujo de fondos e investigar cualquier actividad sospechosa. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre c\u00f3mo KYC protege la industria de las criptomonedas, lea C\u00f3mo las regulaciones criptogr\u00e1ficas KYC protegen la industria.<\/a><\/p>\n

Reguladores globales: la regla de los viajes criptogr\u00e1ficos<\/h2>\n

Los requisitos de cumplimiento de las normas de viaje pueden diferir seg\u00fan los l\u00edmites regionales y jurisdiccionales. Sin embargo, el GAFI sugiere que la regla de viajes criptogr\u00e1ficos deber\u00eda aplicarse a todas las transacciones que superen los $1.000.<\/p>\n

Diferentes regiones emplean la regla de viaje a diferentes tarifas; esto se conoce como el "problema del amanecer" y es uno de los desaf\u00edos clave que enfrenta esta pol\u00edtica en la industria VASP.<\/p>\n

Un informe del GAFI de 2023 determin\u00f3 que despu\u00e9s de 4 a\u00f1os de adoptar la regla de viaje para las criptomonedas, "la implementaci\u00f3n es bastante pobre".<\/p>\n

\n

M\u00e1s de un tercio (52 de 151) no han realizado una evaluaci\u00f3n de riesgos.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n

Esto sugiere que los responsables pol\u00edticos locales deben regular la industria con mano m\u00e1s firme. La regla de viaje solo funciona seg\u00fan lo previsto si todas las jurisdicciones la cumplen y la implementan adecuadamente. Esto permite una debida diligencia fluida sobre los usuarios y la transmisi\u00f3n de esa informaci\u00f3n al siguiente VASP.<\/p>\n

\"Adopci\u00f3n<\/p>\n\n\n\n

Instituciones financieras y cumplimiento de las criptomonedas: retrasados<\/h3>\n

La conclusi\u00f3n general del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional fue que la industria de las criptomonedas estaba por detr\u00e1s de la mayor\u00eda de los dem\u00e1s sectores en lo que respecta a la regulaci\u00f3n. Su orientaci\u00f3n inmediata para las empresas que prestan servicios para activos digitales fue introducir la regla de viaje en profundidad lo antes posible.<\/p>\n

Tambi\u00e9n comentaron sobre el requisito de una mayor interoperabilidad en los servicios ALD, lo que permitir\u00eda un respaldo s\u00f3lido a la regla de viaje. La maleabilidad de los datos es algo que los servicios KYC y AML deben proporcionar como parte de su oferta de productos.<\/p>\n

El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional: pr\u00f3ximos pasos<\/h3>\n

En el primer semestre de 2024, se espera que el GAFI publique los resultados del empleo de la regla de viaje por parte de sus jurisdicciones miembros. El regulador global tambi\u00e9n est\u00e1 ayudando actualmente a las "jurisdicciones de baja capacidad" a permitir la implementaci\u00f3n generalizada de esta pol\u00edtica.<\/p>\n

\u00bfA qu\u00e9 servicios criptogr\u00e1ficos se aplica la regla de viaje?<\/h2>\n

Actualmente, las \u00fanicas plataformas reales que han visto la implementaci\u00f3n exitosa de la regla de viajes criptogr\u00e1ficos son los intercambios centralizados. Estas plataformas albergan billeteras para que los usuarios compren y vendan criptomonedas sin pagar tarifas de gas blockchain.<\/p>\n

Esta es una forma m\u00e1s sencilla de comprar y vender criptomonedas y atrae a m\u00e1s usuarios a la industria que las dApps. Si bien estas billeteras alojadas en los intercambios son generalmente m\u00e1s baratas y m\u00e1s f\u00e1ciles de navegar, tienen el costo de una seguridad reducida, ya que la compra de criptomonedas por parte de los usuarios no es estrictamente suya hasta que la retiran a una billetera no alojada.<\/p>\n

\n

No tus llaves, No tus monedas<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Este dicho se refiere a que los intercambios centralizados tienen la custodia de las claves privadas de los usuarios. Las claves privadas son el pase digital a una billetera, lo que significa que cualquiera que tenga acceso a estas claves puede acceder a sus fondos. A pesar de las preocupaciones sobre la lucha contra el lavado de dinero, esto es lo que hace que las carteras no alojadas sean la forma preferida de guardar criptomonedas de forma segura.<\/p>\n

\"La<\/p>\n

Desaf\u00edos para la implementaci\u00f3n de la regla de viajes criptogr\u00e1ficos<\/h2>\n

Una de las principales cuestiones de pol\u00edtica de blanqueo de criptomoneda es la regulaci\u00f3n de las carteras no alojadas o sin custodia. Estas carteras, incluidas Monedero de confianza<\/a> y MetaM\u00e1scara<\/a>, son propiedad privada de individuos, lo que facilita un m\u00e9todo seguro para mantener criptomonedas en la cadena.<\/p>\n

Esta forma descentralizada de almacenar criptomonedas no requiere intermediarios, como intercambios de criptomonedas, para mantener o intercambiar tokens. Estas billeteras se comunican con dApps, como intercambios descentralizados (DEX), protocolos de pr\u00e9stamos y apuestas, y muchos otros.<\/p>\n

\"El<\/p>\n\n\n\n

Se suele afirmar que es mucho m\u00e1s complicado hacer cumplir las regulaciones a las dApps, en particular la soluci\u00f3n de reglas de viaje, debido a su anonimato. Las billeteras no alojadas no requieren ning\u00fan n\u00famero de identidad nacional ni informaci\u00f3n del beneficiario para su creaci\u00f3n. Una billetera o usuario solo es identificable a trav\u00e9s de su direcci\u00f3n de billetera sin custodia, que es una serie de n\u00fameros y letras.<\/p>\n

El informe del GAFI aclar\u00f3 que las billeteras no alojadas, que pueden aprovechar las transacciones P2P (persona a persona), son dif\u00edciles de regular en todo el mundo.<\/p>\n

Las empresas que no cumplan con la regla de viajes criptogr\u00e1ficos y otras regulaciones podr\u00edan enfrentar sanciones severas, sanciones regulatorias y da\u00f1os a la reputaci\u00f3n. El incumplimiento puede conducir a la p\u00e9rdida de licencias operativas, lo que dificulta su capacidad para operar dentro del marco legal y acceder a servicios financieros tradicionales.<\/p>\n

Por lo tanto, abrazar cumplimiento criptogr\u00e1fico<\/a> es crucial para las empresas que buscan prosperar en el panorama criptogr\u00e1fico en r\u00e1pida evoluci\u00f3n.<\/p>\n

Uno de los principales desaf\u00edos para los VASP al cumplir con los requisitos de las reglas de viajes criptogr\u00e1ficos es la necesidad de establecer mecanismos de intercambio de datos seguros y eficientes. Los VASP deben garantizar la confidencialidad e integridad de la informaci\u00f3n del cliente mientras cumplen con las regulaciones.<\/p>\n

Adem\u00e1s, las empresas deben invertir en un software s\u00f3lido de cumplimiento ALD para facilitar la selecci\u00f3n y verificaci\u00f3n de clientes y contrapartes. El software de cumplimiento AML ayuda a automatizar el proceso de diligencia debida, garantizando que las empresas puedan identificar y mitigar el riesgo de interactuar con personas o entidades involucradas en actividades il\u00edcitas.<\/p>\n

El papel del software de cumplimiento AML<\/strong><\/h2>\n

software contra el lavado de dinero<\/a> El software ALD es fundamental para evitar que actores il\u00edcitos accedan a plataformas financieras. Esto permite a las instituciones cumplir con el cumplimiento general de las criptomonedas y la regla de viaje. Estas soluciones de software brindan capacidades avanzadas de evaluaci\u00f3n de riesgos, selecci\u00f3n de clientes, monitoreo de transacciones y funcionalidades de informes regulatorios.<\/p>\n

Al aprovechar el software de adquisici\u00f3n de clientes KYC, las empresas pueden optimizar sus procesos de cumplimiento AML, reducir el trabajo manual y los errores y mejorar su capacidad para identificar transacciones o clientes sospechosos.<\/p>\n

 <\/p>\n

\"Los<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan el Consejo y el Parlamento de la Uni\u00f3n Europea, las bolsas centralizadas tienen ahora la misma obligaci\u00f3n que los bancos de luchar contra el blanqueo de dinero. Esto significa que los CEX deben aprovechar una gran cantidad de soluciones AML, KYC e IDV que brindan la flexibilidad para cumplir con los crecientes requisitos AML a nivel mundial.<\/p>\n

En la misma l\u00ednea, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) ahora tendr\u00e1 el poder de restringir o prohibir los intercambios de cifrado<\/a> si no est\u00e1n haciendo suficientes esfuerzos para proteger a sus usuarios.<\/p>\n

Acerca de ComplyCube<\/h3>\n

ComplyCube se est\u00e1 convirtiendo r\u00e1pidamente en una opci\u00f3n en la industria de verificaci\u00f3n de identidad y Conozca a su cliente al proporcionar un conjunto de soluciones de diligencia debida y autenticaci\u00f3n de clientes que permiten el cumplimiento de las pol\u00edticas ALD m\u00e1s estrictas.<\/p>\n

Si su VASP busca fortalecer el cumplimiento de las reglas de viajes criptogr\u00e1ficos, o su plataforma enfrenta desaf\u00edos en torno a AML, KYC e IDV, inicie una conversaci\u00f3n con nosotros hoy y Descubra c\u00f3mo los servicios de ComplyCube est\u00e1n dando forma a la seguridad de la industria financiera y criptogr\u00e1fica<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La regla de viajes criptogr\u00e1ficos respalda a los VASP a utilizar software de cumplimiento AML para compartir datos de usuario cuando las transacciones exceden un valor espec\u00edfico para lograr el cumplimiento criptogr\u00e1fico. Esta iniciativa est\u00e1 dise\u00f1ada para mitigar el lavado de dinero criptogr\u00e1fico....<\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":18117,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[62],"class_list":["post-18101","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-crypto-regulations"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=18101"}],"version-history":[{"count":11,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25994,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/18101\/revisions\/25994"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18117"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=18101"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=18101"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.complycube.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=18101"}],"curies":[{"name":"Gracias","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}