El cumplimiento normativo var\u00eda seg\u00fan las industrias. En la banca, los requisitos para KYC y Anti-Lavado de Dinero (AML) son mucho m\u00e1s estrictos en comparaci\u00f3n con los del sector hotelero o de conductores privados. Esta diferencia se debe a una mayor accesibilidad y oportunidad de cometer delitos financieros.<\/p>\n
Los proveedores de KYC ofrecen soluciones personalizables y espec\u00edficas de la industria. Estos servicios se pueden ajustar para distintos niveles de garant\u00eda de identidad, equilibrando el riesgo y la tolerancia seg\u00fan sea necesario. Su objetivo es reducir el abuso del sistema financiero y mejorar las ganancias de las empresas mediante la garant\u00eda de identidad y una mayor eficiencia operativa.<\/p>\n
Si bien conocer a su cliente puede variar seg\u00fan la industria, los tres pasos clave del proceso siguen siendo los mismos. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la verificaci\u00f3n KYC aqu\u00ed: Proceso de verificaci\u00f3n global KYC en 3 pasos<\/a>.<\/p>\n Programa de identificaci\u00f3n del cliente: obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n del cliente para crear un perfil que incluye, entre otros, nombre, direcci\u00f3n, fecha de nacimiento y una identificaci\u00f3n emitida por el gobierno.<\/p>\n<\/li>\n Debida diligencia del cliente<\/a>: Comparar esta informaci\u00f3n con fuentes de datos p\u00fablicas o privadas para validar que la informaci\u00f3n proporcionada es correcta.<\/p>\n<\/li>\n Monitoreo Continuo: Verificar esta informaci\u00f3n de manera continua como parte de una evaluaci\u00f3n de riesgos en tiempo real.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Independientemente de su sector, cada empresa debe garantizar el cumplimiento del organismo regulador correspondiente. Es posible que las organizaciones no compartan la misma estructura de cumplimiento seg\u00fan las regulaciones y su apetito por el riesgo. Esto puede deberse a:<\/p>\n Discrepancias en la tolerancia al riesgo de la empresa.<\/p>\n<\/li>\n Diferencias en el tama\u00f1o de la empresa (empleados y clientes)<\/p>\n<\/li>\n Riesgos espec\u00edficos relacionados con productos o servicios particulares<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Por lo tanto, cada empresa tiene su propia tolerancia al riesgo y necesitar\u00e1 un conjunto espec\u00edfico de servicios KYC adaptados a su negocio. Los proveedores externos de KYC se est\u00e1n volviendo cada vez m\u00e1s populares a medida que eliminan la molestia de una regulaci\u00f3n matizada y al mismo tiempo mejoran activamente las tasas de adquisici\u00f3n de clientes. ComplyCube, uno de los principales proveedores de KYC\/AML del mercado, mejora la rentabilidad de sus clientes optimizando la eficiencia operativa y reduciendo la p\u00e9rdida de clientes.<\/p>\n Las plataformas KYC eficientes permiten a las empresas alternar sus "niveles de fricci\u00f3n" durante los procesos de adquisici\u00f3n de clientes. Un buen ejemplo de esto es el uso de un sistema flexible. soluci\u00f3n de verificaci\u00f3n de documentos<\/a>, donde las empresas pueden establecer la cantidad de cargas de documentos que un usuario puede "fallar" antes de ser "aprobado".<\/p>\n Esta informaci\u00f3n est\u00e1 inmediatamente disponible para los analistas de KYC y forma parte del perfil de riesgo del usuario. La capacidad de alternar entre niveles de fricci\u00f3n reitera la importancia de la fluidez en el cumplimiento. Los servicios de verificaci\u00f3n Conozca a su cliente son los intermediarios del ej\u00e9rcito suizo entre las regulaciones y las operaciones.<\/p>\n Un Programa de Identificaci\u00f3n de Clientes es el proceso que siguen las empresas para demostrar con qui\u00e9n est\u00e1n tratando. Los datos t\u00edpicos que se requieren de un nuevo cliente cuando abre una nueva cuenta son los siguientes:<\/p>\n Nombre completo<\/p>\n<\/li>\n Habla a<\/p>\n<\/li>\n Fecha de nacimiento<\/p>\n<\/li>\n Identificacion dada por el gobierno<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Sin embargo, este modelo de informaci\u00f3n est\u00e1 sujeto a cambios seg\u00fan el nivel de garant\u00eda de identidad exigido por los reguladores de la industria. Una instituci\u00f3n financiera, por ejemplo, necesitar\u00eda un mayor nivel de garant\u00eda de identidad para verificar la autenticidad del cliente.<\/p>\n Luego, esta informaci\u00f3n se verifica mediante varios procedimientos KYC y respalda la importancia de la flexibilidad en las soluciones eKYC. Si comparamos nuevamente los bancos y los servicios de entrega, un banco requerir\u00e1 mucho m\u00e1s que un control biom\u00e9trico para cumplir con sus obligaciones de verificar la identidad del cliente.<\/p>\n La probabilidad de que un servicio bancario sea aprovechado para abusar del sistema financiero es mucho mayor que un servicio de comida para llevar. Como tal, los bancos representan el pin\u00e1culo de la verificaci\u00f3n Conozca a su Cliente y es casi seguro que en alg\u00fan momento del proceso de lavado de dinero, un banco habr\u00e1 estado en riesgo de sufrir abusos.<\/p>\n La mayor\u00eda de las empresas que incorporan nuevos clientes deben tener un procedimiento para validar que son quienes dicen ser y este proceso se llama Verificaci\u00f3n de Identidad (IDV). En el contexto de los servicios eKYC, esto se hace digitalmente y mediante diversos m\u00e9todos. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre eKYC aqu\u00ed: \u00bfQu\u00e9 es eKYC (Conozca a su Cliente electr\u00f3nico)?<\/a><\/p>\n Dependiendo del nivel de garant\u00eda de identidad requerido por una industria, la IDV se puede realizar de diferentes maneras, que incluyen, entre otras:<\/p>\n Verificaci\u00f3n de documentos: los usuarios cargan una imagen clara de su pasaporte, licencia de conducir u otro documento que detalle informaci\u00f3n personal.<\/p>\n<\/li>\n Verificaci\u00f3n biom\u00e9trica: el usuario se verifica cargando una selfie en vivo que se compara con la imagen del documento proporcionado, como un pasaporte.<\/p>\n<\/li>\n Verificaci\u00f3n de m\u00faltiples oficinas: la informaci\u00f3n del cliente se ratifica frente a terceros confiables para garantizar que son quienes dicen ser.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n Los procedimientos automatizados de KYC combinan IDV con una minuciosa diligencia debida del cliente (CDD). Esto incorpora a los clientes en un proceso fluido, confirmando los datos adquiridos y reduciendo el proceso a cuesti\u00f3n de segundos.<\/p>\n Comprobante de domicilio (PoA)<\/a> Los controles son una parte del proceso IDV. Proporcionan otro nivel de seguridad para demostrar que el cliente es quien dice ser y que est\u00e1 proporcionando informaci\u00f3n correcta. Para una verificaci\u00f3n de comprobante de domicilio, esto incluye:<\/p>\n Validaci\u00f3n del cliente<\/p>\n<\/li>\n An\u00e1lisis de contenido<\/p>\n<\/li>\n An\u00e1lisis de geolocalizaci\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n La verificaci\u00f3n de PoA, como el an\u00e1lisis de una factura de servicios p\u00fablicos, proporciona al proveedor de servicios informaci\u00f3n b\u00e1sica sobre un usuario. La tecnolog\u00eda de extracci\u00f3n de ComplyCube toma estos datos y los compara con la informaci\u00f3n proporcionada por el usuario al registrarse. Para algunos servicios e industrias con menos obligaci\u00f3n de frenar el lavado de dinero, este es un control satisfactorio. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre PoA aqu\u00ed: Una gu\u00eda s\u00f3lida para la verificaci\u00f3n de prueba de domicilio (PoA)<\/a><\/p>\n Las comprobaciones de domicilio no proporcionan un nivel de seguridad suficientemente alto para los bancos, FinTech y otras instituciones financieras. En la industria financiera, la verificaci\u00f3n de documentos es una soluci\u00f3n IDV clave. El proceso implica un an\u00e1lisis riguroso de documentos de identidad, como identificaciones emitidas por el gobierno, pasaportes y m\u00e1s.<\/p>\n Los pasaportes contienen informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n personal (PII), como la Zona de lectura mec\u00e1nica (MRZ)<\/a> n\u00famero y protocolos de seguridad avanzados integrados, incluido un chip de identificaci\u00f3n por radiofrecuencia (RFID). Con la ayuda de la tecnolog\u00eda moderna, por ejemplo, el reconocimiento \u00f3ptico de caracteres (LOC<\/a>) y comunicaci\u00f3n de campo cercano (NFC<\/a>), un servicio de verificaci\u00f3n KYC de terceros puede ayudar a las empresas a verificar e incorporar a sus clientes con tranquilidad.<\/p>\n Los proveedores l\u00edderes de soluciones IDV\/KYC, como ComplyCube, utilizan tecnolog\u00eda patentada para verificar instant\u00e1neamente hasta 25 puntos de datos, comprobar si hay inconsistencias en todo el documento y hacer coincidir los datos con la informaci\u00f3n proporcionada a trav\u00e9s de un m\u00e9todo de verificaci\u00f3n alternativo. Para obtener el mayor nivel de claridad en la extracci\u00f3n de datos, las empresas pueden optar por la verificaci\u00f3n NFC. Obtenga m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la verificaci\u00f3n de documentos aqu\u00ed: \u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de documentos? Una mirada en profundidad a la verificaci\u00f3n de identidad<\/a><\/p>\n La autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica es una soluci\u00f3n clave de verificaci\u00f3n de identidad necesaria cuando las instituciones necesitan una comprensi\u00f3n y confirmaci\u00f3n m\u00e1s profunda de la identidad de sus clientes. Este tipo de verificaci\u00f3n verifica una selfie cargada, tomada durante la incorporaci\u00f3n del cliente, con la imagen del documento del usuario.<\/p>\n Un servicio de verificaci\u00f3n KYC eficiente utiliza Controles biom\u00e9tricos impulsados por IA<\/a> para garantizar que el individuo al otro lado del proceso sea inequ\u00edvocamente quien dice ser y para reducir el robo de identidad. Algunas de las caracter\u00edsticas clave a tener en cuenta al elegir una soluci\u00f3n de reconocimiento facial incluyen:<\/p>\n Detecci\u00f3n de vida: uso de tecnolog\u00eda avanzada de detecci\u00f3n de ataques de presentaci\u00f3n (PAD) para analizar microexpresiones, textura de la piel, manipulaci\u00f3n de p\u00edxeles y m\u00e1s, para establecer la presencia genuina del cliente.<\/p>\n<\/li>\n Inscripci\u00f3n facial: comprueba inmediatamente la inscripci\u00f3n previa de la misma cara y marca como requisito de investigaci\u00f3n si se ha utilizado antes.<\/p>\n<\/li>\n Detecci\u00f3n de falsificaciones: detecta deepfakes y tergiversaciones en la selfie cargada a trav\u00e9s de un algoritmo impulsado por IA. Esto podr\u00eda ocurrir a trav\u00e9s de una fotograf\u00eda impresa, m\u00e1scaras realistas en 3D, repeticiones de video y suplantaci\u00f3n de identidad en la red.<\/p>\n<\/li>\n Capacidades de redacci\u00f3n: difumina im\u00e1genes u otra informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n personal (PII) seg\u00fan diferentes requisitos jurisdiccionales.<\/p>\n<\/li>\n Cheques de oficinas m\u00faltiples<\/a> Se utilizan como medida adicional para corroborar que un cliente es quien dice ser. Los socios de datos, como las cooperativas de cr\u00e9dito, tienen un alcance global y pueden corroborar instant\u00e1neamente los detalles de los clientes. Las instituciones pueden especificar si los datos de un cliente deben verificarse con un \u00fanico socio de datos o con un m\u00ednimo de dos fuentes independientes, lo que se conoce como "verificaci\u00f3n 2+2".<\/p>\n Las principales soluciones KYC\/AML consideran que un cliente est\u00e1 verificado cuando una oficina ha igualado al menos su nombre <\/strong>y un atributo m\u00e1s<\/strong>. Esto puede ser el siguiente:<\/p>\n Coincidencia de nombre y fecha de nacimiento<\/p>\n<\/li>\n Coincidencia de nombre y direcci\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n Coincidencia de nombre y n\u00famero de DNI<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n Una vez que las empresas est\u00e9n contentas de saber qui\u00e9n es su cliente, pueden comenzar el proceso de debida diligencia con el cliente. Esto puede variar desde la debida diligencia b\u00e1sica del cliente hasta la debida diligencia mejorada.<\/p>\n Los proveedores KYC de \u00faltima generaci\u00f3n ofrecen servicios automatizados que realizan las comprobaciones sin problemas y en poco tiempo. Es importante se\u00f1alar que el proceso de diligencia debida tambi\u00e9n puede ser completamente personalizable. Las soluciones KYC automatizadas impulsadas por IA est\u00e1n dise\u00f1adas teniendo en cuenta las preferencias operativas y la flexibilidad de los clientes.<\/p>\n La automatizaci\u00f3n de cada paso del proceso KYC erradica el error humano en la verificaci\u00f3n del cliente. Esto reduce la cantidad de falsos positivos que aparecen en los informes de los clientes.<\/p>\n Un falso positivo es un error al informar: una falsa alarma. Es una alerta sobre algo sobre el perfil del usuario que indica que se requiere una investigaci\u00f3n por parte de un MLRO, un analista de cumplimiento o KYC. Tambi\u00e9n se puede activar una alerta como medida de precauci\u00f3n cuando exista una posible similitud con los datos de un cliente que ya est\u00e1 inscrito o con un PEP coincidente. La automatizaci\u00f3n y la digitalizaci\u00f3n reducen el tiempo dedicado a tareas manuales y permiten a los empleados centrarse en casos m\u00e1s importantes.<\/p>\n Los procesos digitales KYC tambi\u00e9n mejoran el proceso de incorporaci\u00f3n de clientes al pasar de clientes potenciales a clientes reales. Experiencias de cliente m\u00e1s r\u00e1pidas y eficientes equivalen a clientes m\u00e1s felices, pero lo m\u00e1s importante es que evitan la p\u00e9rdida de clientes, lo que conduce a una p\u00e9rdida de ingresos.<\/p>\n La automatizaci\u00f3n de KYC con tecnolog\u00eda avanzada proporciona un sistema de almacenamiento de datos del cliente que es maleable y seguro. Esto permite a los analistas de KYC realizar tareas con un alcance mucho mayor de eficiencia, ya que los datos de los clientes se pueden extraer e integrar sin problemas seg\u00fan la operaci\u00f3n de la empresa.<\/p>\n Por \u00faltimo, pero no menos importante, los procesos KYC automatizados facilitan la adopci\u00f3n de pol\u00edticas nuevas y actualizadas. Por lo tanto, la automatizaci\u00f3n de un proceso de verificaci\u00f3n KYC ser\u00e1 cada vez m\u00e1s integral como estrategia moderna de mitigaci\u00f3n de riesgos para combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros. Con la ayuda de un flujo de trabajo combinado de CIP, CDD y monitoreo continuo, los especialistas de KYC pueden priorizar los problemas m\u00e1s pertinentes y mejorar la eficiencia operativa.<\/p>\n \u00a0<\/p>\n\n
![\"Lista](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/kyc-checklist-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\u00bfSon los requisitos regulatorios exclusivos de las instituciones financieras?<\/h3>\n
\n
Programa de identificaci\u00f3n de clientes (CIP)<\/h2>\n
\n
![\"\u00bfQu\u00e9](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/customer-identification-program-cip-fundamentals-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\u00bfQu\u00e9 es la verificaci\u00f3n de identidad?<\/h2>\n
\n
Comprobante de verificaci\u00f3n de domicilio<\/h3>\n
\n
![\"Comprobante](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/complycube-proof-of-address-check-analysis-1024x577.jpg\")
<\/p>\nVerificaciones de documentos<\/h3>\n
![\"Extracci\u00f3n](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/complycube-id-document-data-extraction-1024x577.jpg\")
<\/p>\nVerificaci\u00f3n biom\u00e9trica<\/h3>\n
\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/02\/biometric-verification-kyv-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nVerificaci\u00f3n de m\u00faltiples oficinas<\/h3>\n
\n
C\u00f3mo un servicio de verificaci\u00f3n KYC automatizado puede revolucionar la adquisici\u00f3n de clientes y la operaci\u00f3n comercial<\/h2>\n
\u00bfC\u00f3mo maximiza esto las ganancias?<\/h3>\n
Incorporaci\u00f3n de clientes mejorada<\/h3>\n
Capacidades de datos mejoradas<\/h3>\n
Cumplimiento normativo y contra el lavado de dinero<\/h3>\n
![\"Beneficios](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/kyc-verification-service-benefits-complycube-1024x577.jpg\")
<\/p>\nCasos de uso de la industria del servicio de verificaci\u00f3n KYC<\/h2>\n
![\"Casos](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\")
<\/p>\n![\"Elegir](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Automated-KYC-Methodology-4-1024x577.jpg\")
<\/p>\n