![\"KYC](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-industries-1024x577.jpg\")
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Las estrategias KYC son un fen\u00f3meno en evoluci\u00f3n y, a medida que las tecnolog\u00edas financieras han florecido, tambi\u00e9n lo han hecho las adaptaciones de KYC y soluciones relacionadas.<\/p>\n
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La Ley de Secreto Bancario<\/a>, establecido en 1970, exige que todos los bancos estadounidenses ayuden al gobierno estadounidense a detectar, monitorear y prevenir delitos financieros, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n<\/li>\n
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La Ley Patriota de EE.UU.<\/a> y la regla final de la Red de Ejecuci\u00f3n de Delitos Financieros (FinCEN) exige que las instituciones financieras tengan la creencia razonable de que saben qui\u00e9nes son sus clientes. Este mandato implor\u00f3 a los servicios financieros que introdujeran las medidas m\u00e1s estrictas de verificaci\u00f3n de identidad (IDV) en sus operaciones.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
El \u00faltimo decreto del Consejo de la UE establece que los CASP (proveedores de servicios de criptoactivos) ahora tienen un nivel de autoridad sobre la protecci\u00f3n del sistema financiero similar al de los bancos. Esto exige requisitos regulatorios mejorados y estrategias KYC m\u00e1s estrictas, incluidas mayores medidas de verificaci\u00f3n de identidad y DDC mejorada para personas que realicen transacciones superiores a 1.000 euros.<\/p>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo se ve Crypto KYC?<\/h2>\n
Las criptomonedas est\u00e1n dise\u00f1adas para ser an\u00f3nimas y sin permiso, lo que dificulta el seguimiento de las identidades de los clientes. El concepto de Bitcoin, dise\u00f1ado por Satoshi Nakamoto, era ofrecer un marco que permitiera transacciones de persona a persona, donde cualquiera pudiera comprar criptomonedas sin necesidad de un intermediario, como un banco. Este es en gran medida el status quo actual.<\/p>\n
La raz\u00f3n detr\u00e1s de esto era empoderar y otorgar propiedad al usuario en la industria financiera. Este concepto dio origen al ecosistema de moneda digital que conocemos hoy, impulsado por mecanismos descentralizados pero cuyas transacciones an\u00f3nimas son objeto de abuso para delitos financieros como el lavado de dinero.<\/p>\n
Los requisitos KYC para aplicaciones Web3, como una plataforma de comercio de criptomonedas, se est\u00e1n ampliando bajo la presi\u00f3n de los cambios regulatorios globales. Para alcanzar el nivel requerido de cumplimiento de KYC, las billeteras criptogr\u00e1ficas, los intercambios de criptomonedas y otros proyectos similares est\u00e1n integrando medidas KYC que incluyen:<\/p>\n
Verificaci\u00f3n de Documentos y Biom\u00e9trica <\/h3>\n
Aprovechando un motor de verificaci\u00f3n de \u00faltima generaci\u00f3n, los servicios eKYC pueden autenticar un documento en segundos. Este proceso analiza hasta 25 puntos de datos en tiempo real, promoviendo una mejora en la escalabilidad a partir de la verificaci\u00f3n manual.<\/p>\n
Utilizando una tecnolog\u00eda de aprendizaje autom\u00e1tico similar, la verificaci\u00f3n biom\u00e9trica escanea en busca de vida y cualquier posible suplantaci\u00f3n de imagen en el proceso KYC. Utilizando la tecnolog\u00eda de detecci\u00f3n de ataques de presentaci\u00f3n (PAD), esta verificaci\u00f3n crea mapas faciales en 3D para analizar la vivacidad, la manipulaci\u00f3n de p\u00edxeles, las microexpresiones y mucho m\u00e1s.<\/p>\n
Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la detecci\u00f3n de vida, lea ComplyCube refuerza la verificaci\u00f3n de identidad con Liveness Layer.<\/a><\/p>\n
Diligencia debida del cliente (CDD)<\/h3>\n
CDD garantiza que los intercambios de cifrado sepan para qu\u00e9 se utilizar\u00e1n probablemente las transacciones de cifrado. Este proceso va m\u00e1s all\u00e1 de simplemente establecer la identidad del cliente, sino que ratifica su perfil frente a varios servicios de investigaci\u00f3n, incluidos controles de medios adversos, monitoreo AML y listas de vigilancia y detecci\u00f3n de PEP. Este es un paso vital para asignar a un cliente un perfil de riesgo.<\/p>\n
Monitoreo continuo<\/h3>\n
El monitoreo continuo de las credenciales de un cliente es una barrera adicional para mitigar el riesgo del cliente. Este proceso garantiza que no sea probable que los usuarios abusen de las transacciones financieras con fines maliciosos al monitorearlas continuamente con las mismas listas de verificaci\u00f3n que en el proceso de DDC.<\/p>\n
![\"Servicio](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-methods-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nCifras de lavado de dinero de criptoactivos<\/h2>\n
Los activos digitales se han convertido en uno de los principales contribuyentes a las actividades de blanqueo debido a su anonimato. Los vol\u00famenes netos de lavado en 2022 fueron de $31,5 mil millones, y en 2023 fueron de $22,2 mil millones. Si bien esto muestra una respuesta razonable a la prevalencia del problema, estas cifras siguen siendo demasiado altas.<\/p>\n
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Vol\u00famenes netos de blanqueo en En 2022 fueron $31.5 mil millones, y en 2023 fueron $22.2 mil millones.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n
Curiosamente, la concentraci\u00f3n de dinero blanqueado a trav\u00e9s de los mismos cinco servicios de salida (plataformas que facilitan la monetizaci\u00f3n de fondos criptogr\u00e1ficos en moneda fiduciaria) ha aumentado durante el mismo per\u00edodo, de 68,71 TP5T a 71,71 TP5T. Esto sugiere que las principales instituciones criptogr\u00e1ficas requieren procesos KYC y AML m\u00e1s estrictos para frenar los delitos financieros y relacionados.<\/p>\n
![\"Desaf\u00edos](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-figures-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nPor qu\u00e9 la industria criptogr\u00e1fica necesita un proceso KYC<\/h2>\n
Como se expres\u00f3 anteriormente, los riesgos de delitos financieros en las plataformas de comercio de criptomonedas y los intercambios de criptomonedas son excepcionales. \u00c9sta es una de las razones por las que la industria ha recibido tanto rechazo en los \u00faltimos a\u00f1os. Las regulaciones KYC adecuadas, junto con suficientes medidas de verificaci\u00f3n de identidad, conducir\u00e1n a una reducci\u00f3n de los malos actores que acceden a los servicios criptogr\u00e1ficos.<\/p>\n
Sin embargo, otras regulaciones de cumplimiento administradas a la industria requerir\u00e1n una respuesta igualitaria en los servicios AML, KYC e IDV. Aqu\u00ed es donde las soluciones KYC brindan un soplo de aire fresco a los esfuerzos de KYC criptogr\u00e1fico de las empresas. Cumplir con el cumplimiento normativo en esta industria es fundamental para el \u00e9xito por numerosas razones.<\/p>\n
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Las multas por infracciones ALD pueden ser astron\u00f3micas, como se ejemplific\u00f3 en 2023.<\/p>\n<\/li>\n
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La competencia es feroz y siempre hay un competidor que busca hacerse con una cuota de mercado.<\/p>\n<\/li>\n
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Por su naturaleza, las criptomonedas se aprovechan para actividades maliciosas. Esto significa que los reguladores siempre monitorean las empresas para detectar atajos que una empresa o proyecto podr\u00eda haber tomado.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Incluso se suele abusar de las bolsas reguladas por facilitar la actividad delictiva financiera y desprestigiar la reputaci\u00f3n del mercado. Por esta raz\u00f3n, se espera que la mayor\u00eda de los intercambios de cifrado fortalezcan significativamente sus estrategias KYC en los pr\u00f3ximos a\u00f1os. Por lo general, esto implica una combinaci\u00f3n de verificaci\u00f3n de documentos y verificaci\u00f3n biom\u00e9trica cuando un nuevo cliente se registra y un monitoreo continuo de sus perfiles de riesgo.<\/p>\n
![\"Impactos](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-poor-strategies-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nLlegan regulaciones para garantizar el cumplimiento de las criptomonedas<\/h3>\n
Sin embargo, los intercambios de criptomonedas lo han tenido f\u00e1cil. 2022 y 2023 fueron testigos de una desafortunada pl\u00e9tora de esc\u00e1ndalos que surgieron principalmente de supuestos intercambios centralizados regulados (CEX). Se descubri\u00f3 que ciertos CEX estaban contribuyendo con miles de millones de d\u00f3lares a los esfuerzos globales de lavado de dinero debido a procesos deficientes de diligencia debida; Estos esc\u00e1ndalos ponen a la industria en gran duda.<\/p>\n
Estos esc\u00e1ndalos han provocado un cambio significativo en las actitudes globales hacia las regulaciones KYC de los exchanges de criptomonedas. Un documento t\u00e9cnico de PWC sugiere que todos los servicios relacionados con activos digitales deben estar listos para Regulaciones sobre criptomonedas m\u00e1s estrictas que las actuales.<\/a>.<\/p>\n
Sin embargo, destac\u00f3 que el marco temporal para esto ser\u00eda dif\u00edcil de definir. Las bolsas de criptomonedas son dif\u00edciles de regular; si bien pueden tener su sede en un pa\u00eds, es probable que operen en m\u00faltiples regiones diferentes, todas las cuales adoptan enfoques contradictorios para la regulaci\u00f3n de las criptomonedas. Esto hace que sea muy dif\u00edcil proporcionar un marco adecuado que pueda reducir significativamente la actividad fraudulenta y la actividad delictiva relacionada. Si su empresa de criptomonedas tiene dificultades para identificar patrones de lavado de dinero, lea C\u00f3mo detectar las se\u00f1ales de alerta del lavado de dinero con criptomonedas<\/a>.<\/p>\n
Adem\u00e1s, los procesos KYC pueden diferir enormemente de una regi\u00f3n a otra, e incluso la discrepancia m\u00e1s m\u00ednima en los procesos, como la log\u00edstica de monitoreo continuo, puede requerir diferentes flujos de trabajo de software. Dicho esto, a medida que la industria evoluciona y madura, es probable que el cumplimiento de KYC se vuelva m\u00e1s hol\u00edstico en todo el mundo. Sin embargo, como ocurre con cualquier industria emergente, las pol\u00edticas y regulaciones correctas toman tiempo.<\/p>\n
Por ejemplo, un intercambio de criptomonedas descentralizado, como Uniswap<\/a>, act\u00faa como una plataforma comercial P2P y requiere contratos inteligentes para facilitar las transacciones. Esto hace que sea casi imposible analizar las identidades de los usuarios que aprovechan la plataforma desde sus billeteras criptogr\u00e1ficas. Estas billeteras sin custodia, as\u00ed como sus correspondientes claves privadas, son una cadena de letras y n\u00fameros. Esto significa que puede resultar muy dif\u00edcil prevenir el fraude y evitar que los malos actores respalden estafas.<\/p>\n
El siguiente gr\u00e1fico demuestra que, si bien hubo una reducci\u00f3n significativa en el volumen de lavado de dinero con criptomonedas en 2023, la tendencia a largo plazo de 2019 sugiere que en 2024 y 2025 se podr\u00eda ver otro aumento dram\u00e1tico. Esta teor\u00eda est\u00e1 respaldada por la esperada ola de liquidez y usuarios que llegar\u00e1n al mercado durante los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n
![\"Dinero](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/Crypto_money_laundered_chart_Kyc_crypto.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nPor qu\u00e9 los intercambios de cifrado requieren KYC<\/h3>\n
Omitir KYC en los intercambios de criptomonedas aumentar\u00e1 dr\u00e1sticamente el riesgo de delitos financieros al que est\u00e1 expuesta su plataforma. Cripto KYC<\/a> Las estrategias no deber\u00edan ir en contra de su negocio, sino contribuir a la prevenci\u00f3n de delitos financieros. Los procesos KYC deben facilitar el cumplimiento, garantizando que las empresas cumplan con los marcos legales requeridos y al mismo tiempo creando una experiencia de usuario optimizada con soluciones fluidas de adquisici\u00f3n de clientes.<\/p>\n
No introducir KYC para los proveedores de criptomonedas:<\/p>\n
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Aumentar el riesgo de actividad criminal:<\/strong> Esto provocar\u00e1 da\u00f1os a la reputaci\u00f3n, compensando numerosas fuentes de ingresos que normalmente disfrutan los intercambios de cifrado, como las tarifas de cotizaci\u00f3n de nuevos tokens.<\/p>\n<\/li>\n
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Resultar en incumplimiento de las regulaciones ALD: <\/strong>Se deben cumplir los requisitos legales. Como se vio en 2023, las tarifas de incumplimiento de las criptomonedas pueden ascender a miles de millones de d\u00f3lares y tener el poder de amenazar seriamente el funcionamiento continuo de los proveedores.<\/p>\n<\/li>\n
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Generar atenci\u00f3n no deseada por parte de los reguladores: <\/strong>Exhibir una estrategia KYC d\u00e9bil probablemente atraer\u00e1 m\u00e1s atenci\u00f3n por parte de los reguladores jurisdiccionales. Esto se debe a que puede parecer que una plataforma no est\u00e1 realizando intencionalmente la debida diligencia requerida con los usuarios, facilitando la transferencia de fondos il\u00edcitos y generando desaf\u00edos para garantizar el cumplimiento.<\/p>\n<\/li>\n
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Confianza reducida: <\/strong>Ahora m\u00e1s que nunca, las plataformas criptogr\u00e1ficas requieren procesos KYC estrictos. La confianza en la industria, o la falta de ella, ha sido el mayor repelente de los inversores institucionales. Las plataformas que no cumplan con las regulaciones ALD probablemente quedar\u00e1n rezagadas en esta industria acelerada.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
![\"La](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-holistic-regs-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nRegulaciones criptogr\u00e1ficas de la UE<\/h2>\n
La Uni\u00f3n Europea ha introducido lentamente legislaci\u00f3n que regula los intercambios de criptomonedas y las plataformas industriales relacionadas. En junio de 2023, lanz\u00f3 un marco para Mercados de Criptoactivos (MiCA), con un enfoque particular en la aplicaci\u00f3n de monedas estables<\/a>. La pol\u00edtica entrar\u00e1 en pleno vigor en diciembre de 2024.<\/p>\n
Este marco regulatorio se ha establecido para garantizar que las regiones dentro de la UE no se queden atr\u00e1s en la revoluci\u00f3n de los activos digitales. En enero de 2024, el Consejo de la UE emiti\u00f3 nuevas definiciones sobre los tipos de instituciones con una responsabilidad natural de salvaguardar el sistema financiero contra el crimen, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n
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"Las nuevas reglas cubrir\u00e1n la mayor parte del sector criptogr\u00e1fico, hacer que todos los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) realicen la debida diligencia con sus clientes<\/a>.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n
En cuanto a las regulaciones espec\u00edficas de KYC, la misma sentencia exige que todas las transacciones por un valor superior a 1.000 euros deben estar sujetas a exhaustivas medidas de diligencia debida. Las empresas de cifrado solo podr\u00e1n cumplir con estas nuevas regulaciones si est\u00e1n asociadas con un servicio eKYC que pueda realizar estas comprobaciones KYC a la escala que exigen los usuarios en el espacio criptogr\u00e1fico.<\/p>\n
Regulaciones criptogr\u00e1ficas de EE. UU. y la SEC<\/h2>\n
La SEC (Comisi\u00f3n de Bolsa y Valores) ha sido la barrera para un pr\u00f3spero ecosistema de criptomonedas en Estados Unidos, imponiendo estrictas regulaciones federales a la industria. Presidida por Gary Gensler, la organizaci\u00f3n ha estado frustrando las criptomonedas en todo momento, etiquetando m\u00faltiples altcoins clave como valores estadounidenses. Sin embargo, aunque esto ha sido la comidilla de la ciudad durante muchos a\u00f1os, la marea parece haber cambiado.<\/p>\n
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Hoy, la Comisi\u00f3n aprob\u00f3 la cotizaci\u00f3n y comercializaci\u00f3n de una serie de acciones de productos cotizados en bolsa (ETP) de bitcoin al contado.<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n
Esto ejemplifica un importante cambio de sentido en la pol\u00edtica federal estadounidense sobre criptomonedas y la actitud hacia el cumplimiento y las regulaciones de criptomonedas en los EE. UU. Esto sugiere que se introducir\u00e1n nuevas leyes a medida que avance el a\u00f1o.<\/p>\n
Regulaciones criptogr\u00e1ficas del Reino Unido<\/h2>\n
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) actualmente se limita a garantizar que Las empresas de cifrado que operan en el Reino Unido est\u00e1n registradas en la FCA.<\/a> y adherirse a la legislaci\u00f3n contra el lavado de dinero (AML) y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CTF) del Reino Unido.<\/p>\n
Durante a\u00f1os, el Reino Unido ha sido un centro de innovaci\u00f3n financiera, pero la revoluci\u00f3n global de las criptomonedas amenaza este estatus. El gobierno del Reino Unido ha declarado que est\u00e1 comprometido a hacer del Reino Unido un centro global para la innovaci\u00f3n en criptomonedas; Los acontecimientos de principios de febrero sugieren que se est\u00e1n apegando a este plan.<\/p>\n
Stake y monedas estables<\/h3>\n
El Secretario del Tesoro del Reino Unido declar\u00f3 que la legislaci\u00f3n sobre apuestas y monedas estables debe esperarse dentro de 6 meses<\/a>. Esto generar\u00eda expectativas en agosto de 2024 para pol\u00edticas concluyentes en torno a las apuestas y las monedas estables.<\/p>\n
Los esfuerzos globales en los mercados de criptomonedas s\u00f3lo van en una direcci\u00f3n: hacia una industria m\u00e1s regulada. Una mayor regulaci\u00f3n servir\u00e1 para reforzar la fortaleza del sector con nueva liquidez, nuevos usuarios y mayores ingresos por servicios en la industria.<\/p>\n
Sin embargo, esto es un arma de doble filo para los intercambios de cifrado y los proveedores relacionados. Una mayor regulaci\u00f3n requerir\u00e1 esfuerzos de cumplimiento m\u00e1s estrictos, particularmente en \u00e1reas de AML, KYC e IDV. Estos desarrollos har\u00e1n que las soluciones KYC sean vitales para la escalabilidad de la industria.<\/p>\n
![\"\u00bfEs](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/crypto-kyc-guide-watershed-moment-1024x577.jpg\")
<\/p>\n\n\n\nRegulaciones criptogr\u00e1ficas globales<\/h2>\n
Un informe del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) de 2023 encontr\u00f3 que las jurisdicciones globales contin\u00faan enfrent\u00e1ndose a requisitos regulatorios b\u00e1sicos. Estos incluyen la promulgaci\u00f3n de una evaluaci\u00f3n de riesgos, actuando de acuerdo con la legislaci\u00f3n que regula a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP). El informe encontr\u00f3 que s\u00f3lo 75% de jurisdicciones cumplen solo parcialmente con los requisitos del GAFI<\/a>.<\/p>\n
Esto deja un enorme sector del mercado cuyo cumplimiento normativo no se tiene en cuenta. El informe tambi\u00e9n estableci\u00f3 que hubo una implementaci\u00f3n deficiente, o ninguna implementaci\u00f3n, de la Regla de Viaje en m\u00e1s de la mitad de las jurisdicciones involucradas en el informe.<\/p>\n
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Todas las empresas de cifrado deben filtrar, registrar y comunicar la informaci\u00f3n tanto del remitente como del destinatario para transacciones criptogr\u00e1ficas que superan $1,000<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n
El umbral de la cifra exacta var\u00eda de una regi\u00f3n a otra. Sin embargo, el informe del GAFI sugiere que esta pol\u00edtica no se est\u00e1 siguiendo. Esto podr\u00eda deberse a la complejidad de la tarea; llevar a cabo una debida diligencia mejorada con los usuarios, as\u00ed como monitorear sus transacciones, puede ser un desaf\u00edo laborioso.<\/p>\n
Sin embargo, las soluciones KYC abordan este problema automatizando la tarea en su totalidad. Tras el registro del cliente, se crea un perfil de riesgo basado en sus comprobaciones de diligencia debida del cliente. Esta informaci\u00f3n se monitorea en tiempo real, lo que significa que los CASP pueden investigar y realizar la debida diligencia oportuna sobre sus usuarios cuando hay una transacci\u00f3n que parece sospechosa. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la regla de viaje criptogr\u00e1fica, lea La regla de los viajes criptogr\u00e1ficos y la necesidad de un software de cumplimiento ALD<\/a>.<\/p>\n
Elegir programas criptogr\u00e1ficos KYC<\/h2>\n
Las plataformas criptogr\u00e1ficas tienen ahora la enorme responsabilidad de salvaguardar el sistema financiero. A medida que los ecosistemas criptogr\u00e1ficos crecen a\u00f1o tras a\u00f1o, se esperan m\u00e1s entradas de capital que nunca en 2024 y 2025. Es esencial garantizar que el proceso de adquisici\u00f3n de clientes est\u00e9 optimizado para ayudar a la transici\u00f3n de clientes potenciales a usuarios activos y que el mismo proceso cumpla con los est\u00e1ndares de protecci\u00f3n al consumidor.<\/p>\n
Si su proceso de adquisici\u00f3n de clientes est\u00e1 resultando un desaf\u00edo a escala o si est\u00e1 buscando soluciones en AML, KYC e IDV, p\u00f3ngase en contacto con uno de los especialistas de ComplyCube hoy<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
El cumplimiento de las criptomonedas KYC es una cuesti\u00f3n de m\u00e1xima prioridad para numerosas empresas de Web3 y blockchain. A medida que la legislaci\u00f3n global siga encontrando su lugar, las empresas que brinden un servicio criptogr\u00e1fico KYC se volver\u00e1n fundamentales para el crecimiento de la industria.<\/p>","protected":false},"author":17,"featured_media":18044,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[62],"class_list":["post-18027","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guides","tag-crypto-regulations"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t\n\t\t
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