Aufbauend auf der 5. Fassung der Richtlinie hat 6AMLD den Anwendungsbereich der Verpflichtungen und Sanktionen f\u00fcr Unternehmen, die Finanztransaktionen in gro\u00dfem Umfang abwickeln, auf verschiedene Weise erweitert:<\/p>\n
Erweiterte Zusammenarbeit und Harmonisierung<\/strong><\/strong><\/h2>\nDie Anforderungen wurden in allen L\u00e4ndern des EU-Blocks harmonisiert und erfordern eine grenz\u00fcberschreitende Zusammenarbeit und eine eventuelle strafrechtliche Verfolgung von Straft\u00e4tern innerhalb eines einzigen, gew\u00e4hlten EU-Staates.<\/p>\n
Eine erweiterte Liste von 22 Vortaten (Verm\u00f6gen schaffende Straftaten, die durch Geldw\u00e4sche verschleiert werden) wurde vereinbart und umfasst nun erstmals auch Cyberkriminalit\u00e4t.<\/p>\n
Die Aufnahme von Cyberkriminalit\u00e4t in die Liste der Vortaten bedeutet, dass Unternehmen, die im FinTech-Umfeld t\u00e4tig sind, ihre Know-Your-Customer- (KYC) und Anti-Geldw\u00e4sche- (AML) Ma\u00dfnahmen aufgrund des erh\u00f6hten Risikos der Nichteinhaltung verst\u00e4rken m\u00fcssen. Auch E-Commerce-Plattformen sind gef\u00e4hrdet, wenn Kriminelle in gro\u00dfem Umfang auf ihre Kunden abzielen und keine ausreichenden Schutzma\u00dfnahmen vorhanden sind.<\/p>\n![\"6AMLD](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/6AMLD-Harmonized-22-predicate-offenses-by-ComplyCube-1024x278.jpg\")
6AMLD Harmonisierte 22 Vortaten<\/figcaption><\/figure>\n<\/figure>\nWenn nun Vortaten in einem EU-Land begangen und die Ertr\u00e4ge aus Straftaten in einem anderen gewaschen werden, gibt es Anforderungen an die Zusammenarbeit, selbst wenn eine Vortat normalerweise nicht in einem bestimmten Mitgliedsland strafrechtlich verfolgt wird. 6AMLD legt auch die Faktoren fest, die ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcssen, wenn Beh\u00f6rden entscheiden, wo und wie Einzelpersonen strafrechtlich verfolgt werden, einschlie\u00dflich Herkunftsland, Staatsangeh\u00f6rigkeit und Land, in dem die Straftat begangen wurde.<\/p>\n
Erh\u00f6hte Haftung und Reichweite<\/h2>\n
Unter 6AMLD k\u00f6nnen diejenigen pers\u00f6nlich haftbar gemacht werden, die Geldw\u00e4sche passiv unterst\u00fctzen oder solche Straftaten nicht melden.<\/p>\n
Zuvor wurden in erster Linie nur Unternehmen zur Rechenschaft gezogen. Nun k\u00f6nnen auch einzelne Entscheidungstr\u00e4ger innerhalb einer Organisation wegen Straftaten wie \u201eAnstiftung\u201c, \u201eAnstiftung\u201c oder \u201eVersuch\u201c zur Geldw\u00e4sche strafrechtlich verfolgt werden.<\/p>\n
Dar\u00fcber hinaus werden alle \u201ejuristischen Personen\u201c, einschlie\u00dflich Einzelunternehmer und Personengesellschaften, strafrechtlich daf\u00fcr haftbar gemacht, dass sie illegale Aktivit\u00e4ten auf ihren Plattformen oder in ihrem Unternehmen zulassen.<\/p>\n
Diese breitere Definition von Fehlverhalten und die Ausweitung der Haftungsm\u00f6glichkeit setzen Unternehmen ohne geeignete AML\/KYC-Ma\u00dfnahmen einem erheblichen Risiko aus. Durch die Einbeziehung aktueller Sicherheitsma\u00dfnahmen wird sichergestellt, dass die Mitarbeiter nicht versucht sind, sich an diesen illegalen Aktivit\u00e4ten zu beteiligen.<\/p>\n
Verst\u00e4rkte Strafen<\/h2>\n
Zuvor lag die Mindeststrafe f\u00fcr Geldw\u00e4sche bei einem Jahr Gef\u00e4ngnis. Unter 6AMLD wurde diese deutlich erh\u00f6ht. Eine vierj\u00e4hrige Haftstrafe ist jetzt die Mindeststrafe. Au\u00dferdem wurden gerichtliche Befugnisse zur Erhebung individueller Geldbu\u00dfen und zur Beschr\u00e4nkung des Zugangs zu \u00f6ffentlichen Finanzen hinzugef\u00fcgt.<\/p>\n
Das EU-Parlament sieht in diesen erweiterten Strafen und richterlichen Befugnissen eine st\u00e4rkere Abschreckung von Geldw\u00e4schern und deren Erm\u00f6glicher und ein Bekenntnis zu einem st\u00e4rkeren Engagement, solche Aktivit\u00e4ten zu verhindern.<\/p>\n
Ma\u00dfnahmen, die zur Einhaltung der 6AMLD ergriffen werden k\u00f6nnen<\/h2>\n
Die Ausweitung der Haftung, die Erh\u00f6hung der Strafen und die Ausweitung der Definition von Geldw\u00e4schedelikten stellen ein erhebliches Risiko f\u00fcr Finanzinstitute und Unternehmen dar.<\/p>\n
In den letzten Jahren haben automatisierte \u201eMikrow\u00e4sche<\/a>\u201c, wo Kriminelle digitale Zahlungsplattformen, E-Commerce-Sites, Online-Spiele und Gig-Economy-Transaktionen nutzen, um gro\u00dfe Geldbetr\u00e4ge in Tausenden kleiner Transaktionen zu verstecken. Angesichts dieses Trends sind AML-Ma\u00dfnahmen f\u00fcr ALLE Unternehmen, die digitale Zahlungen abwickeln, von entscheidender Bedeutung.<\/p>\nWenn Sie die Identit\u00e4t der Personen, die Ihre Plattform oder Ihren Dienst nutzen, mithilfe von KYC-Ma\u00dfnahmen wie Biometrie, CAPTCHA und Multi-Factor Authentication (MFA) nachweisen k\u00f6nnen, mindern Sie bereits das Risiko. Andere AML-Ma\u00dfnahmen k\u00f6nnen implementiert werden, und die Einhaltung wird sichergestellt, wenn Sie eine Reihe von Compliance-APIs in Ihre Cybersicherheits- und KYC-Ma\u00dfnahmen integrieren.<\/p>\n
Zusammenfassung<\/h2>\n
AMLD6 ist die 6. Iteration der Geldw\u00e4scherichtlinie der Europ\u00e4ischen Union. Es baut auf seinem Vorg\u00e4nger AMLD5 auf, indem es zus\u00e4tzliche AML-Vorschriften f\u00fcr verpflichtete Unternehmen einf\u00fchrt, einschlie\u00dflich einer neuen \u00dcberwachung von Vortaten. Es betont auch die individuelle Rechenschaftspflicht und f\u00fchrt gleichzeitig verst\u00e4rkte Strafma\u00dfnahmen und Mechanismen f\u00fcr die grenz\u00fcberschreitende Zusammenarbeit zwischen den Mitgliedstaaten ein.<\/p>\n
Daher m\u00fcssen verpflichtete Unternehmen ein gutes Verst\u00e4ndnis der neuen Regulierungslandschaft entwickeln und sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter und F\u00fchrungskr\u00e4fte entsprechend geschult sind. Unternehmen sollten auch ihre AML-Technologiekapazit\u00e4ten pr\u00fcfen, um sicherzustellen, dass sie dem erweiterten regulatorischen Umfang gerecht werden.<\/p>\n
Verpflichtete Unternehmen m\u00fcssen m\u00f6glicherweise:<\/p>\n
\n- Aktualisieren Sie ihre AML\/KYC<\/a> Compliance-Programm, Standards und Richtlinien, um das verbesserte regulatorische Umfeld und das erh\u00f6hte rechtliche Risiko widerzuspiegeln, unter Ber\u00fccksichtigung der neuesten Aktualisierungen von FinCen<\/a> und FATF<\/a>.<\/li>\n
- Erstellen Sie Schulungspl\u00e4ne f\u00fcr Mitarbeiter, um die Auswirkungen der erweiterten AML-Anforderungen abzudecken, einschlie\u00dflich der Identifizierung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten im Zusammenhang mit der erweiterten Vortatenliste.<\/li>\n
- Bewerten Sie bestehende Risikobewertungsmethoden und Key Risk Indicators (KRIs) in ihren internen Verfahren und Prozessen neu<\/li>\n
- Alle \u00fcberpr\u00fcfen Kundenscreening<\/a> Prozesse und passen die Schwellenwerte neu an, um dem erh\u00f6hten AML-Risiko Rechnung zu tragen.<\/li>\n
- Gr\u00fcnden Screening-Prozess f\u00fcr nachteilige Medien<\/u>es<\/a> um relevante Nachrichten zu identifizieren und mit den neuen KRIs abzugleichen.<\/li>\n<\/ul>\n
Wenn nun Vortaten in einem EU-Land begangen und die Ertr\u00e4ge aus Straftaten in einem anderen gewaschen werden, gibt es Anforderungen an die Zusammenarbeit, selbst wenn eine Vortat normalerweise nicht in einem bestimmten Mitgliedsland strafrechtlich verfolgt wird. 6AMLD legt auch die Faktoren fest, die ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcssen, wenn Beh\u00f6rden entscheiden, wo und wie Einzelpersonen strafrechtlich verfolgt werden, einschlie\u00dflich Herkunftsland, Staatsangeh\u00f6rigkeit und Land, in dem die Straftat begangen wurde.<\/p>\n
Erh\u00f6hte Haftung und Reichweite<\/h2>\n
Unter 6AMLD k\u00f6nnen diejenigen pers\u00f6nlich haftbar gemacht werden, die Geldw\u00e4sche passiv unterst\u00fctzen oder solche Straftaten nicht melden.<\/p>\n
Zuvor wurden in erster Linie nur Unternehmen zur Rechenschaft gezogen. Nun k\u00f6nnen auch einzelne Entscheidungstr\u00e4ger innerhalb einer Organisation wegen Straftaten wie \u201eAnstiftung\u201c, \u201eAnstiftung\u201c oder \u201eVersuch\u201c zur Geldw\u00e4sche strafrechtlich verfolgt werden.<\/p>\n
Dar\u00fcber hinaus werden alle \u201ejuristischen Personen\u201c, einschlie\u00dflich Einzelunternehmer und Personengesellschaften, strafrechtlich daf\u00fcr haftbar gemacht, dass sie illegale Aktivit\u00e4ten auf ihren Plattformen oder in ihrem Unternehmen zulassen.<\/p>\n
Diese breitere Definition von Fehlverhalten und die Ausweitung der Haftungsm\u00f6glichkeit setzen Unternehmen ohne geeignete AML\/KYC-Ma\u00dfnahmen einem erheblichen Risiko aus. Durch die Einbeziehung aktueller Sicherheitsma\u00dfnahmen wird sichergestellt, dass die Mitarbeiter nicht versucht sind, sich an diesen illegalen Aktivit\u00e4ten zu beteiligen.<\/p>\n
Verst\u00e4rkte Strafen<\/h2>\n
Zuvor lag die Mindeststrafe f\u00fcr Geldw\u00e4sche bei einem Jahr Gef\u00e4ngnis. Unter 6AMLD wurde diese deutlich erh\u00f6ht. Eine vierj\u00e4hrige Haftstrafe ist jetzt die Mindeststrafe. Au\u00dferdem wurden gerichtliche Befugnisse zur Erhebung individueller Geldbu\u00dfen und zur Beschr\u00e4nkung des Zugangs zu \u00f6ffentlichen Finanzen hinzugef\u00fcgt.<\/p>\n
Das EU-Parlament sieht in diesen erweiterten Strafen und richterlichen Befugnissen eine st\u00e4rkere Abschreckung von Geldw\u00e4schern und deren Erm\u00f6glicher und ein Bekenntnis zu einem st\u00e4rkeren Engagement, solche Aktivit\u00e4ten zu verhindern.<\/p>\n
Ma\u00dfnahmen, die zur Einhaltung der 6AMLD ergriffen werden k\u00f6nnen<\/h2>\n
Die Ausweitung der Haftung, die Erh\u00f6hung der Strafen und die Ausweitung der Definition von Geldw\u00e4schedelikten stellen ein erhebliches Risiko f\u00fcr Finanzinstitute und Unternehmen dar.<\/p>\n
In den letzten Jahren haben automatisierte \u201eMikrow\u00e4sche<\/a>\u201c, wo Kriminelle digitale Zahlungsplattformen, E-Commerce-Sites, Online-Spiele und Gig-Economy-Transaktionen nutzen, um gro\u00dfe Geldbetr\u00e4ge in Tausenden kleiner Transaktionen zu verstecken. Angesichts dieses Trends sind AML-Ma\u00dfnahmen f\u00fcr ALLE Unternehmen, die digitale Zahlungen abwickeln, von entscheidender Bedeutung.<\/p>\n Wenn Sie die Identit\u00e4t der Personen, die Ihre Plattform oder Ihren Dienst nutzen, mithilfe von KYC-Ma\u00dfnahmen wie Biometrie, CAPTCHA und Multi-Factor Authentication (MFA) nachweisen k\u00f6nnen, mindern Sie bereits das Risiko. Andere AML-Ma\u00dfnahmen k\u00f6nnen implementiert werden, und die Einhaltung wird sichergestellt, wenn Sie eine Reihe von Compliance-APIs in Ihre Cybersicherheits- und KYC-Ma\u00dfnahmen integrieren.<\/p>\n AMLD6 ist die 6. Iteration der Geldw\u00e4scherichtlinie der Europ\u00e4ischen Union. Es baut auf seinem Vorg\u00e4nger AMLD5 auf, indem es zus\u00e4tzliche AML-Vorschriften f\u00fcr verpflichtete Unternehmen einf\u00fchrt, einschlie\u00dflich einer neuen \u00dcberwachung von Vortaten. Es betont auch die individuelle Rechenschaftspflicht und f\u00fchrt gleichzeitig verst\u00e4rkte Strafma\u00dfnahmen und Mechanismen f\u00fcr die grenz\u00fcberschreitende Zusammenarbeit zwischen den Mitgliedstaaten ein.<\/p>\n Daher m\u00fcssen verpflichtete Unternehmen ein gutes Verst\u00e4ndnis der neuen Regulierungslandschaft entwickeln und sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter und F\u00fchrungskr\u00e4fte entsprechend geschult sind. Unternehmen sollten auch ihre AML-Technologiekapazit\u00e4ten pr\u00fcfen, um sicherzustellen, dass sie dem erweiterten regulatorischen Umfang gerecht werden.<\/p>\n Verpflichtete Unternehmen m\u00fcssen m\u00f6glicherweise:<\/p>\nZusammenfassung<\/h2>\n
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