{"id":671,"date":"2021-01-25T18:26:00","date_gmt":"2021-01-25T18:26:00","guid":{"rendered":"http:\/\/new.complycube.io\/what-is-a-pep\/"},"modified":"2025-09-11T08:51:10","modified_gmt":"2025-09-11T08:51:10","slug":"was-ist-eine-politisch-exponierte-person","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/de\/what-is-a-politically-exposed-person\/","title":{"rendered":"Was ist eine politisch exponierte Person (PEP)?"},"content":{"rendered":"
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Kurz gesagt:<\/strong> A Politisch exponierte Person<\/strong> (PEP) ist ein Hochrisiko<\/strong> Person in einer prominenten \u00f6ffentlichen Position, die Folgendes erfordert verbesserte Due Diligence<\/strong>. PEP-KYC-Screening ist Es ist unerl\u00e4sslich, politisch exponierte Personen zu identifizieren<\/strong> und die Einhaltung der Anti-Geldw\u00e4sche-Vorschriften (AML) gew\u00e4hrleisten. Finanzinstitute m\u00fcssen PEPs kontinuierlich \u00fcberwachen, um Korruption einzud\u00e4mmen<\/strong> und Risiken durch Finanzkriminalit\u00e4t.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

Die Einhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Finanzkriminalit\u00e4t ist f\u00fcr jedes Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Im Rahmen dieser Compliance ist es wichtig, die Definition einer politisch exponierten Person (PEP) zu verstehen, um diese zu identifizieren und zus\u00e4tzliche Sorgfaltspflichten gem\u00e4\u00df den PEP-KYC- und Anti-Geldw\u00e4sche-Gesetzen (AML) zu erf\u00fcllen. Politisch exponierte Personen k\u00f6nnen ein gewisses Risiko f\u00fcr das Unternehmen darstellen und m\u00fcssen daher identifiziert werden.<\/p>\n\n\n\n

Was ist eine politisch exponierte Person?<\/h2>\n\n\n\n

Eine politisch exponierte Person ist eine Person, die eine wichtige \u00f6ffentliche Funktion innehat, beispielsweise ein Regierungsbeamter, ein hochrangiger Milit\u00e4roffizier oder eine F\u00fchrungskraft in einem gro\u00dfen Staatsunternehmen. Eine politisch exponierte Person stellt im Allgemeinen ein h\u00f6heres Risiko f\u00fcr eine m\u00f6gliche Beteiligung an Bestechung<\/a> oder Korruption<\/a> durch ihre Position und ihren Einfluss. Enge Gesch\u00e4ftspartner oder Familienmitglieder von PEPs werden oft als verbundene PEPs betrachtet, da sie ebenfalls ein Geldw\u00e4scherisiko darstellen k\u00f6nnen. Enge Mitarbeiter von PEPs werden aufgrund ihres Einfluss- und Korruptionspotenzials \u00e4hnlich behandelt, was entsprechende Ma\u00dfnahmen zur Steuerung dieser Risiken erfordert.<\/p>\n\n\n\n

Definition und Bedeutung<\/h3>\n\n\n\n

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die eine prominente \u00f6ffentliche Position oder Funktion im In- oder Ausland innehat. Dazu geh\u00f6ren Regierungsbeamte, Milit\u00e4roffiziere, Richter, F\u00fchrungskr\u00e4fte staatlicher Unternehmen und hochrangige Vertreter internationaler Organisationen. PEPs gelten aufgrund ihres potenziellen Einflusses und ihres Zugangs zu sensiblen Informationen als risikoreich und sind daher anf\u00e4llig f\u00fcr Korruption, Bestechung und Geldw\u00e4sche. Die Identifizierung einer politisch exponierten Person (PEP) ist f\u00fcr Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um das Risiko von Finanzkriminalit\u00e4t zu minimieren und die Einhaltung der Vorschriften zur Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML) sicherzustellen.<\/p>\n\n\n\n

Arten politisch exponierter Personen<\/h2>\n\n\n\n

Es gibt verschiedene Arten von PEPs, darunter:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Inl\u00e4ndische PEPs<\/strong>: Diese Personen bekleiden wichtige \u00f6ffentliche \u00c4mter in ihrem eigenen Land. Beispiele hierf\u00fcr sind Regierungsbeamte, hochrangige Milit\u00e4roffiziere und Richter. Ihr Einfluss und ihr Zugang zu nationalen Ressourcen machen sie anf\u00e4llig f\u00fcr Korruption und Bestechung.<\/li>\n\n\n\n
  2. Ausl\u00e4ndische PEPs<\/strong>: Diese Personen bekleiden wichtige \u00f6ffentliche \u00c4mter in anderen L\u00e4ndern. Zu dieser Kategorie geh\u00f6ren Staatsoberh\u00e4upter, Minister und hochrangige Regierungsbeamte. Aufgrund ihres internationalen Einflusses stellen sie ein erhebliches Risiko f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Geldw\u00e4scheaktivit\u00e4ten dar.<\/li>\n\n\n\n
  3. PEPs internationaler Organisationen<\/strong>: Dabei handelt es sich um Personen, die hochrangige Positionen in internationalen Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank und dem Internationalen W\u00e4hrungsfonds innehaben. Ihre globale Reichweite und Entscheidungsbefugnis machen sie zu potenziellen Zielen f\u00fcr Korruption und Finanzkriminalit\u00e4t.<\/li>\n\n\n\n
  4. Unmittelbare Familienmitglieder<\/strong>: Aufgrund ihrer engen Beziehung zu der betreffenden Person gelten auch Ehepartner, Kinder, Eltern und Geschwister von PEPs als PEPs. Ihre Verbindung zu einer PEP kann sie einem \u00e4hnlichen Risiko der Beteiligung an illegalen Aktivit\u00e4ten aussetzen.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    Ebenen politisch exponierter Personen<\/h2>\n\n\n\n

    PEP-Stufen beziehen sich auf die Kategorisierung von politisch exponierten Personen (PEPs) basierend auf dem Risikograd, den sie in Bezug auf eine potenzielle Beteiligung an Bestechung oder Korruption aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses darstellen. PEPs k\u00f6nnen grob in vier Stufen eingeteilt werden:<\/p>\n\n\n\n

    Level 1<\/strong>: Prominente Vertreter einer internationalen Organisation.<\/p>\n\n\n\n

    Level 2<\/strong>: Personen, die eine Position auf nationaler Ebene innehaben.<\/p>\n\n\n\n

    Stufe 3<\/strong>: Beamte, die eine Position auf Landesebene innehaben.<\/p>\n\n\n\n

    Level 4<\/strong>: Beamte, die eine Position auf lokaler Ebene innehaben.<\/p>\n\n\n\n

    \"Die<\/figure>\n\n\n\n

    Finanzinstitute sind verpflichtet, PEPs zu \u00fcberpr\u00fcfen und auf Grundlage dieser vier Ebenen angemessene Ma\u00dfnahmen zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche zu ergreifen, um ihre Risiken und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Diese Ma\u00dfnahmen sind entscheidend, um Risiken zu minimieren und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit PEPs zu managen und die Einhaltung der Vorschriften zur Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n

    Warum ist es wichtig, ein PEP-Screening durchzuf\u00fchren?<\/h2>\n\n\n\n

    Alle Personen, die die Definition einer PEP erf\u00fcllen, sollten vor Aufnahme einer Gesch\u00e4ftsbeziehung entsprechend ihrem Risikograd klassifiziert und \u00fcberpr\u00fcft werden. Finanzinstitute m\u00fcssen angemessene PEP-AML-Ma\u00dfnahmen implementieren, um die Risiken und Haftungen im Zusammenhang mit AML zu reduzieren. Eine effektive Kundenidentifizierung ist im PEP-Screening entscheidend, um die Einhaltung regulatorischer Anforderungen zu gew\u00e4hrleisten und die mit Hochrisikokunden verbundenen Risiken zu minimieren.<\/p>\n\n\n\n

    Aufgrund der zunehmenden Kontrolle durch lokale und internationale Finanzaufsichtsbeh\u00f6rden ist es f\u00fcr Finanzinstitute unerl\u00e4sslich, sich vor Betrug und Finanzkriminalit\u00e4t zu sch\u00fctzen. Die von Organisationen wie der Financial Action Task Force (FATF) und dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) wegen Nichteinhaltung von Gesetzen und Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche verh\u00e4ngten Bu\u00dfgelder belaufen sich auf Millionenh\u00f6he und sind daher f\u00fcr Unternehmen ein starker Anreiz, PEPs zu identifizieren. Die Kenntnis des Risikoprofils jedes Kunden oder wirtschaftlichen Eigent\u00fcmers ist f\u00fcr das Management potenzieller Risiken der Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung unerl\u00e4sslich. Daher verfolgen viele Finanzinstitute oft den Ansatz \u201eEinmal PEP, immer PEP\u201c (fortlaufender PEP-Status), selbst wenn Kunden ihre staatlichen oder gesellschaftlichen \u00c4mter aufgeben.<\/p>\n\n\n\n

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    Das PEP-Screening (politisch exponierte Person) ist f\u00fcr Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da es dazu beitr\u00e4gt, die mit Finanzkriminalit\u00e4t verbundenen Risiken zu mindern.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

    Andreea Balasa<\/a>, \u201cDie \u00dcberpr\u00fcfung politisch exponierter Personen (PEP) ist f\u00fcr Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie dazu beitr\u00e4gt, die Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalit\u00e4t, Korruption und Geldw\u00e4sche zu mindern\u201d, erkl\u00e4rt Growth Manager bei ComplyCube. Durch die Identifizierung und \u00dcberwachung von Hochrisikopersonen sch\u00fctzen Unternehmen ihren Ruf, gew\u00e4hrleisten die Einhaltung regulatorischer Standards und erhalten das Vertrauen ihrer Stakeholder und Kunden.\u201d<\/p>\n

    \n

    Fallstudie: PEP-KYC-Sanierung bei GlobalBank<\/strong><\/h3>\n

    Problem<\/strong>
    \nIm Jahr 2025 gelang es der GlobalBank nicht, mehrere politisch exponierte Personen (PEP) sowohl bei der Kontoer\u00f6ffnung als auch bei der laufenden \u00dcberwachung zu identifizieren. Ihre veralteten PEP-KYC-Systeme (Know Your Customer) pr\u00fcften weder indirekte PEP-Verbindungen, noch wendeten sie die verst\u00e4rkten Sorgfaltspflichten effektiv an. Dies setzte die Bank der Aufsichtsbeh\u00f6rde und potenziellen Geldstrafen gem\u00e4\u00df den aktualisierten Geldw\u00e4schebestimmungen aus.<\/p>\n

    L\u00f6sung<\/strong>
    \nGlobalBank integrierte automatisierte PEP-KYC-Workflows, um alle politisch exponierten Personen l\u00e4nder\u00fcbergreifend zu identifizieren. Die Bank verfolgte einen risikobasierten Ansatz, f\u00fchrte verst\u00e4rkte Sorgfaltspr\u00fcfungen durch und aktivierte Echtzeitwarnungen f\u00fcr politisch exponierte Personen. Zudem setzte sie die Richtlinie \u201cEinmal politisch exponierte Person, immer PEP\u201d durch, um die fortlaufende Einhaltung der Vorschriften zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n

    Ergebnis<\/strong><\/p>\n