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- Die Transaktions\u00fcberwachungsl\u00f6sung von CCV versagte \u00fcber zwei Jahre lang, was ein umfassenderes Versagen der Unternehmensf\u00fchrung verdeutlichte.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- Das Unternehmen vers\u00e4umte es \u00fcber 23 Monate hinweg, die Transaktionsprofile von \u00fcber 4200 H\u00e4ndlern vollst\u00e4ndig in sein \u00dcberwachungssystem zu laden, was zeigt, dass die Kontrollen nicht einheitlich waren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
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- CCV verf\u00fcgt \u00fcber eine unzureichende kontinuierliche \u00dcberwachung der Warnmeldungen, ohne dass erkl\u00e4rt wird, warum diese geschlossen oder an andere Teams weitergeleitet wurden. Das bedeutet, dass das Unternehmen seine Entscheidungsfindung nicht belegen kann.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Historische Geldw\u00e4sche- und Sanktionsverst\u00f6\u00dfe von CCV<\/h2>\n\n\n\n
Dies ist nicht das erste Mal, dass CCV wegen \u00e4hnlicher Verst\u00f6\u00dfe belangt wurde. Bereits 2019 erlie\u00df die DNB eine formelle Anweisung, in der sie das Unternehmen verpflichtete, bestimmte Ma\u00dfnahmen zur Verbesserung seiner \u00dcberwachungsrichtlinien und -verfahren zu ergreifen. Im Juli 2021 best\u00e4tigte die DNB die Einhaltung dieser Anweisung durch CCV.<\/p>\n\n\n\n
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DNB strebt an Finanzielle Stabilit\u00e4t sichern<\/a> und tr\u00e4gt somit zu nachhaltigem Wohlstand in den Niederlanden bei.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Doch nur wenige Jahre sp\u00e4ter, im Jahr 2024, wurde das Unternehmen wegen fr\u00fcherer Verst\u00f6\u00dfe gegen Geldw\u00e4schebestimmungen und Sanktionen aus den Jahren 2015 bis 2018 mit einer Geldstrafe von 1,1 Millionen Euro belegt. Trotz dieser fr\u00fcheren Vers\u00e4umnisse und der eingeleiteten Ma\u00dfnahmen zur Behebung der M\u00e4ngel verh\u00e4ngte die DNB diese neue Strafe wegen nicht durchg\u00e4ngiger Kontrollen. Was bedeutet das f\u00fcr regulierte Unternehmen?<\/p>\n\n\n\n
Die Aufsichtsbeh\u00f6rden betonen \u201cnicht kontinuierlich\u201d als regulatorische rote Linie und stellen h\u00f6here Erwartungen an eine nachhaltige und kontinuierliche Kontrollleistung, nicht nur an eine punktuelle L\u00f6sung.<\/p>\n\n\n\n
Niederl\u00e4ndische Kundensorgfaltspflichten und Anforderungen an die laufende \u00dcberwachung<\/h2>\n\n\n\n
In den Niederlanden verpflichtet das Wwft regulierte Unternehmen zu einer gr\u00fcndlichen CDD (Customer Due Diligence) und\u00a0laufende \u00dcberwachung<\/a>. Dies umfasst die Dokumentation, wann sie ausgel\u00f6st werden und wie sie eine kontinuierliche Einhaltung gew\u00e4hrleisten.\u00a0<\/p>\n\n\n\n
Was muss CDD gem\u00e4\u00df Abschnitt 3(2) des Wwft erreichen?<\/h3>\n\n\n\n
Gem\u00e4\u00df den Gesetzen zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung m\u00fcssen Unternehmen vier Aspekte erf\u00fcllen, um die Vorschriften einzuhalten. Dazu geh\u00f6rt die Durchf\u00fchrung einer Identit\u00e4tspr\u00fcfung des Kunden oder Klienten sowie die Identifizierung der...\u00a0Wirtschaftlich Berechtigter (UBO)<\/a>, die Art und den Zweck einer Beziehung oder Transaktion festzustellen und schlie\u00dflich die besagte Beziehung und die Transaktionen im Laufe der Zeit kontinuierlich zu \u00fcberwachen.<\/p>\n\n\n\n
Was muss die laufende \u00dcberwachung gem\u00e4\u00df Abschnitt 3(2) des Wwft erreichen?<\/h3>\n\n\n\n
Abschnitt 3(2) verpflichtet Unternehmen ausdr\u00fccklich zur kontinuierlichen \u00dcberwachung. Dies ist eine grundlegende Pflicht f\u00fcr alle Organisationen. Diese Vorgaben entsprechen f\u00fchrenden Regulierungsrahmen wie der MAS in Singapur, AUSTRAC in Australien und der MLR2017 in Gro\u00dfbritannien. Die Beh\u00f6rden erwarten zunehmend proaktive \u00dcberwachungssysteme mit klaren, risikobasierten Ausl\u00f6sern, Eskalationsmechanismen und Entscheidungsfindung.<\/p>\n\n\n\n
Wie l\u00e4sst sich ein skalierbares AML-Programm in den Niederlanden und dar\u00fcber hinaus aufbauen? <\/h2>\n\n\n\n
Eine zentrale Lehre aus dem Fall CCV ist, dass die Einhaltung der Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung (AML\/CTF) mehr leisten muss, als lediglich einen zeitlich begrenzten Sanierungsplan zu erf\u00fcllen. Sie muss widerstandsf\u00e4hig sein und auch bei sich \u00e4nderndem Gesch\u00e4ftsvolumen, Kundenstamm und regulatorischen Anforderungen weiterhin effektiv funktionieren.<\/p>\n\n\n\n
Gem\u00e4\u00df Milosh Caunhye<\/a>, \u201cUnternehmen k\u00f6nnen trotz des Einsatzes modernster AML-Technologie mit beh\u00f6rdlichen Ma\u00dfnahmen konfrontiert werden. Ein effektives, umfassendes AML-Programm sollte daher weiter gehen und \u00fcberzeugende und konsistente Ergebnisse nachweisen k\u00f6nnen\u201d, so der L\u00f6sungsberater bei ComplyCube.\u201d<\/p>\n\n\n\n
1. Automatisierte \u00dcberwachungsplattform<\/h3>\n\n\n\n
Nutzen Sie die Echtzeit-AML-Pr\u00fcfung, einschlie\u00dflich automatisierter Verfahren. \u00dcberpr\u00fcfung politisch exponierter Personen (PEP)<\/a>, Sanktionspr\u00fcfung und negative Medienberichterstattung auf einer einheitlichen Plattform. Risikobasierte Regeln, Kundenprofile und Verhaltensmuster werden genutzt, um eine Eskalation an das h\u00f6here Management zur \u00dcberpr\u00fcfung auszul\u00f6sen.<\/p>\n\n\n\n
2. Robustes Fallmanagement <\/h3>\n\n\n\n
Zentralisieren Sie das Fallmanagement, um \u00dcberpr\u00fcfungen von Warnmeldungen, Begr\u00fcndungen von Compliance-Beauftragten, Genehmigungen und Eskalationsentscheidungen in Echtzeit zu erfassen. Dank eines transparenten Pr\u00fcfpfads k\u00f6nnen Unternehmen die Verantwortlichkeit st\u00e4rken und das Vertrauen durch nachweisbare Belege f\u00fcr Compliance-Entscheidungen erh\u00f6hen.<\/p>\n\n\n\n
3. Kundenrisiken direkt mit dem Monitoring verkn\u00fcpfen<\/h3>\n\n\n\n
Nutzen Sie leistungsstarke APIs und Integrationen, um CDD-, UBO- und andere relevante Risikodaten in die Kontrollmechanismen entlang der gesamten Customer Journey einzuspeisen. Dadurch k\u00f6nnen Unternehmen neu auftretende Risiken fr\u00fchzeitig erkennen, Compliance-Ressourcen besser einsetzen und verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigere Kontrollen durchsetzen.<\/p>\n\n\n\n
![\"St\u00e4rken](\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/04\/contact-complycube-award-winning-aml-and-kyc-1024x577.png\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
- CCV verf\u00fcgt \u00fcber eine unzureichende kontinuierliche \u00dcberwachung der Warnmeldungen, ohne dass erkl\u00e4rt wird, warum diese geschlossen oder an andere Teams weitergeleitet wurden. Das bedeutet, dass das Unternehmen seine Entscheidungsfindung nicht belegen kann.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- Das Unternehmen vers\u00e4umte es \u00fcber 23 Monate hinweg, die Transaktionsprofile von \u00fcber 4200 H\u00e4ndlern vollst\u00e4ndig in sein \u00dcberwachungssystem zu laden, was zeigt, dass die Kontrollen nicht einheitlich waren.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n