{"id":23009,"date":"2025-01-10T16:29:04","date_gmt":"2025-01-10T16:29:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=23009"},"modified":"2026-04-13T14:50:31","modified_gmt":"2026-04-13T14:50:31","slug":"kyc-vs-aml-compliance-im-finanzwesen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/de\/kyc-vs-aml-compliance-for-finance\/","title":{"rendered":"Navigieren durch die KYC- und AML-Compliance-Regelungen f\u00fcr Finanzunternehmen"},"content":{"rendered":"<div class=\"cc-block tldr\">\n<p><strong>Kurz gesagt:<\/strong> KYC ist ein zentraler Bestandteil der AML-Compliance im Finanzsektor und konzentriert sich auf die \u00dcberpr\u00fcfung der Kundenidentit\u00e4t und die Verhinderung von Geldw\u00e4sche. AML im Finanzwesen erm\u00f6glicht es Unternehmen, regulatorische Verpflichtungen zu erf\u00fcllen und die Kosten f\u00fcr die Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung zu senken. <strong>Risikoexposition<\/strong> \u00fcber den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg. Dieser Leitfaden untersucht die wichtigsten Aspekte. <strong>Einhaltung der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsvorschriften<\/strong> Anforderungen des Finanzsektors, die Unternehmen heute kennen m\u00fcssen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was sind KYC-Pr\u00fcfungen?<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/losungen\/einhaltung-der-sorgfaltspflicht\/kennen-sie-ihren-kunden\/\" title=\"\">Know Your Customer (KYC)-Pr\u00fcfungen<\/a> KYC-Verifizierungsstrategien sind entscheidende Bestandteile der Sicherheitsprozesse eines Unternehmens und verbessern die Sorgfaltspflichten im Bereich der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML). Sie umfassen die Identit\u00e4tspr\u00fcfung, welche das Risiko von Finanzkriminalit\u00e4t durch Betr\u00fcger mit gef\u00e4lschten Kundendaten drastisch reduziert. Dar\u00fcber hinaus erleichtert die KYC-Verifizierung den Aufbau von Kundenbeziehungen und stellt sicher, dass Finanzinstitute von Anfang an optimal auf ihre Kunden eingestellt sind.<\/p>\n\n\n\n<p>Zun\u00e4chst einmal erfordert die Einhaltung der KYC-Vorschriften ein solides Kundenidentifizierungsprogramm (CIP), um die Identit\u00e4t zu verifizieren und Risiken effektiv zu minimieren. Ein umfassendes CIP-Programm sch\u00fctzt somit Finanzinstitute und ist eine wichtige Form der Kundenpr\u00fcfung und Finanztransparenz, die dazu beitr\u00e4gt, Geldw\u00e4sche und andere Finanzkriminalit\u00e4t zu bek\u00e4mpfen.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Eine effektive KYC-Implementierung erm\u00f6glicht es Finanzinstituten, Folgendes zu reduzieren:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Terrorismusfinanzierung wird verhindert, indem die Identit\u00e4t \u00fcber mehr als nur eine Dokumenten\u00fcberpr\u00fcfung best\u00e4tigt wird. Dadurch wird der Zugang zu Finanzinstituten und die Finanzierung illegaler Handlungen eingeschr\u00e4nkt.<\/li>\n\n\n\n<li>Identit\u00e4tsdiebstahl durch \u00dcberpr\u00fcfung der Kundeninformationen und Meldung verd\u00e4chtiger Transaktionen.<\/li>\n\n\n\n<li>Geldw\u00e4scherisiken, indem sichergestellt wird, dass das Finanzsystem Bedrohungen der Geldw\u00e4schevorschriften erkennen kann, die Aktivit\u00e4ten jedoch auch genau genug \u00fcberwacht werden, um Geldw\u00e4sche im Bankensektor zu verhindern.<\/li>\n\n\n\n<li>Reputationssch\u00e4den durch Diebst\u00e4hle und Angriffe, da Kontoinhaber die damit verbundenen Risiken in der Regel der Bank oder anderen Finanzinstituten zuschreiben, was sich auf die Gesch\u00e4ftsbeziehung auswirken k\u00f6nnte.<\/li>\n\n\n\n<li>Bei Nichteinhaltung gesetzlicher Vorschriften, wie sie etwa der US-Patriot Act oder die von der Financial Industry Regulatory Authority erlassenen Vorschriften vorsehen, verh\u00e4ngen Regierungsorganisationen Geldstrafen.<\/li>\n\n\n\n<li>Rechtliche Schritte durch Kunden und Dritte oder Meldungen an das Financial Crimes Enforcement Network, h\u00e4ufig aufgrund mangelnder Sorgfalt, durch die Kundendaten offengelegt werden.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ziel von KYC ist es, das Risiko zu minimieren, dass b\u00f6swillige Akteure den Onboarding-Prozess von Kunden infiltrieren. Der Sektor, der am st\u00e4rksten von Identit\u00e4tsbetrug betroffen ist, sind Finanzdienstleistungen. Synectics Solutions, die gr\u00f6\u00dfte syndizierte Risikoinformationsdatenbank Gro\u00dfbritanniens, prognostizierte im Jahr 2024, dass Identit\u00e4tsbetrug f\u00fcr&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.synectics-solutions.com\/our-thinking\/id-fraud-may-account-for-50-of-all-bank-reported-fraud-by-2025#:~:text=The%20typology%20accounts%20for%2045,facing%20Financial%20Services%20organisations%20today.\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">50% aller von Banken gemeldeten<\/a>&nbsp;Betrug bis 2025. <\/p>\n\n\n\n<p>Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums ver\u00f6ffentlichte eine \u00e4hnliche Mitteilung, in der es auf einen \u201ebesorgniserregenden Anstieg der Verwendung von US-Passkarten zur Nachahmung und\u00a0<a href=\"https:\/\/www.pymnts.com\/news\/security-and-risk\/2024\/spike-in-identity-fraud-forces-banks-to-embrace-innovation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">Einzelpersonen betr\u00fcgen<\/a>\u00a0bei Finanzinstituten im ganzen Land.\u201d Unternehmen im Finanzdienstleistungssektor haben oft Zugang zu Finanzanlagen und sind daher ein lukratives Ziel f\u00fcr Betr\u00fcger. Hier erfahren Sie mehr: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/biometrische-verifizierung-erhoht-die-sicherheit-im-bankwesen\/\" title=\"\">\u201eBiometrische Verifizierung: Mehr Sicherheit im Bankwesen.\u201c<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png\" alt=\"KYC- und AML-Compliance im Finanzwesen.\" class=\"wp-image-23033\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/Copy-of-AI-Powered-Identity-Verification-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Der risikobasierte Ansatz zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche<\/h2>\n\n\n\n<p>Wenn es um Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung geht, ist das Kundenrisikomanagement komplex, aber unerl\u00e4sslich. Ein robuster und effektiver Ansatz zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche ist unerl\u00e4sslich, um Kosten zu senken und gleichzeitig die gesetzlichen Anforderungen zu erf\u00fcllen. Solche Methoden k\u00f6nnen jedoch zeitaufw\u00e4ndig sein und die Erwartungen an das Kundenerlebnis beeintr\u00e4chtigen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span data-color=\"transparent\">Risikoprofilierung<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p>Die Risikoprofilierung bewertet Kundenrisiken anhand verschiedener Kriterien. Dabei wird das Kundenrisiko umfassend analysiert. Der Prozess beinhaltet eine detaillierte Beurteilung jedes Kunden, jeder Transaktion und jeder Gesch\u00e4ftsbeziehung auf Basis von Faktoren, die vom Unternehmen als potenzielle Risiken identifiziert wurden.<\/p>\n\n\n\n<p>Zu den h\u00e4ufigsten Komponenten einer risikobasierten Analyse geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Geografische Faktoren<\/strong>: Hochrisikol\u00e4nder oder Rechtsr\u00e4ume mit allgemein anerkannten Problemen im Bereich der Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung, z. B. Standorte mit hoher Terrorismusfinanzierung oder Gebiete, in denen bereits fr\u00fcher Straftaten begangen wurden.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kundentyp<\/strong>: PEPs, Kunden ohne Wohnsitz, komplexe Gesch\u00e4ftsstrukturen oder bargeldintensive Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeiten k\u00f6nnen ebenfalls in die Risikobewertung einflie\u00dfen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Transaktionsmuster<\/strong>: Ungew\u00f6hnliche, komplexe oder h\u00e4ufige Transaktionen k\u00f6nnen auf Risiken hinweisen, wie z. B. eine pl\u00f6tzliche \u00c4nderung der Kontonutzung oder hohe Transaktionswerte, die normalerweise nicht mit dem Konto in Verbindung gebracht werden.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Herkunft der Mittel<\/strong>: Bekannte Hochrisikoquellen oder unerkl\u00e4rliche Einnahmequellen, h\u00e4ufig solche, die auf der wahrgenommenen Beobachtungsliste stehen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Branche oder Beruf<\/strong>: Bestimmte Sektoren (z. B. Kryptow\u00e4hrung, Gaming oder Import\/Export) k\u00f6nnen h\u00f6here Risiken bergen und m\u00fcssen ber\u00fccksichtigt werden.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Beleuchtung und Tiefenwahrnehmung:<\/strong>&nbsp;KI-Modelle k\u00f6nnen auch Lichtreflexionen und Schatten nutzen, um Lebendigkeit zu erkennen. Menschliche Gesichter reflektieren Licht anders als ein flaches Foto oder Video.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png\" alt=\"Der risikobasierte Ansatz zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche in Finanzorganisationen.\" class=\"wp-image-22968\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/4-1-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die Folgen einer Nichteinhaltung der Anti-Geldw\u00e4sche-Vorschriften<\/h2>\n\n\n\n<p>Unternehmen, die keine effektiven KYC-Strategien implementieren, riskieren finanzielle Kosten, darunter auch Compliance-bezogene Bu\u00dfgelder. Doch ein einziger Betrugsfall kann durch negative Medienberichte einen Reputationsschaden verursachen, der die direkten finanziellen Verluste durch Compliance-Kosten bei weitem \u00fcbersteigen kann.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Zu den h\u00f6chsten Bu\u00dfgeldern, die aufgrund mangelnder AML-Compliance verh\u00e4ngt wurden, z\u00e4hlen eine Geldstrafe von 3 Milliarden Pfund f\u00fcr die TD Bank, eine Geldstrafe von 17 Billionen Pfund Sterling f\u00fcr die Nordea Bank, eine Geldstrafe von 17 Billionen Pfund Sterling f\u00fcr die Starling Bank und eine Vergleichssumme von 17 Billionen Pfund Sterling f\u00fcr MGM Grand &amp; The Cosmopolitan. Die fr\u00fchzeitige Umsetzung der richtigen L\u00f6sungen vermeidet diese katastrophalen Folgen.<\/p>\n\n\n\n<p>Bemerkenswert ist auch, dass KYC und AML kein einmaliger Prozess sind, der beim Onboarding abgeschlossen wird. Eine kontinuierliche \u00dcberwachung ist notwendig. Sie erm\u00f6glicht es Finanzorganisationen, das Verhalten eines Kunden langfristig zu \u00fcberwachen und gleichzeitig neue Risiken zu erkennen, wenn sie entstehen.<\/p>\n\n\n<div class=\"cc-block case-study\">\n<h3><strong>Fallstudie: Historische Geldstrafe von 80 Millionen US-Dollar ($80) wegen Verst\u00f6\u00dfen gegen die Geldw\u00e4schebestimmungen<\/strong><\/h3>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">Im M\u00e4rz 2026 wurde Canaccord Genuity LLC von der US-amerikanischen Finanzaufsichtsbeh\u00f6rde FinCEN mit einer Rekordstrafe von 1,7 Billionen US-Dollar belegt. Berichten zufolge hatte Canaccord aufgrund wiederholter Verst\u00f6\u00dfe gegen die Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsvorschriften gegen den Bank Secrecy Act (BSA) versto\u00dfen. Erschreckenderweise dauerten diese Verst\u00f6\u00dfe \u00fcber ein Jahrzehnt an.<\/p>\n<h5 data-pm-slice=\"1 1 [\"><strong>Operative AML-L\u00fccken<\/strong><\/h5>\n<p data-pm-slice=\"1 1 [\">FinCEN berichtete, dass Canaccord \u00fcber eine schwache Infrastruktur zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche verf\u00fcgte. Beispielsweise nahm das Unternehmen Hochrisikokunden ohne ausreichende Sorgfaltspflichten auf, vers\u00e4umte es, 160 Verdachtsmeldungen einzureichen, und ging Warnsignalen aufgrund fehlender Ressourcen nicht nach.<\/p>\n<h5><strong>Ergebnisse<\/strong><\/h5>\n<ul data-pm-slice=\"3 3 [\">\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Die in Toronto ans\u00e4ssige Investmentmanagementfirma Canaccord war <a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/trust-edition-march-2026-complycube-ayjhe\/\">mit einer Geldstrafe von $80 Millionen<\/a> bei Verst\u00f6\u00dfen gegen die Geldw\u00e4schebestimmungen.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Trotz vorheriger Warnungen im Jahr 2025 entsprachen die Abhilfema\u00dfnahmen des Unternehmens nicht den Erwartungen von FinCEN.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p id=\"\" data-pm-slice=\"1 1 [\">Die Verst\u00f6\u00dfe von Canaccord f\u00fchrten zu Reputationssch\u00e4den und operativen Verlusten und unterstrichen die Bedeutung der Einhaltung der Geldw\u00e4schebestimmungen im Finanzsektor.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die Notwendigkeit einer starken AML-Compliance im Finanzwesen<\/h2>\n\n\n\n<p>AML-Pr\u00fcfungen zielen speziell auf Aktivit\u00e4ten ab, die auf ein h\u00f6heres Geldw\u00e4scherisiko hinweisen k\u00f6nnten. Daten aus dem\u00a0<a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">B\u00fcro der Vereinten Nationen f\u00fcr Drogen und Verbrechen<\/a>\u00a0gibt an, dass Geldw\u00e4sche 2 bis 51 TP6T des globalen BIP ausmacht, was etwa 1 TP7T800 bis 1 TP7T2 Billionen US-Dollar j\u00e4hrlich entspricht. Finanzinstitute und andere regulierte Agenturen m\u00fcssen Ma\u00dfnahmen ergreifen, um solche Aktivit\u00e4ten, einschlie\u00dflich der Terrorismusfinanzierung, aufzudecken und zu verhindern. AML-Pr\u00fcfungen sind ein entscheidender Bestandteil der Erf\u00fcllung der AML-Compliance-Anforderungen.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Geldw\u00e4schekonten f\u00fcr <a href=\"https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/money-laundering\/overview.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\" title=\"\">2 bis 51TP6B des globalen BIP<\/a>, das entspricht j\u00e4hrlich etwa $800 bis $2 Billionen US-Dollar.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Die Durchf\u00fchrung von Geldw\u00e4schepr\u00fcfungen ist notwendig, um sicherzustellen, dass potenzielle Kunden kein Risiko f\u00fcr ein Unternehmen darstellen. Dieser risikobasierte Ansatz hilft, Informationen zu identifizieren, die auf potenzielle Warnsignale hinweisen k\u00f6nnen. Solche Warnungen k\u00f6nnen Akteure entlarven, die versuchen, Geld zu waschen oder Terrorismus zu finanzieren. Die kontinuierliche \u00dcberwachung ist ebenfalls entscheidend, um Risiken fr\u00fchzeitig zu erkennen. Geldw\u00e4schepr\u00fcfungen m\u00fcssen hinsichtlich der Kundenanforderungen Folgendes umfassen:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png\" alt=\"KYC-Pr\u00fcfungen auf AML-Compliance\" class=\"wp-image-23032\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1024x577.png 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-300x169.png 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-768x433.png 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-1536x866.png 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-2048x1154.png 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/3-4-18x10.png 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kunden-Due-Diligence (CDD)<\/h3>\n\n\n\n<p>Dieser Schritt dient der \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t, des Zahlungsverhaltens und des Risikoprofils des potenziellen Kunden. Die Standard-Kundenpr\u00fcfung (CDD) gilt f\u00fcr alle Kunden, w\u00e4hrend die erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) f\u00fcr Kunden mit hohem Risiko Anwendung findet. Dies umfasst Transaktionen mit komplexen Eigent\u00fcmerstrukturen, grenz\u00fcberschreitende Kundenbeziehungen, Kunden aus Hochrisikoregionen und andere Interaktionen mit erh\u00f6htem Risiko. Weitere Informationen finden Sie hier:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/verbesserte-due-diligence-edd-erkenntnisse-und-herausforderungen\/\" title=\"\">Navigieren in der Welt der Enhanced Due Diligence.<\/a><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg\" alt=\"Wann ist die Kundenpr\u00fcfung (Customer Due Diligence, CDD) f\u00fcr die Compliance-Teams im Finanzsektor erforderlich?\" class=\"wp-image-17833\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/when-is-customer-due-diligence-cdd-required-complycube-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Risikobasiertes Screening<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>AML-Pr\u00fcfungen sorgen f\u00fcr eine zus\u00e4tzliche Sorgfaltspflicht bei bestimmten Kunden, Transaktionen oder Aktivit\u00e4ten auf der Grundlage des wahrgenommenen Risikos. Dies kann Kunden oder Transaktionen in sanktionierten L\u00e4ndern einschlie\u00dfen. Es werden auch strengere Anforderungen an Finanzaktivit\u00e4ten mit einem wahrgenommenen h\u00f6heren Risiko gestellt, darunter ungew\u00f6hnliche, gro\u00dfe oder komplexe Transaktionen. Kundenprofilrisiken, wie z. B. Berufe in risikoreichen Branchen, werden ebenfalls ber\u00fccksichtigt. Alle Kunden, die in einem dieser oder anderen Bereiche ein h\u00f6heres Risiko aufweisen, m\u00fcssen einen aufw\u00e4ndigeren AML-Prozess durchlaufen, um jederzeit Sicherheit zu gew\u00e4hrleisten.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Welche Arten von Finanzinstituten ben\u00f6tigen KYC und AML?<\/h2>\n\n\n\n<p>Jede Art von Finanztransaktion profitiert von einem effektiven Kundenidentifizierungsprogramm, um die Echtheit und Richtigkeit aller bereitgestellten Informationen sicherzustellen. Einige Organisationen m\u00fcssen jedoch strengere KYC- und AML-Compliance-Anforderungen erf\u00fcllen, da diese h\u00f6here Risiken bergen, insbesondere in der Finanzbranche.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg\" alt=\"Automatisierte KYC-Software kann flexibel zwischen verschiedenen Branchen eingesetzt werden\" class=\"wp-image-18092\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/automated-kyc-use-cases-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Besonders wichtig ist es, die Anforderungen globaler Aufsichtsbeh\u00f6rden zu erf\u00fcllen, die die Risiken von gro\u00df angelegtem Betrug \u00fcberwachen und minimieren. Globale Aufsichtsbeh\u00f6rden decken eine Vielzahl von Branchen ab, und aus Sicht der Finanzbranche sind Organisationen wie die Financial Action Task Force (FATF), eine globale Aufsichtsbeh\u00f6rde f\u00fcr Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung, besonders wichtig. Es gibt auch branchenspezifische Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die Association of Chartered Certified Accountants (ACCA), die die Buchhaltungsbranche beaufsichtigt. Lassen Sie uns einen Blick auf die verschiedenen Arten von Finanzinstituten werfen und sehen, wie sie die spezifischen KYC- und AML-Compliance-Anforderungen erf\u00fcllen m\u00fcssen.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Retail-Banken<\/h2>\n\n\n\n<p>Banken sind das transaktionale Herzst\u00fcck der Finanzbranche und alle m\u00fcssen KYC- und AML-Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren. Diese verwalten pers\u00f6nliche Konten f\u00fcr allt\u00e4gliche Finanzaktivit\u00e4ten wie Sparen, Kredite und Zahlungen. Sie \u00fcberpr\u00fcfen Kontoinhaber, um sicherzustellen, dass ihre Identit\u00e4ten mit den Unterlagen \u00fcbereinstimmen, und bewerten das Risiko. Wenn auf Kundenkonten Transaktionen au\u00dferhalb des richtigen Rahmens stattfinden, alarmieren automatisierte Tools die Bank, damit diese den Fall untersuchen kann. So wird das Risiko potenziell minimiert, bevor die Transaktionen abgeschlossen sind.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Banken sind h\u00e4ufig Ziel von Identit\u00e4tsbetrug und werden f\u00fcr illegale Praktiken wie Geldw\u00e4sche missbraucht. Daher m\u00fcssen diese Organisationen die Identit\u00e4t und finanzielle Integrit\u00e4t neuer und bestehender Kunden \u00fcberpr\u00fcfen, indem sie Transaktionen, verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten oder kriminelles Verhalten kontinuierlich \u00fcberwachen.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Investmentbanken<\/h2>\n\n\n\n<p>Diese Institutionen f\u00fchren marktbasierte Transaktionen im Auftrag von Unternehmen oder Regierungen durch und m\u00fcssen Transaktionen \u00fcberpr\u00fcfen, um Marktmanipulationen oder Insiderhandel zu verhindern. Sie m\u00fcssen auch daran arbeiten, b\u00f6swillige Akteure zu identifizieren, die m\u00f6glicherweise \u00fcber Scheinorganisationen Geld waschen. Die \u00dcberwachung globaler Sanktionslisten kann auch eine laufende Aufsicht, Ma\u00dfnahmen zur Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung und eine bessere Risikobewertung erleichtern.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Firmenbanken<\/h2>\n\n\n\n<p>Sie arbeiten mit Unternehmen und gro\u00dfen Konzernen zusammen und verlangen eine \u00dcberpr\u00fcfung der Legitimit\u00e4t potenzieller Kunden und Partner. Die Bewertung finanzieller Aktivit\u00e4ten und Kreditrisiken ist dabei von zentraler Bedeutung. Eine kontinuierliche \u00dcberwachung kann Einblicke in betr\u00fcgerische Aktivit\u00e4ten innerhalb des Unternehmens geben. KYC-Dokumente und Regulierungsmethoden helfen bei der Identifizierung von Informationen, die diese Banken einem Betrugsrisiko in gro\u00dfem Ma\u00dfstab aussetzen k\u00f6nnten.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zahlungsdienstleister (PSPs)<\/h2>\n\n\n\n<p>Unternehmen wie PayPal, Venmo und Stripe erm\u00f6glichen digitale Zahlungen und \u00dcberweisungen. Sie m\u00fcssen die KYC- und AML-Anforderungen einhalten, um eine sichere Zahlungsabwicklung zu gew\u00e4hrleisten und Missbrauch zu verhindern. Sie sind in der Regel weltweit t\u00e4tig. Die Risiken sind h\u00f6her, aber da die Verbraucher schnelle und m\u00fchelose Transaktionen verlangen, stehen diese Organisationen vor einigen der schwierigsten Prozesse, um die KYC- und AML-Konformit\u00e4t zu erreichen. Zu den wichtigsten Strategien, die sie einhalten m\u00fcssen, geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Transaktions\u00fcberwachung<\/strong>: PSPs verfolgen Zahlungen in Echtzeit, um verd\u00e4chtige Muster zu erkennen. Sie m\u00fcssen in der Lage sein, Transaktionen zu stoppen, die als betr\u00fcgerisch eingestuft werden k\u00f6nnten.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sanktionsscreening<\/strong>: PSPs \u00fcberpr\u00fcfen Kundeninformationen anhand internationaler Sanktionslisten, um nicht autorisierte Zahlungen zu verhindern. Die laufende \u00dcberwachung b\u00f6swilliger Akteure und ein verst\u00e4rkter Fokus auf die Hauptrisiken durch sich \u00e4ndernde globale Bedrohungen machen diese Schritte jedoch schwieriger. Weitere Informationen zum Sanktionsscreening finden Sie unter\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/was-ist-ein-sanktionsscreening\/\" title=\"\">\u201eWas ist ein Sanktionsscreening?\u201c<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Versicherer<\/h2>\n\n\n\n<p>Versicherungsunternehmen verlassen sich auf KYC- und AML-Pr\u00fcfungen, um die Rechtm\u00e4\u00dfigkeit der Kundengelder zu \u00fcberpr\u00fcfen und die G\u00fcltigkeit von Anspr\u00fcchen zu best\u00e4tigen. Versicherungsunternehmen m\u00fcssen beispielsweise zahlreiche Aktualisierungen oder \u00c4nderungen der Policen gegen\u00fcber nicht verbundenen Kunden und Beg\u00fcnstigten erkennen. Einige der Schwerpunktbereiche sind hier:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Pr\u00e4mienzahlungen<\/strong>: Sicherstellen, dass die Pr\u00e4mienzahlungen rechtm\u00e4\u00dfig sind und auf die bekannte Einkommensquelle des Kunden zur\u00fcckgef\u00fchrt werden k\u00f6nnen. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Schadensauszahlungen<\/strong>: Versicherungsunternehmen m\u00fcssen sicherstellen, dass Auszahlungen an die richtige, verifizierte Person gehen und nicht zu kriminellen Zwecken verarbeitet werden. Die \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t des Versicherungsnehmers und der authentischen Anspr\u00fcche ist von entscheidender Bedeutung.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risikoprofilierung<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/losungen\/einhaltung-der-sorgfaltspflicht\/geldwaschebekampfung\/\" title=\"\">AML-Pr\u00fcfungen<\/a>\u00a0helfen Versicherungsunternehmen bei der Bewertung finanzieller Risiken im Zusammenhang mit dem Abschluss neuer Policen. Sie k\u00f6nnen auch entscheidend zur Aufrechterhaltung gesunder Konten beitragen, indem sie einen st\u00e4ndigen Fokus auf sich \u00e4nderndes Kundenverhalten und Risikofaktoren gew\u00e4hrleisten.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Investmentfirmen und Broker<\/h2>\n\n\n\n<p>Wertpapierfirmen und Maklerh\u00e4user m\u00fcssen sicherstellen, dass ihre Kunden legitim sind und ihre Handels- und Anlageverhalten nicht gegen Marktgesetze versto\u00dfen. Wertpapierfirmen und Makler m\u00fcssen einige der strengsten Standards einhalten und sind h\u00e4ufig Ziel von Bedrohungen. Um das Risiko zu minimieren, m\u00fcssen sie sich auf diese Schl\u00fcsselbereiche konzentrieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>\u00dcberpr\u00fcfung der Clientidentit\u00e4t<\/strong>: Bevor sie ihren Kunden den Handel auf ihren Plattformen erlauben, stellen Investmentfirmen sicher, dass diese legitim sind und den regulatorischen Standards entsprechen. Dazu geh\u00f6rt die \u00dcberpr\u00fcfung der Herkunft des investierten Geldes und der Kontobeg\u00fcnstigten.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Handels\u00fcberwachung<\/strong>: Investmentbroker \u00fcberwachen Transaktionen auf Anzeichen von Marktmanipulation oder Insiderhandel. Die schnelle Erkennung potenzieller Betrugsf\u00e4lle kann Risiken minimieren.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risikoanalyse<\/strong>: Wertpapierfirmen pr\u00fcfen Kunden auf finanzielle Risiken, insbesondere wenn deren Konten mit kriminellen Aktivit\u00e4ten oder Sanktionsverst\u00f6\u00dfen in Verbindung stehen. Dieser Prozess muss kontinuierlich erfolgen, da sich die Bedingungen \u00e4ndern.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kryptow\u00e4hrungsb\u00f6rsen<\/h2>\n\n\n\n<p>Kryptow\u00e4hrungsb\u00f6rsen wie Binance, Coinbase und andere m\u00fcssen KYC- und AML-Pr\u00fcfungen durchf\u00fchren, da Kryptow\u00e4hrungstransaktionen weniger transparent sind als herk\u00f6mmliche Fiat-W\u00e4hrungstransfers. Weitere Informationen finden Sie hier: <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/krypto-aml-compliance-sichert-den-sektor\/\" title=\"\">Krypto-AML-Compliance: Sicherung des Sektors<\/a>. Zu den Schwerpunkten geh\u00f6ren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Sanktionslisten-Screening<\/strong>:\u00a0<a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/losungen\/globales-screening\/sanktionen-pep-screening\/\" title=\"\">Kundenscreening<\/a>\u00a0Vergleicht man diese mit globalen und nationalen Sanktionslisten, um die Einhaltung sicherzustellen, und \u00fcberwacht man sie dann im Laufe der Zeit, um verd\u00e4chtige Einschr\u00e4nkungen zu erkennen.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kundenscreening<\/strong>: \u00dcberpr\u00fcfung der Identit\u00e4t von K\u00e4ufern und Verk\u00e4ufern von Kryptow\u00e4hrungen, um Finanzkriminalit\u00e4t zu verhindern. Als Ziel krimineller Aktivit\u00e4ten m\u00fcssen Kryptow\u00e4hrungsorganisationen st\u00e4ndig nach verd\u00e4chtigen Erkenntnissen Ausschau halten, um Initiativen zur Bek\u00e4mpfung der Geldw\u00e4sche zu unterst\u00fctzen.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n<div class=\"cc-block key-takeaways\">\n<h3>Die wichtigsten Erkenntnisse<\/h3>\n<ul>\n<li><b>KYC ist ein Kernaspekt der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung.<\/b> im Finanzwesen, mit einem starken Fokus auf Kundenidentit\u00e4tspr\u00fcfung und Sorgfaltspr\u00fcfung.<\/li>\n<li><b>AML im Finanzwesen bezieht sich auf <\/b>Die Prozesse und Kontrollen, die entwickelt wurden, um Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken und zu verhindern.<\/li>\n<li><strong>Nichterf\u00fcllung der AML-Vorschriften<\/strong> Die Einhaltung der Vorschriften im Finanzsektor f\u00fchrt zu hohen Geldstrafen, Reputationssch\u00e4den und beh\u00f6rdlichen Ma\u00dfnahmen.<\/li>\n<li><strong>Die Aufsichtsbeh\u00f6rden erwarten finanzielle<\/strong> Die Institutionen sollen einen risikobasierten Ansatz anwenden, bei dem Kunden mit h\u00f6herem Risiko einer verst\u00e4rkten Sorgfaltspflicht und eingehenderen \u00dcberpr\u00fcfung unterliegen.<\/li>\n<li><strong>AML<\/strong><span style=\"font-size: revert;\"><strong> Compliance-Finanzsektor<\/strong> Anforderungen <\/span>gehen<span style=\"font-size: revert;\">\u00a0\u00fcber die Identit\u00e4tspr\u00fcfung hinausgehend, einschlie\u00dflich verst\u00e4rkter Sorgfaltspr\u00fcfungen und laufender \u00dcberwachung.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Erf\u00fcllung der KYC- und AML-Compliance-Anforderungen im Finanzbereich<\/h2>\n\n\n\n<p>KYC-Verfahren, die eine optimierte Identit\u00e4tspr\u00fcfung von Kunden erm\u00f6glichen, erf\u00fcllen alle Sorgfaltspflichten, ohne digitale Prozesse zu verlangsamen. Minimieren Sie Compliance- und Betrugsrisiken durch die Implementierung modernster KYC- und AML-Pr\u00fcfungen. Um Ihr Unternehmen mit fortschrittlichen AML- und KYC-Pr\u00fcfungen abzusichern, wenden Sie sich an ComplyCube. <a href=\"https:\/\/www.complycube.com\/de\/kontakt\/verkauf-kontaktieren\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Expertenteam f\u00fcr Compliance<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg\" alt=\"biometrische Identit\u00e4tspr\u00fcfung, biometrische Kontrollen, Gesichtsbiometrie,\" class=\"wp-image-22835\" srcset=\"https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1024x577.jpg 1024w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-300x169.jpg 300w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-768x433.jpg 768w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-1536x866.jpg 1536w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-2048x1154.jpg 2048w, https:\/\/www.complycube.com\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/5-1-18x10.jpg 18w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"cc-accordion\">\n  <h2>H\u00e4ufig gestellte Fragen<\/h2>\n  <details>\n    <summary>Worin besteht der Unterschied zwischen KYC und AML f\u00fcr Finanzunternehmen?<\/summary>\n    <p>Know Your Customer (KYC) ist ein Teilbereich der Programme zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche (AML) f\u00fcr Finanzinstitute. KYC konzentriert sich insbesondere auf die \u00dcberpr\u00fcfung der Kundenidentit\u00e4t. AML im Finanzwesen umfasst hingegen umfassendere Prozesse zur Verhinderung von Geldw\u00e4sche. Dazu geh\u00f6ren Transaktions\u00fcberwachung, laufende \u00dcberwachung und Risikomanagement.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Warum ist die Einhaltung der AML-Richtlinien im Finanzwesen wichtig?<\/summary>\n    <p>Die Einhaltung der Anti-Geldw\u00e4sche-Vorschriften (AML) unterst\u00fctzt Finanzinstitute beim Schutz ihrer Kunden und Systeme vor verd\u00e4chtigen oder sch\u00e4dlichen Aktivit\u00e4ten wie Betrug und Finanzkriminalit\u00e4t. Dar\u00fcber hinaus sind sie von den Aufsichtsbeh\u00f6rden verpflichtet, Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung wirksam zu erkennen und zu bek\u00e4mpfen.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Wie funktioniert ein risikobasierter Ansatz zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche im Finanzwesen?<\/summary>\n    <p>Ein risikobasierter Ansatz bewertet Kunden oder Unternehmen anhand ihres Risikoniveaus. Hochrisikopersonen m\u00fcssen strenge Pr\u00fcfungen durchlaufen, darunter Sanktions- und politisch exponierte Personenpr\u00fcfungen. Dieser Ansatz erm\u00f6glicht es Finanzinstituten, ihre Ressourcen auf die Bereiche mit dem h\u00f6chsten Risiko zu konzentrieren und gleichzeitig Nutzern mit niedrigem Risiko einen schnelleren Einstieg zu erm\u00f6glichen.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Welche Anforderungen gelten f\u00fcr die Einhaltung der AML-Vorschriften im Finanzsektor?<\/summary>\n    <p>Zu den Kernkomponenten der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung im Finanzwesen geh\u00f6ren die Sorgfaltspflicht gegen\u00fcber Kunden (Customer Due Diligence, CDD), Sanktions- und Watchlist-Pr\u00fcfungen, die \u00dcberpr\u00fcfung politisch exponierter Personen (PEP), die Pr\u00fcfung negativer Medienberichte und die Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten. Dar\u00fcber hinaus umfasst sie die kontinuierliche \u00dcberwachung, um sicherzustellen, dass jegliche \u00c4nderungen des Risikoniveaus eines Kunden gemeldet werden und verd\u00e4chtiges Verhalten verhindert wird.<\/p>\n  <\/details>\n  <details>\n    <summary>Reicht KYC f\u00fcr die Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche im Finanzwesen aus?<\/summary>\n    <p>Nein. KYC ist ein Teilbereich der AML-Compliance im Finanzsektor. Vollst\u00e4ndige Compliance geht \u00fcber die Identit\u00e4tspr\u00fcfung hinaus und umfasst die laufende \u00dcberwachung sowie die Meldung verd\u00e4chtiger Aktivit\u00e4ten. Dadurch wird ein st\u00e4rkerer Schutz geschaffen und jegliche Sicherheitsl\u00fccken, die Betr\u00fcger ausnutzen k\u00f6nnten, werden geschlossen.<\/p>\n  <\/details>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>KYC und AML sind eine Reihe von Best Practices und Prozessen, die Unternehmen dabei helfen, ihr Betrugsrisiko zu senken. 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