{"id":18136,"date":"2024-03-27T15:49:16","date_gmt":"2024-03-27T15:49:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.complycube.com\/?p=18136"},"modified":"2025-11-13T12:00:45","modified_gmt":"2025-11-13T12:00:45","slug":"was-ist-ein-fortlaufender-uberwachungsprozess","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.complycube.com\/de\/what-is-an-ongoing-monitoring-process\/","title":{"rendered":"Was ist ein fortlaufender \u00dcberwachungsprozess?"},"content":{"rendered":"
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Kurz gesagt:<\/strong>\u00a0Ein laufender \u00dcberwachungsprozess<\/b>, auch bekannt als kontinuierliche \u00dcberwachung, ist Erforderlich f\u00fcr jegliche AML-\u00dcberwachung <\/b>Strategie. Laufende \u00dcberwachung sichert Unternehmen Echtzeit\u00fcberwachung<\/b> Die Risikoprofile der Kunden werden vollst\u00e4ndig automatisiert. Diese Tools finden\u00a0Verhaltens\u00e4nderungen, <\/b>Sanktionsstatus oder Gef\u00e4hrdung.<\/p>\n<\/div>\n\n\n\n

Was ist laufende \u00dcberwachung?<\/h2>\n\n\n\n

Die fortlaufende \u00dcberwachung, auch bekannt als AML-\u00dcberwachung, ist der letzte Schritt im KYC-Prozess (Know Your Customer). Nach erfolgreicher CIP- und CDD-Pr\u00fcfung (Customer Improvement Program) stellt die kontinuierliche \u00dcberwachung sicher, dass die Daten von Unternehmen zum potenziellen Risiko ihrer Kunden stets aktuell sind. Dies ist unerl\u00e4sslich, da sich die Umst\u00e4nde von Kunden jederzeit schnell \u00e4ndern k\u00f6nnen. Dazu geh\u00f6ren rasche Ver\u00e4nderungen der finanziellen Lage, rechtliche Probleme, politische oder pers\u00f6nliche Auseinandersetzungen und vieles mehr.<\/p>\n\n\n\n

Institutionen, die ihre Kunden kontinuierlich \u00fcberpr\u00fcfen, haben ein deutlich besseres Verst\u00e4ndnis der Risiken, denen ihre Kunden ihr Gesch\u00e4ft aussetzen k\u00f6nnten. Dies erm\u00f6glicht ihnen, gegebenenfalls gezieltere Gegenma\u00dfnahmen zu ergreifen. Daher ist die fortlaufende \u00dcberwachung der Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfung (AML) grundlegend f\u00fcr die AML-Compliance-Strategie eines Unternehmens, insbesondere im Finanzsektor.<\/p>\n\n\n\n

Globale Aktualisierungen der AML- und KYC-Vorschriften deuten darauf hin, dass die kontinuierliche \u00dcberwachung f\u00fcr den Schutz des Finanzsektors eine immer wichtigere Rolle spielen wird. Der Finanzsektor hat die Digitalisierung in vielerlei Hinsicht angenommen. Dies hat Geldw\u00e4schern neue M\u00f6glichkeiten er\u00f6ffnet, das Finanzsystem zu manipulieren.<\/p>\n\n\n\n

Der Kryptow\u00e4hrungsmarkt hat es einem solchen Vehikel erm\u00f6glicht, die bestehende AML-Gesetzgebung zu umgehen, die die globalen Regulierungsbeh\u00f6rden gezwungen hat, ihre Richtlinien zu versch\u00e4rfen. Die EU hat zugestimmt, strengere Sorgfaltsma\u00dfnahmen f\u00fcr CASPS (Crypto Asset Service Providers) einzuf\u00fchren Die kontinuierliche \u00dcberwachung der Benutzerprofile und -transaktionen wird zur g\u00e4ngigen Praxis werden<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Was sind laufende \u00dcberwachungsprozesse?<\/h2>\n\n\n\n

Es gibt zahlreiche \u00dcberwachungsprozesse und -strategien, die Unternehmen einsetzen k\u00f6nnen. Die manuelle Pr\u00fcfung der KYC-Dokumente der Nutzer f\u00fcr diese Kontrollen w\u00e4re jedoch sehr zeitaufwendig. Diese Zeit lie\u00dfe sich anderweitig wesentlich effizienter nutzen.<\/p>\n\n\n\n

Dies hat zu einem Anstieg der KYC-Verifizierungsdienste gef\u00fchrt, die die Last der Kunden-Compliance tragen, damit sich Unternehmen auf Wachstum, Effizienz und Umsatztreiber konzentrieren k\u00f6nnen. Kontinuierliche \u00dcberwachung ist im Wesentlichen die kontinuierliche Sorgfaltspflicht der Benutzer.<\/p>\n\n\n\n

KYC-Anbieter bieten ihren Kunden vollst\u00e4ndig automatisierte Arbeitsabl\u00e4ufe, die auf modernsten KI-Technologien basieren. Diese anpassbaren und automatisierten Dienste umfassen umfassendere Kunden-Due-Diligence- und kontinuierliche \u00dcberwachungsprozesse, wie z. B. Sanktionen und PEP-Screening (politisch exponierte Personen), negative Berichterstattung in den Medien, internationale Watchlist-Screening und viele andere.<\/p>\n\n\n\n

Sanktionen und PEP-Screening<\/h3>\n\n\n\n

Wie bereits erw\u00e4hnt, stellen Personen, die eine Autorit\u00e4tsposition innehaben, beispielsweise ein politisches Amt, ein viel gr\u00f6\u00dferes Risiko f\u00fcr das Finanzsystem dar. Dieses potenzielle Risiko und Fehlverhalten k\u00f6nnte auf eigene Korruption oder Erpressung zur\u00fcckzuf\u00fchren sein. Unabh\u00e4ngig vom Ursprung dieser Bedrohung bedarf sie jedoch immer noch einer strengen Vorwarnung an Institutionen, die mit ihnen in Beziehung stehen.<\/p>\n\n\n\n

PEP-Screening<\/a> ist ein gro\u00dfartiges Risikobewertungstool im KYC- und laufenden \u00dcberwachungsprozess; Allerdings gilt dies nat\u00fcrlich nicht f\u00fcr jeden Kunden. Ein viel gr\u00f6\u00dferer Teil der Klienten ist keinem politischen oder aristokratischen Einfluss ausgesetzt, weshalb das PEP-Screening nur eines von vielen kontinuierlichen \u00dcberwachungsinstrumenten ist.<\/p>\n\n\n\n

Die PEP-Screening-Datenbanken von ComplyCube klassifizieren Nutzer anhand von vier Stufen politischer Einflussnahme, um ihr Risikoprofil zu bestimmen. Kunden mit niedrigeren PEP-Werten sind einem h\u00f6heren Risiko ausgesetzt. Beispielsweise \u00fcben f\u00fchrende US-Senatoren einen weitaus gr\u00f6\u00dferen Einfluss auf die nationale Infrastruktur aus als lokale Beamte. Dadurch sind sie st\u00e4rker gef\u00e4hrdet und haben ein h\u00f6heres Potenzial f\u00fcr finanzielle Korruption.<\/p>\n\n\n\n

\"PEP-Screening<\/figure>\n\n\n\n

Watchlist-Screening<\/h3>\n\n\n\n

Die Kombination von Automatisierung mit einer breiten Palette internationaler und lokaler \u00dcberwachungslisten bietet eine umfassende L\u00f6sung f\u00fcr Hintergrund\u00fcberpr\u00fcfungen. Sobald ein Unternehmen \u00fcber die erforderlichen Informationen zu einem neuen Nutzer verf\u00fcgt, kann es \u00e4u\u00dferst pr\u00e4zise beurteilen, ob von dieser Person ein potenzielles Risiko ausgeht.<\/p>\n\n\n\n

Watchlist-Screening<\/a> wird in der Regel rund um die Uhr aktualisiert, t\u00e4glich werden neue Profile und Daten integriert und bietet so einen umfassenden Service. Dies stellt sicher, dass Unternehmen, die diese Dienste nutzen, eine dominante Position haben, wenn es um Compliance-Anforderungen geht.<\/p>\n\n\n\n

\"Das<\/figure>\n\n\n\n

Unerw\u00fcnschte Medien<\/h3>\n\n\n\n

Vor diesem Hintergrund ist die Integration von Mediendatenbanken in die Risikoprofilierung ein Eckpfeiler moderner Screening-Ma\u00dfnahmen. F\u00fchrende, kontinuierliche \u00dcberwachungsprozesse basieren auf Partnerschaften mit Tausenden von Medienunternehmen, um eine umfassende L\u00f6sung zur Erfassung negativer Medienberichterstattung zu erstellen. Diese Infrastruktur erm\u00f6glicht es Unternehmen, Kunden in Echtzeit auf negative Presseberichterstattung \u00fcber ein breites Spektrum krimineller Aktivit\u00e4ten zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/p>\n\n\n\n

Jedoch die Durchf\u00fchrung Adverse Media-Pr\u00fcfungen<\/a> Eine manuelle Bearbeitung w\u00fcrde einen enormen Zeit- und Ressourcenaufwand erfordern und der Prozess w\u00e4re bei weitem nicht so ausreichend abgeschlossen wie mit einer automatisierten und KI-gest\u00fctzten L\u00f6sung. Dies f\u00fchrt zu einem Anstieg der maschinellen Lerntechnologien, die die Branche der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften weiter ver\u00e4ndern.<\/p>\n\n\n\n

\"Adverse<\/figure>\n\n\n\n
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Fallstudie: Block, Inc. und verpasste Chancen im laufenden Monitoring<\/strong><\/h3>\n

Problem<\/strong><\/p>\n

Im Jahr 2025 wurde Block, Inc. (Eigent\u00fcmer der Cash App) von US-Aufsichtsbeh\u00f6rden wegen schwerwiegender M\u00e4ngel in seinem Programm zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche (AML) mit einer Geldstrafe belegt. Die rasante internationale Expansion des Unternehmens \u00fcberholte seine internen Kontrollmechanismen, insbesondere im Hinblick auf die Transaktions\u00fcberwachung und die kontinuierliche Sorgfaltspflicht. Untersuchungen ergaben, dass Block keine effektive, fortlaufende \u00dcberwachung implementiert hatte, was zu einem hohen Volumen unkontrollierter Aktivit\u00e4ten f\u00fchrte, die Geldw\u00e4sche und andere Finanzkriminalit\u00e4t beg\u00fcnstigt haben k\u00f6nnten.<\/p>\n

L\u00f6sung<\/strong><\/p>\n

H\u00e4tte Block die einheitliche Compliance-Plattform von ComplyCube eingesetzt, w\u00e4re von Anfang an ein intelligentes, kontinuierliches \u00dcberwachungssystem implementiert gewesen. Dieses System h\u00e4tte Kunden in Echtzeit anhand globaler Sanktionslisten, Datenbanken politisch exponierter Personen (PEP) und tausender negativer Medienquellen \u00fcberpr\u00fcft. Mithilfe der dynamischen Risikobewertung und der Verhaltensalarmfunktionen von ComplyCube w\u00e4re Blocks Compliance-Team in der Lage gewesen, Bedrohungen proaktiv zu erkennen und zu beheben, bevor sie zu Verst\u00f6\u00dfen gegen regulatorische Bestimmungen f\u00fchrten.<\/p>\n

Ergebnis<\/strong><\/p>\n

Mit der Plattform von ComplyCube h\u00e4tte Blocks laufender \u00dcberwachungsprozess Folgendes erreichen k\u00f6nnen:<\/p>\n