Wie Unternehmen Warnsignale bei der Krypto-Geldwäsche erkennen können

Warum Krypto-Geldwäsche ein wachsendes Compliance-Risiko für Unternehmen darstellt

Die Verbreitung von Kryptowährungen hat weltweit zugenommen; das Transaktionsvolumen hat in den letzten Jahren 1TP7B20 Billionen überschritten. Die regulatorischen Rahmenbedingungen begannen jedoch erst 2019 zu reifen, als Gremien wie die Financial Action Task Force (FATF) formelle Leitlinien für virtuelle Vermögenswerte herausgaben. Mit der zunehmenden Integration digitaler Währungen in das globale Finanzwesen sind Unternehmen zunehmend Krypto-Kriminalität ausgesetzt, darunter Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Krypto-Geldwäsche stellt sowohl für Regulierungsbehörden als auch für Finanzinstitute eine zunehmend raffinierte Bedrohung dar. Kriminelle nutzen digitale Vermögenswerte wie Bitcoin und Privacy Coins, um illegale Erträge zu verschleiern. Durch den Einsatz von Taktiken wie Mixern, DeFi-Plattformen und Cross-Chain-Transfers verschleiern sie den Transaktionsherkunftsort und vereiteln herkömmliche Due-Diligence-Methoden.

Trotz der Bemühungen von FATF, FinCEN und der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde nehmen illegale Krypto-Aktivitäten weiter zu. Im Jahr 2023 näherte sich der geschätzte Wert illegaler Krypto-Transaktionen 1TP7B24 Milliarden. Grenzüberschreitende Geldströme und dezentrale Infrastrukturen erschweren die Erkennung und Unterbindung dieser Machenschaften. Unternehmen müssen jetzt proaktiv Maßnahmen ergreifen, um die Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche zu stärken, Risiken zu minimieren und den sich entwickelnden Compliance-Verpflichtungen nachzukommen.

Dieser Leitfaden beschreibt die Mechanismen hinter der Krypto-Geldwäsche und erklärt, wie Unternehmen Warnsignale erkennen, auf regulatorische Erwartungen reagieren und erstklassige Compliance-Praktiken implementieren können.

Krypto-Geldwäsche verstehen

Kriminelle wuschen schätzungsweise $2,8 Milliarden über Kryptobörsen im Jahr 2019, und die illegalen Aktivitäten dauern bis heute an. Kryptowährungsbörsen werden kontinuierlich genutzt, um illegale Gelder zu schleusen, Steuerhinterziehung zu erleichtern und das Finanzsystem zu missbrauchen. Daher ist die Bekämpfung der Geldwäsche eine entscheidende Priorität in internationalen Rechtsrahmen und Konventionen.

Um die gesetzlichen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten, müssen Kryptowährungsplattformen die Vorschriften der Finanzaufsichtsbehörden wie FinCEN und des Internal Revenue Service einhalten (IRS) in Amerika. Um dies zu erreichen, müssen Krypto-Börsen eine AML-Compliance-Strategie durchführen, einschließlich einer gründlichen Identitätsprüfung (IDV), einer Kundensorgfaltspflichtprüfung (CDD) und einer laufenden Überwachung, einschließlich einer Transaktionsüberwachung.

Der Krypto-Geldwäscheprozess erklärt

Kryptowährungs-Geldwäsche ist ein komplexer und sich entwickelnder Prozess, bei dem digitale Währungen genutzt werden, um die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern. Diese Praxis stellt für Strafverfolgungsbehörden und Finanzinstitute ein erhebliches Problem dar, da sie eine Vielzahl krimineller Aktivitäten, darunter Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung, begünstigen kann.

Der Geldwäscheprozess umfasst typischerweise drei Hauptphasen: Strukturierung, Layering und Integration. Bei der Strukturierung, auch Smurfing genannt, werden große Transaktionen in kleinere aufgeteilt, um die Entdeckung durch die Aufsichtsbehörden zu verhindern. Beim Layering werden Gelder über mehrere Konten oder Gerichtsbarkeiten verschoben, um ihre Herkunft zu verschleiern und es Ermittlern so zu erschweren, die Spur des Geldes zurückzuverfolgen. Schließlich umfasst die Integration die Eingliederung der illegalen Gelder in das legale Finanzsystem, oft durch scheinbar legale Investitionen oder Käufe.

Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum haben Kriminellen die Geldwäsche erleichtert, da sie ein hohes Maß an Anonymität bieten und problemlos über Grenzen transferiert werden können. Strafverfolgungsbehörden und Finanzinstitute sehen dem jedoch nicht tatenlos zu. Sie bekämpfen die Geldwäsche mit Kryptowährungen aktiv, indem sie strenge Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) implementieren und fortschrittliche Technologien wie Blockchain-Analysen nutzen, um illegale Transaktionen zu verfolgen und aufzudecken. Diese Bemühungen sind entscheidend, um den Missbrauch digitaler Währungen zu verhindern und die Integrität des Finanzsystems zu schützen.

Fälle von Geldwäsche mit Kryptowährungen 

Diese Prozesse bilden die Grundlage einer rigorosen Know-Your-Customer-Strategie (KYC), die für die Durchführung laufender AML-Prozesse unerlässlich ist. Finanzermittlungsstellen (FIUs) spielen dabei eine entscheidende Rolle und arbeiten mit Strafverfolgungsbehörden zusammen, um illegale Geldflüsse aufzuspüren und zu verhindern. KYC-Lösungen tragen dazu bei, die Compliance mit Aufsichtsbehörden zu erleichtern und Finanzkriminalität zu verhindern. Teil des KYC-Prozesses ist die Überprüfung der Legitimität von Kundenkonten, um die Speicherung illegaler Gelder zu verhindern.

Diese illegalen Entwicklungen machen strengere AML- und KYC-Anforderungen erforderlich, die internationalen Standards wie dem Bank Secrecy Act und der Travel Rule von FinCEN entsprechen. Weitere Informationen zur Travel Rule und Krypto-Geldwäsche finden Sie unter Die Crypto Travel Rule: Die Notwendigkeit einer AML-Compliance-Software.

Am 13. Juli Das teilte die britische Polizei mit Sie hatten Kryptowährungen im Wert von rund $250 Millionen beschlagnahmt, die an einer laufenden Geldwäscheoperation beteiligt waren. Dies machte es zu einer der größten Krypto-Beschlagnahmen aller Zeiten. Es folgte eine Krypto-Konfiszierung von $160 Millionen, die nur drei Wochen zuvor vorgenommen wurde.

Böse Akteure und Kryptokriminalität

Im Vergleich zu traditionellen Finanzinstituten sind Kryptowährungen dezentralisiert und weisen niedrige Markteintrittsbarrieren auf. Ihre Anonymität macht sie bequem und einfach über internationale Grenzen hinweg zu transferieren, was den Schutz der Finanzsysteme vor illegalen Aktivitäten erheblich erschwert.

Es gibt jedoch gute Nachrichten. Die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) werden bei der Bekämpfung dieses Problems immer wirksamer. Schätzungsweise weniger als 116 Milliarden US-Dollar aller Krypto-Transaktionen stehen heute im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten, verglichen mit 3516 Milliarden US-Dollar im Jahr 2012. Ein großer Teil dieses Rückgangs ist darauf zurückzuführen, dass Unternehmen die AML-Vorschriften einhalten und lernen, Warnsignale für Geldwäsche im Kryptobereich zu erkennen.

Wo Krypto-Geldwäsche floriert

Geldwäscheaktivitäten konzentrieren sich häufig auf bestimmte Regionen oder Länder mit schwacher oder korrupter Regulierung. Diese Gebiete bieten Kriminellen einen sicheren Hafen für die Geldwäsche und dienen als Drehkreuze für den Transfer dieser Gelder in andere Teile der Welt.

Mehrere Faktoren tragen zur Konzentration von Geldwäscheaktivitäten in diesen Regionen bei. Das Fehlen wirksamer Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche ermöglicht es Kriminellen, relativ ungestraft zu agieren. Korruption in lokalen Regierungen und Strafverfolgungsbehörden verschärft das Problem zusätzlich und schafft ein Umfeld, in dem illegale Aktivitäten gedeihen können. Darüber hinaus erleichtert die Präsenz organisierter Kriminalität in diesen Regionen die Geldwäsche im großen Stil.

Auch nicht konforme Kryptobörsen spielen bei dieser Konzentration eine bedeutende Rolle. Diese Börsen können als Kanal für illegale Gelder fungieren und es Kriminellen ermöglichen, ihr illegal erworbenes Geld in digitale Währungen umzuwandeln und in das legale Finanzsystem zu integrieren. Indem sie diese Schwachstellen im globalen Finanzsystem ausnutzen, können Geldwäscher ihre Aktivitäten mit minimalem Entdeckungsrisiko fortsetzen.

AML-Richtlinien und -Vorschriften für Krypto-Plattformen

Um festzustellen, ob Ihr Unternehmen betroffen ist, prüfen Sie, ob Ihr Land die Empfehlungen der FATF in nationales Recht umgesetzt hat. Dies umfasst häufig kryptospezifische Verpflichtungen im Rahmen der Regelungen für Virtual Asset Service Provider (VASP), wie z. B. Registrierung, KYC-Durchsetzung und laufende Berichterstattung. Auch wenn Sie außerhalb einer FATF-Jurisdiktion ansässig sind, können je nach Herkunftsort Ihrer Nutzer oder Transaktionen lokale Gesetze gelten. Die Missachtung dieser Anforderungen kann Ihr Unternehmen grenzüberschreitenden Regulierungsmaßnahmen aussetzen.

Ausgefeilte Krypto-Geldwäschetechniken

Moderne Geldwäscheoperationen setzen zunehmend auf komplexe, vielschichtige Taktiken, um die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern. Kriminelle nutzen Briefkastenfirmen, verschachtelte Konten und Trusts, um komplexe Transaktionsstrukturen zu schaffen. Diese Finanzinstrumente dienen als Vermittler und ermöglichen es den Geldwäschern, sich von der Geldquelle zu distanzieren und gleichzeitig den Anschein zu erwecken, in legalen Geschäftskanälen zu agieren.

Neben diesen juristischen Personen nutzen Geldwäscher häufig Anonymisierungstechnologien wie Verschlüsselungstools, datenschutzorientierte Wallets und Proxy-Server, um ihre Identität zu verbergen. Das Aufkommen dezentraler Finanzplattformen (DeFi) ermöglicht es illegalen Akteuren zudem, zentrale Kontrollen zu umgehen. Durch die Nutzung von Smart Contracts und Peer-to-Peer-Börsen ohne KYC-Anforderungen können Kriminelle Gelder mit minimaler Rückverfolgbarkeit zirkulieren.

Kriminelle nutzen mittlerweile Tools und Taktiken, die herkömmliche Compliance-Systeme überfordern. Dazu gehören Cross-Chain-Transaktionen, Anonymisierungsdienste und nicht-verwahrte DeFi-Plattformen. Traditionelle AML-Frameworks, die für nachvollziehbare, kontobasierte Finanztransaktionen entwickelt wurden, können mit der pseudonymen und grenzenlosen Natur von Krypto-Assets oft nicht Schritt halten. Laut Joshua Dent, Business Manager bei ComplyCube, erfordert effektive Krypto-Compliance mehr als nur ein solides Onboarding. Sie erfordert eine kontinuierliche, intelligente Überwachung, die sich an Geldwäschemethoden über verschiedene Asset-Typen, Jurisdiktionen und Blockchain-Protokolle hinweg anpassen kann.

Effektive Krypto-Compliance erfordert mehr als ein robustes Onboarding

Um illegale Geldflüsse weiter zu verschleiern, können Betrüger eine Kombination aus falschen Rechnungen, manipulierten Quittungen und schnellen Geldbewegungen über mehrere Währungen und Jurisdiktionen hinweg einsetzen. Gelder können über verschiedene Mixer verteilt, in Privacy Coins umgewandelt oder mit eingeschränkter Kontrolle über Krypto-Geldautomaten geleitet werden. Diese Techniken machen die traditionelle Transaktionsüberwachung ohne Verbesserungen wie Verhaltensanalysen, Cross-Chain-Intelligence und kontinuierliche Risikobewertung unzureichend.

Das Verständnis dieser sich entwickelnden Methoden ist für Compliance-Teams, die ihre AML-Frameworks anpassen möchten, von entscheidender Bedeutung. Nur durch den Einsatz dynamischer, KI-gesteuerter Tools und eines risikobasierten Ansatzes können Krypto-Unternehmen den Geldwäschetaktiken, die sich in Umfang und Raffinesse ständig weiterentwickeln, immer einen Schritt voraus sein.

Warnsignale bei Krypto-Geldwäsche, auf die Sie achten sollten

Kriminelle nutzen zunehmend Kryptowährungsplattformen, um illegale Gelder zu waschen und dabei traditionelle Finanzsicherungen zu umgehen. Die FATFs Die Aktualisierungen für 2024–2025 bestätigen, dass die Durchsetzung der Regulierung weiterhin uneinheitlich ist und dass virtuelle Vermögensplattformen regelmäßig für Layering, Anonymität und grenzüberschreitende Verschleierung missbraucht werden.

Die folgenden Indikatoren werden häufig mit kryptogestützter Geldwäsche in Verbindung gebracht:

1. Ungewöhnliche Transaktionsmuster
Häufige Überweisungen, große runde Zahlenwerte und Transaktionen knapp unterhalb der Meldeschwellen können auf Strukturierungs- oder Schichtungsaktivitäten hinweisen.

2. Geografische Präsenz
Transaktionen mit Hochrisikogebieten oder nicht konformen Ländern erhöhen die Wahrscheinlichkeit einer Umgehung von Vorschriften. Regionen, die auf der grauen und schwarzen Liste der FATF stehen, sind besonders gefährdet.

3. Verdächtige oder inkonsistente Identitätsdaten
Häufige Aktualisierungen der Benutzerdaten, die Verwendung nicht überprüfbarer Dokumente oder Nichtübereinstimmungen in den KYC-Aufzeichnungen deuten auf einen möglichen Identitätsbetrug oder die Verwendung synthetischer Identitäten hin.

4. Techniken zur Erhöhung der Anonymität
Tools wie Mixer, Tumbler, Privacy Coins und Peer-to-Peer-Plattformen werden verwendet, um die Herkunft und den Besitz von Vermögenswerten zu verschleiern.

5. Nicht überprüfbare Geldquelle
Die Unfähigkeit oder Weigerung, den Ursprung von Krypto-Assets zu erklären, insbesondere über DeFi-Protokolle oder mehrschichtige Wallets hinweg, kann auf illegale Aktivitäten hinweisen.

6. Anomalien im Wallet- und Plattformverhalten
Zu den Indikatoren zählen ein plötzlicher Wechsel zwischen Custodial- und Non-Custodial-Wallets, die Verwendung verschleierter Wallet-Adressen und inkonsistente Wallet-Aktivitäten.

Ungewöhnliche Transaktionsmuster

Unregelmäßige Muster in Bezug auf die Größe, Häufigkeit oder Art von Kryptotransaktionen können Warnzeichen sein, die auf Geldwäscheaktivitäten hindeuten, einschließlich:

• Kunden, die innerhalb kurzer Zeit mehrere Überweisungen mit hohem Wert tätigen, z. B. innerhalb von 24 Stunden
• Strukturierung von Transaktionsbeträgen unterschreitet Meldeschwellen
• Einzahlen von Geldern auf Konten mit zuvor identifizierter gestohlener Währung
• Übertragung von Krypto an Dienstleister in Gebieten mit niedrigen Regulierungsstandards
• Häufige Überweisungen großer Beträge von mehreren Konten auf ein einzelnes Konto
• Sofortige Auszahlung von Einzahlungen ohne Transaktionshistorie, insbesondere wenn große Summen von neu eröffneten Konten geleert werden.
• Umwandeln von Krypto-Einlagen in zahlreiche Währungen mit hohen anfallenden Gebühren, sogar mit Verlust
• Umwandeln erheblicher Beträge von Fiat-Währung in Krypto ohne vernünftige Geschäftsprämisse

Geografische Risiken

Kriminelle, die an Geldwäsche beteiligt sind, nutzen Länder mit schwachen Vorschriften für digitale Vermögenswerte aus. Halten Sie also Ausschau nach:

• Kryptogelder werden an Börsen oder Dienstleister in Regionen mit unzureichenden oder nicht vorhandenen AML-Vorschriften überwiesen
• Kunden, die Gelder an Börsen senden oder erhalten, die sich in anderen Ländern als dem Land befinden, in dem der Kunde lebt oder tätig ist
• Kunden, die Geschäftsadressen in Ländern einrichten, in denen keine Verdachtsmeldungen gemäß FATF-Standards vorliegen

Anonymität zur Geldwäsche genutzt 

Kryptowährungen nutzen fortschrittliche Technologien, um Nutzer und Börsen vor Datenlecks zu schützen. Illegale Akteure nutzen Cross-Chain-Brücken häufig für Geldwäschezwecke, indem sie illegale Gelder über verschiedene Blockchains transferieren und konvertieren. Dies erschwert es Aufsichtsbehörden jedoch auch, betrügerische Aktivitäten oder Kryptowährungstransaktionen mit illegalen Geldern zu erkennen. Dennoch gibt es Warnsignale, die Ermittlern den richtigen Weg weisen können:

• Kunden, die Gelder von öffentlichen Blockchains zu Börsen transferieren, wo die Gelder sofort in Privacy Coins umgewandelt werden.
• Nicht lizenzierte Kunden, die als Krypto-Dienstleister agieren.
• Benutzer, die regelmäßig Transaktionen mit hohem Wert an Peer-to-Peer-Kryptobörsen (P2P) durchführen, insbesondere an nicht lizenzierten.
• Häufige oder großvolumige Transaktionen auf Plattformen, die Krypto-Mixing-Dienste anbieten, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern.
• Kunden, die häufig hochwertige Transaktionen auf Plattformen durchführen, die den internationalen Standards für Know-Your-Customer (KYC) oder Customer Due Diligence (CDD)-Verfahren nicht entsprechen
• Mehrere Transaktionen mit Krypto-Geldautomaten, die sich oft in Gebieten mit bekanntem Risiko für Finanzkriminalität befinden.
• Verwendung von Proxys oder anderen Diensten zur Verschleierung von IP-Adressen und Domänennamen bei der Registrierung für eine Börse.

Verdächtiges Benutzerverhalten und illegale Akteure 

Unternehmen sollten Kunden mit unzureichenden oder gefälschten Ausweisdokumenten bereits in der KYC-Phase abfangen. Darüber hinaus gibt es verschiedene Arten verdächtigen Verhaltens, die Unternehmen als Geldwäscheaktivitäten und Warnsignale kennzeichnen sollten:

• Transaktionen, die von nicht vertrauenswürdigen IP-Adressen oder Domänen stammen, die sich von dem Land unterscheiden, in dem der Kunde tätig ist oder wohnt.
• Mehrere Krypto-Wallets, die über dieselbe IP-Adresse gesteuert werden.
• Regelmäßige Verwendung von Kryptowährungen im Zusammenhang mit betrügerischem Verhalten oder Schneeballsystemen.
• Kunden, die ihre Kontakt- und Identifikationsinformationen häufig ändern.
• Kunden, die mehrere IP-Adressen verwenden, um Transaktionen durchzuführen oder auf Kryptoplattformen zuzugreifen.
• Kunden, die häufig mit denselben Absendern oder Empfängern Geschäfte tätigen und dadurch erhebliche Gewinne oder Verluste erzielen, könnten als illegale Adressen gekennzeichnet werden.
• Absender, die keine praktischen Kenntnisse im Bereich Kryptowährungen besitzen (einschließlich, aber nicht beschränkt auf ältere Menschen), aber dennoch regelmäßig oder mit hohem Wert Transaktionen durchführen.
• Kunden, die erhebliche Mengen an Kryptowährungen kaufen, die über ihre finanziellen Mittel hinausgehen.

Finanzierungsquelle

Finanzierungsquellen können viele Geldwäscheoperationen identifizieren. Zum Beispiel sollte einer der folgenden Punkte eine rote Flagge setzen:

• Gelder, die über Konten laufen, die mit bekannten illegalen Akteuren und illegitimen Vorgängen wie Betrug, Ransomware, Erpressung, Darknet-Märkten oder illegalen Glücksspielseiten in Verbindung stehen.
• Mit mehreren Kreditkarten verbundene Krypto-Wallets, mit denen beträchtliche Summen an Fiat-Währung abgehoben werden können.
• Gelder stammen aus möglicherweise betrügerischen Initial Coin Offerings (ICOs), von Drittanbieter-Mixing-Diensten oder von Plattformen, die die AML-Standards nicht einhalten.
• Erhebliche Einlagen, die direkt in Privacy Coins umgewandelt oder in eine andere Fiat-Währung abgehoben werden.

Implementierung von AML-Kontrollen in Krypto-Unternehmen

Das Erkennen der Warnsignale im Zusammenhang mit Krypto-Geldwäsche ist nur der erste Schritt. Um Risiken effektiv zu minimieren, müssen Krypto-Plattformen ein umfassendes, risikobasiertes AML-Framework implementieren, das internationalen Standards wie denen der Financial Action Task Force (FATF) entspricht.

Ein wirksames Compliance-Programm sollte Folgendes umfassen:

• Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden (CDD): Risikobasierte Identitätsprüfung zur Bewertung von Kundenprofilen und Zuweisung entsprechender Risikostufen.

• Sanktionen und PEP-Screening: Echtzeit-Screening anhand globaler Sanktionslisten und Datenbanken politisch exponierter Personen.

• Überwachung negativer Medienberichte: Kontinuierliches Scannen nach negativen Nachrichten über Kunden oder Unternehmen, die mit Finanzkriminalität in Verbindung stehen.

• Erkennung verdächtigen Verhaltens: KI-gesteuerte Systeme kennzeichnen Transaktionsanomalien und erkennen Geldwäschemuster in Echtzeit.

• Biometrische Authentifizierung: Einsatz von Gesichtserkennung und Lebenderkennung zur Verhinderung von Identitätsbetrug und synthetischem Identitätsbetrug.

• Phonetisches und linguistisches Screening: Erweiterte Technologien zur Namensübereinstimmung, um Transliterationen, Aliase und regionale Varianten in globalen KYC-Daten zu berücksichtigen.

Die SaaS-Plattform von ComplyCube ermöglicht Krypto-Unternehmen Automatisierung dieser Compliance-Maßnahmen durch flexible APIs, Low-Code-Tools und dynamische Risikobewertung. Mit der weiteren Expansion des Kryptomarktes wird die Bedrohungslandschaft immer komplexer. Die Einführung einer skalierbaren, intelligenten KYC- und AML-Infrastruktur ist nicht nur für die Einhaltung regulatorischer Vorschriften, sondern auch für die Sicherung der langfristigen Geschäftsfähigkeit unerlässlich.