يُعدّ تعزيز المعاملات المالية باستخدام برامج التحقق من الهوية أمرًا بالغ الأهمية في ظلّ المشهد الرقمي الحالي. يجب على الشركات تطبيق برامج فعّالة لحماية هويات العملاء ومنع الاحتيال في الهوية في المعاملات عالية القيمة. تُسهم حلول التحقق من الهوية في الحدّ من حالات الاستيلاء على الحسابات والمعاملات الاحتيالية، وينبغي على الخدمات المالية تطبيقها لحماية الشركات والعملاء على حدّ سواء.
لمكافحة الاحتيال في الهوية، يجب على الشركات إدراك مخاطر الجرائم المالية على منصاتها، وضمان استخدام أحدث التقنيات لحماية عملائها عبر الإنترنت من خلال عملية تحقق مُحكمة من الهوية. تتأثر الخدمات المالية بشكل خاص بمخاطر الاحتيال، حيث يحاول المحتالون الوصول إلى الحسابات بهويات مزيفة خادعة. لهذا السبب، من المهم أن تطبق البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وغيرها من الخدمات المالية حلول التحقق من الهوية، ليس فقط أثناء عمليات التحقق من الهوية، بل أيضًا خلال أنشطة المنصة.
حلول التحقق من الهوية
صُممت حلول التحقق من الهوية للتحقق من هويات العملاء بسرعة ودقة، مما يقلل من مخاطر الاحتيال ويحسّن عملية دمجهم. تستخدم هذه الحلول تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتحليل البيومتري للتحقق من صحة وثائق الهوية وكشف أي احتيال محتمل.
من خلال الاستفادة من هذه التقنيات، يمكن للشركات ضمان الامتثال للوائح التنظيمية، ومنع الجرائم المالية، وحماية المعلومات الحساسة لعملائها. يُعدّ تطبيق حلول فعّالة للتحقق من الهوية أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على سلامة المعاملات المالية وحماية هويات العملاء في عالم رقمي متزايد.
خطر الاحتيال على الهوية
يُعدّ انتحال الهوية مصدر قلق متزايد للشركات والأفراد على حد سواء. ووفقًا لإحصاءات حديثة، يتضاعف خطر الاحتيال خمسة أضعاف عند وجود اختلاف بين عنوان مقدم الطلب وعنوان المستهلك الأكثر احتمالًا. كما يتضاعف خطر الاحتيال عند ربط عنوان البريد الإلكتروني لمقدم الطلب بثلاثة أجهزة جديدة أو أكثر خلال فترة خمسة أشهر.
إذا تُركت عمليات الاحتيال في الهوية دون رادع، فقد تُسفر عن عواقب وخيمة، تشمل خسائر مالية، وتشويه السمعة، وعقوبات قانونية. يجب على الشركات تطبيق حلول فعّالة للتحقق من الهوية لمكافحة عمليات الاحتيال في الهوية وحماية هويات عملائها. وبذلك، يُمكنها الحد من مخاطر الاحتيال وضمان بيئة إلكترونية آمنة لعملائها.
فوائد التحقق من الهوية
تعزيز الأمن وتجربة العملاء
تُقدم حلول التحقق من الهوية فوائد عديدة للشركات، بما في ذلك تعزيز الأمن وتحسين تجربة العملاء. فمن خلال التحقق من هويات العملاء، يُمكن للشركات الحد من مخاطر الاحتيال والجرائم المالية، مما يضمن بيئة إلكترونية أكثر أمانًا. بالإضافة إلى ذلك، تُبسط حلول التحقق من الهوية عملية التسجيل، مما يُقلل من الاحتكاك ويُحسّن تجربة العملاء بشكل عام. بفضل قدرتها على كشف الاحتيال والحد من المخاطر، يُمكن للشركات بناء ثقة عملائها وبناء سمعة طيبة في السوق. ومن خلال الاستفادة من مصادر البيانات العالمية والتقنيات المتقدمة، يُمكن لحلول التحقق من الهوية مساعدة الشركات على استباق المحتالين وحماية هويات عملائها عبر الإنترنت. لمزيد من المعلومات حول حماية العملاء والتسجيل باستخدام "اعرف عميلك"، يُرجى الاطلاع على "عمليات التحقق من KYC لضمان التكامل الآمن."
دراسة حالة: ريفولوت
تساعد حلول التحقق من الهوية باستخدام تقنيات متقدمة، مثل التعرف على الوجه، على كشف الاحتيال والحد من المخاطر، مما يضمن تطبيق إجراءات منع الاحتيال لحماية المعاملات. ومن خلال دمج التعلم الآلي مع مصادر البيانات العالمية، يمكن للشركات تحسين عملية التحقق أثناء عملية تسجيل العملاء، مما يتيح لها التحقق من هويات العملاء الحقيقيين بسرعة وأمان.
ريفولت مثالٌ على بنكٍ اعتمد بعض هذه المبادئ، حيث أطلق ميزة حماية الثروات عام ٢٠٢٤، والتي تعتمد على التحقق البيومتري في المعاملات الكبيرة. جاء ذلك في أعقاب تجربة عملاق التكنولوجيا المالية لعددٍ كبير من عمليات الاحتيال على منصته. وقد وجدت منظمة "أكشن فراود" أن ريفولت سجلت أعلى معدلات احتيال في الهوية بين جميع البنوك العملاقة بين عامي ٢٠٢٣ و٢٠٢٤، وهو مؤشرٌ واضح على الحاجة إلى اتخاذ إجراءاتٍ عاجلة. وأشارت بياناتهم إلى أنه بين عامي ٢٠٢٣ و٢٠٢٤، تلقى بنك إتش إس بي سي ٥٤٦٧ بلاغًا عن احتيال، بينما تلقى ريفولت ٩٧٩٣ بلاغًا، ولويدز ٧٣٩٥ بلاغًا، وباركليز ٧٨٧٤ بلاغًا. تعرّف على المزيد حول قضايا الاحتيال في "شركة ريفولوت تتعرض لعملية احتيال بالهوية".
ومع ذلك، سيساعد إطلاق ميزة حماية الثروات على تعزيز معاملات العملاء وحماية المنصة من عمليات الاحتيال المتعلقة بالهوية، حيث يُمكن سحب عينات البيانات البيومترية وتحليلها بسرعة. لا تُعالج هذه الحلول فقط مشكلات الامتثال التنظيمي ومخاطر الاحتيال، بل تُتيح أيضًا للشركات القدرة على استباق محاولات الجهات الخبيثة التي تحاول تجاوز أنظمة كشف الاحتيال التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، يُمكن استخدام تقنية التعرف على الوجه للتحقق من صحة المستندات، مثل رخصة القيادة، مما يُساعد على تأمين الهوية عبر الإنترنت مع تقليل التعقيد في عملية التسجيل.
يُعدّ استخدام حلول الكشف عن حيوية المحتوى أمرًا بالغ الأهمية لكشف هجمات العروض التقديمية المعقدة، مثل التزييف العميق. ومع استمرار المؤسسات في الاستجابة لتهديدات الاحتيال المتطورة، يُعدّ تطبيق أنظمة موثوقة للتحقق من الهوية، تتكامل مع الأنظمة الحالية، أمرًا أساسيًا لحماية كلٍّ من العملاء والإيرادات.
تجنب الجرائم المالية باستخدام برامج التحقق من الهوية
لضمان عملية تحقق كاملة، يجب على الشركات التكيف مع تحديات الاحتيال المتزايدة لحماية عملائها وسمعتها، والالتزام بلوائح التحقق من الهوية (IDV) ومعرفة العميل (KYC) الوطنية والدولية. يُعد التحقق من هوية العميل عنصرًا أساسيًا في مكافحة تحديات الاحتيال وضمان سلامة المعاملات المالية.
تشير تقارير سيفاس إلى أن الاحتيال في الهوية يكلف المملكة المتحدة ما يقدر بنحو 1.8 مليار جنيه إسترليني سنويًا.
تشير تقارير سيفاس إلى أن الاحتيال في الهوية يكلف المملكة المتحدة ما يقدر بنحو 1.8 مليار جنيه إسترليني سنويًا، وهو رقمٌ مُذهل يُشير إلى تعقيد ممارسات الاحتيال. يُشير تقريرهم الصادر في ديسمبر 2024 إلى "مخاوف بشأن قدرة تقنيات الذكاء الاصطناعي والتزييف العميق على تمكين المجرمين المُنظمين من التهرب من ضوابط القطاع المالي". يُمثل انتحال الهوية تهديدًا مُنتشرًا، إذ يُسهّل ليس فقط الاحتيال لتحقيق مكاسب مالية، بل أيضًا العديد من أنواع الأنشطة الإجرامية الخطيرة الأخرى. وجادلت كاثرين ويستمور، الباحثة البارزة في المعهد الملكي للخدمات المتحدة (RUSI): "يُمثل انتحال الهوية تهديدًا مُنتشرًا، إذ يُسهّل ليس فقط الاحتيال لتحقيق مكاسب مالية، بل العديد من أنواع الأنشطة الإجرامية الخطيرة الأخرى. ومع التقنيات الجديدة والرقمنة المُتطورة، فإن حجم هذه المشكلة يتزايد باستمرار، مما يتطلب من المملكة المتحدة إعطاء الأولوية لاستجابتها".
تم الإبلاغ عن 1,135,291 حالة سرقة هوية في عام 2024 في الولايات المتحدة الأمريكية. ووفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، "تم الإبلاغ عن 1,135,291 حالة سرقة هوية في عام 2024، متجاوزًا عدد الحالات المبلغ عنها في 2023 بحلول 98,388تستند إحصاءات سرقة الهوية التي تجمعها لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) إلى تقارير من المستهلكين، لذا من المرجح وجود العديد من حالات انتحال الهوية التي لا تُحصى. يجب على الخدمات المالية أن تتحمل مسؤولية هذه الجرائم التي تحدث داخل منصاتها، وأن تُولي الأولوية لأساليب تحقق صارمة لمواجهة هذه التحديات بدقة. يجب الموازنة بعناية بين الأداء وتجربة المستخدم.
تأمين عملية دمج العملاء
عند استقطاب عملاء جدد، يجب على الشركات العاملة في مجال الخدمات المالية التأكد من الاستفادة من حلول التحقق من الهوية المتقدمة للتحقق من هوية العميل، ومكافحة الاحتيال في الهوية، والحد من المخاطر. ومع ذلك، لا يزال ضمان تجربة عملاء إيجابية أمرًا بالغ الأهمية. أشارت مجلة فوربس في عام ٢٠٢٣ إلى أن "عملية معرفة العميل تستغرق وقتًا طويلاً. تستغرق البنوك في المتوسط 24 يومًا لإدخال العملاء؛ فالتطبيقات الحديثة أفضل. ومع ذلك، وفقًا لـ مؤشر احتكاك دمج التكنولوجيا المالية لعام 2021تستغرق عملية التسجيل في شركات التكنولوجيا المالية في المتوسط ست دقائق و29 نقرة و16 حقلاً لإكمالها.
الإحصائيات التالية ليست مفاجئة: 40%-60% من جميع المستخدمين يتخلون عن إنشاء الحسابات، 89% لم يكن لدى عدد كبير من المستخدمين تجربة KYC جيدة، 13% وقد غيروا مؤسستهم المالية نتيجة لذلك.
40%-60% من بين جميع المستخدمين، يتخلون عن إنشاء الحسابات.
لهذا السبب، يجب على الشركات التعاون مع منصات "اعرف عميلك" التي توفر حلولاً أمنية فعّالة ومتطورة. المنصة التي تُمكّن العملاء من تسجيل بياناتهم الحيوية في أقل من دقيقة هي الحل الأمثل.
الشراكة مع منصة KYC المناسبة
عند الشراكة مع منصة KYC، يُعد ضمان قدرة مزود الخدمة على تحقيق التوازن بين الكفاءة والأمان أمرًا بالغ الأهمية لعملياتك التجارية. تستفيد ComplyCube من أحدث تقنيات التحقق من الهوية (IDV) لدمج العملاء في أقل من دقيقة. لمزيد من المعلومات حول كيفية تعزيز عمليات KYC الخاصة بك، تواصل مع أحد أعضاء فريقهم. فريق الامتثال الخبراء.
