يتطلب اختيار أفضل مزود لخدمات "اعرف عميلك" الموازنة بين الابتكار التكنولوجي لميزات "اعرف عميلك" ومدى مساهمته في تلبية متطلبات الامتثال التنظيمي للمؤسسات. يؤثر اختيار مزود خدمات "اعرف عميلك" المناسب بشكل كبير على الكفاءة التشغيلية للشركة ونموها. ولكن، كيف يمكن للشركات اتخاذ قرار شراء مدروس من خلال مقارنة منصة "اعرف عميلك" بدقة مع العديد من البرامج والموردين المختلفين المتاحين حاليًا؟ سيغطي هذا الدليل أحدث ميزات التحقق من الهوية الرائدة، وأبرز العوامل التي تميز السوق، والخطوات العملية لفرق الامتثال لتقييم قدرات المنصة بثقة.
ما هو مزود KYC؟
أ اعرف عميلك (KYC) مزوّد البرامج هو جهة خارجية تقدم خدمات أو شركات تكنولوجية تدعم الشركات والمؤسسات المالية في ضمان هوية عملائها الحقيقية. أصبحت عملية "اعرف عميلك" متطلبًا أساسيًا للعديد من الشركات العاملة في قطاعات متنوعة.
في عام 2024، من المتوقع أن يصل عدد عمليات التحقق من الهوية الرقمية إلى يتجاوز 70 مليار.
من الرعاية الصحية إلى المحاسبة والعملات المشفرة، تستطيع الشركات التي تستخدم برامج "اعرف عميلك" التحقق من هويات عملائها والتحقق من صحتها بسهولة. يُعدّ إجراء عمليات التحقق من "اعرف عميلك" أمرًا أساسيًا في مكافحة غسل الأموال والاحتيال على الهوية والجرائم المالية الأخرى.
الأسباب الرئيسية لاستخدام بائع KYC:
- تقليل مخاطر الجرائم المالية وسرقة الهوية وغسيل الأموال.
- تحسين الكفاءة التشغيلية والحصول على عائد مرتفع على الاستثمار.
- الالتزام باللوائح التنظيمية لتجنب العقوبات المالية.
- حقق رحلة إدخال عملاء سلسة.
- بناء علاقات مع العملاء على أساس الثقة.
تحديد أفضل مقدمي خدمات KYC
يتطلب تمييز مُقدّم خدمات "اعرف عميلك" (KYC) الأفضل تقييمًا عن غيره من المُزوّدين في السوق تحليل العديد من العوامل ونقاط البيانات المُختلفة. تشمل هذه العوامل قابلية توسّع حلول "اعرف عميلك" (KYC)، ومدى استيفائها للوائح الوطنية والدولية، ومدى دعمها لتجارب المستخدم المُتنوّعة. إليك بعض العناصر الأساسية التي يُمكن العثور عليها في أفضل مُزوّدي برامج "اعرف عميلك" (KYC):
حلول شاملة للتحقق من الهوية (IDV)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، ومعرفة عملك (KYB)
يقدم الموردون الرائدون تغطية امتثال معيارية. من منصة واحدة، يمكن للمؤسسات إدارة التحقق من الوثيقة التحقق من الهوية (IDV)، وتقييم ملفات تعريف مخاطر العملاء (AML)، والتحقق من الأعمال (KYB). يمكن للشركات أن تتوقع عائدًا استثماريًا أعلى مع مزود يدعم أنواعًا مختلفة من عمليات التحقق.
تغطية الامتثال متعدد الاختصاصات
شجعت العولمة العديد من الشركات على توسيع عملياتها في مناطق مختلفة. لذا، يُعد اختيار برنامج رائد للتحقق من هوية العميل (KYC) يتمتع بتغطية عالمية واسعة أمرًا بالغ الأهمية. أصبح دعم لغات وأنواع مستندات متنوعة أمرًا ضروريًا لمقدمي خدمات التحقق من هوية العميل (KYC). ويمكن للمؤسسات التوسع في مناطق جديدة دون المساس باللوائح العالمية.
تقنيات الفحص في الوقت الفعلي
عمليات التحقق في الوقت الحقيقي ضد قوائم المراقبة العالمية، قواعد بيانات العقوبات، والأشخاص المعرضين للخطر سياسياً (PEPs)، و مصادر إعلامية سلبية لم تعد هذه الإجراءات اختيارية. فتقنية "اعرف عميلك" عالية الأداء قادرة على أتمتة فحص العملاء، مما يسمح للشركات بمراقبة التغييرات في بيانات العملاء ومخاطرهم دون الحاجة إلى أي تدخل يدوي.
انقر هنا لتعلم المزيد عن "ما هو الشخص المعرض سياسياً (PEP)".
الشهادات التنظيمية والأمنية
وأخيرًا، فإن الحصول على اعتراف وشهادة موثوقة خاصة بالقطاع واللوائح يمنح برنامج "اعرف عميلك" مصداقية وثقة أكبر. وتدل الشهادات، بما في ذلك شهادة الامتثال لمعياري ISO 27001 وGDPR، على مستوى عالٍ من الأمان والخصوصية، وتضمن الامتثال. كما أن الشهادات الخاصة بكل بلد، مثل إطار عمل الثقة للهوية الرقمية وسماتها في المملكة المتحدة (DIATF)، تعزز النضج التشغيلي.
السمات المحددة التي تميز رواد السوق في مجال معرفة العميل ومكافحة غسل الأموال
ما يجعل حلول "اعرف عميلك" (KYC) متفوقة هو دقتها وذكائها، وليس عدد الأدوات أو الخدمات التي تقدمها. توفير خدمات غسل الأموال و منع الغش الحلول لا قيمة لها إذا لم تساعد في جعل الامتثال لـ KYC أكثر دقة وتوافقًا وسرعة:
1. التحقق من الهوية والمصادقة البيومترية المدعومة بالذكاء الاصطناعي
تدمج تقنية "اعرف عميلك" (KYC) الرائدة قدرات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لاستخراج وثائق هوية متنوعة والتحقق منها عالميًا بدقة متناهية. يشمل ذلك وثائق الهوية مثل جوازات السفر، ورخص القيادة، وفواتير الخدمات، وغيرها. ومن الأمثلة على ذلك الاستفادة من خاصية كشف الهوية الحقيقية أو التعرف البصري على الحروف (OCR) معالجة وثائق الهوية باللغة الألمانية والتحقق منها دون زيادة العمل اليدوي.
2. تقنية التعرف على الوجه المتقدمة
من تقنيات "اعرف عميلك" البارزة الأخرى أساليب التحقق من حيوية العميل السلبية. فعلى عكس الأساليب النشطة التقليدية التي تتطلب من العملاء توجيه رؤوسهم، تستخدم هذه التقنية تقنية الكشف عن هجوم العرض التقديمي (PAD)يدمج نظام PAD خرائط الوجه ثلاثية الأبعاد واكتشاف التعابير الدقيقة لتقييم حيوية الوجه. يمكن للشركات إجراء عمليات تحقق عن بُعد بسهولة، وضمان تجربة مستخدم سلسة.
3. تدفقات التحقق بدون رمز أو رمز منخفض
يقدم أفضل مزودي برامج KYC أدوات إنشاء قواعد السحب والإفلات، مما يُمكّن فرق الامتثال وإدارة المخاطر من تطبيق منطق المخاطر دون الحاجة إلى تدخل المطور أو لغة البرمجة. على سبيل المثال، يمكن لشركة عملات مشفرة تكوين مسارات عمل مختلفة لانضمام العملاء لنوعين مختلفين من العملاء دون الحاجة إلى سطر برمجي. قد يُصمم مسار عمل واحد للمستثمرين الذين يحتاجون إلى مستوى أعلى من فحوصات العناية الواجبة، بينما يُخصص الآخر للمتداولين الأفراد.
4. سير عمل آلي ومصمم خصيصًا استنادًا إلى المخاطر
برنامج "اعرف عميلك" (KYC) الذي يُمكّن نهج التحقق القائم على المخاطر من خلال الذكاء الاصطناعي وأتمتة سير العمل، لا يُضاهى. تُفعّل حلول "اعرف عميلك" هذه عمليات فحص مُحسّنة للعناية الواجبة بالعملاء عند الحاجة فقط، استنادًا إلى إشارات كشف الاحتيال الفورية. هذا يُتيح تجاوز حسابات العملاء منخفضة المخاطر بسرعة، مع تركيز المراجعات اليدوية على الحالات الأكثر خطورة. هذا يضمن امتثالًا دقيقًا وفعالًا ومراقبةً دقيقةً للمعاملات بأقل جهد.
5. إمكانيات تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) ومجموعة أدوات تطوير البرامج (SDK)
تُعزز واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومجموعات تطوير البرامج (SDKs) للأجهزة المحمولة عملية التكامل من خلال ربط سير العمل وأتمتته داخل الأنظمة الحالية. يمكن للمؤسسات استخدام عملية "اعرف عميلك" الحالية وإضافة ميزات جديدة إضافية بمجرد نشرها. تُسهّل واجهات برمجة التطبيقات ومجموعات تطوير البرامج (SDKs) إنشاء نظام تحقق قوي يواكب تطورات لوائح مكافحة غسل الأموال.
التعرف على السوق والتأثير على ثقة المشتري
من الطرق الأخرى التي يكتسب بها موردو برامج "اعرف عميلك" مكانةً رياديةً في مجال حلول "اعرف عميلك" ومكافحة غسل الأموال، هي الجوائز التقديرية في هذا المجال ومواقع المراجعة. تُمكّن هذه الجوائز ومنتديات المراجعة فرق الامتثال من جمع المزيد من المعلومات حول قدرة مقدم الخدمة على عملية التحقق، ودعم العملاء، والفعالية التنظيمية. من أشهر هذه المعلومات:
- جوائز RegTech Insight: RegTech100 و فينكرايم تيك 50 تعترف القائمة بمقدمي حلول RegTech KYC المبتكرة التي تهدف إلى منع الجرائم المالية وغسيل الأموال.
- جوائز البنك البريطاني: ال جائزة شريك RegTech يحتفل ببرنامج KYC المتميز الذي يدعم المؤسسات المالية في جهود منع الاحتيال، وفقًا لتصويت مستخدمي المنتج.
- ج2: منصة مراجعة الأقران حيث يُقيّم مستخدمو المنتجات منتجات SaaS ويُراجعونها. جميع المراجعات مُتحقق منها بدقة لمنح العملاء فهمًا موضوعيًا للمنتج.
- TrustRadius: يتضمن هذا الموقع مراجعات المستخدمين المتعمقة وتقييمات لشركات محددة تُعنى بمعرفة العميل والامتثال. تتضمن المراجعات إيجابيات وسلبيات المنتج، مُقدمةً رؤىً مُفصلة.
- كابتيرا: أ موقع تقييم المستخدمينيقدم الموقع شرحًا مفصلاً للمنتج من خلال تقييمات العملاء. كما يوفر ميزات مفصلة للبرنامج ومقارنات أسعار.
شهادات الأمان المهمة في برنامج اعرف عميلك (KYC)
يضمن الحصول على شهادات الأمان للمؤسسات مصداقية المورد والتزامه بحلول آمنة للتحقق من هوية العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من الهوية. ويشمل ذلك عمليات التحقق من الهوية البيومترية والرقمية وإدارة البيانات. كما تضمن هذه الشهادات الامتثال من خلال أدوات قوية لإدارة المستندات وإعداد التقارير.
- ISO/IEC 27001:2022 (إدارة أمن المعلومات): هذه الشهادات يُثبت هذا التزام مُزوّد خدمة "اعرف عميلك" بتطبيق نظام إدارة أمن المعلومات (ISMS) وصيانته. كما يُثبت أن برنامج "اعرف عميلك" يُدير عملية التحقق من الهوية وبيانات "اعرف عميلك" بموجب لوائح أمنية مُعترف بها عالميًا.
- إطار عمل الثقة للهوية والسمات الرقمية في المملكة المتحدة (DIATF): شهادة UK DIATF هي شهادة ذات متطلبات صارمة. تلبي برامج KYC المعتمدة من UK DIATF معايير عالية في عمليات الامتثال، مما يُظهر إدارة الجودة والأمان في حلول التحقق من الهوية الرقمية.
- لائحة خدمات الهوية الإلكترونية والثقة (eIDAS): eIDAS لائحة الاتحاد الأوروبي تُسلّط الضوء على معايير التحقق الإلكتروني من الهوية وخدمات الثقة. يُلبي المُورّدون الحاصلون على شهادة eIDAS متطلبات الامتثال الصارمة لمعايير "اعرف عميلك"، مما يُمكّنهم من تقديم حلول التوقيعات الإلكترونية والتحقق البيومتري في جميع أنحاء دول الاتحاد الأوروبي.
تعرف على المزيد حول إطار عمل DIATF في المملكة المتحدة من خلال بالضغط هنا.
تعزيز الامتثال لمعايير KYC مع موفري البرامج الرائدين
يُقدّم روّاد برامج "اعرف عميلك" باستمرار حلولاً أكثر ذكاءً وابتكاراً للتحقق من الهوية ومعرفة عميلك، وذلك لتسريع ودقة الامتثال التنظيمي بشكل ملحوظ. بدءاً من التحقق من الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي والكشف السلبي عن حيوية البيانات، وصولاً إلى الحلول التي لا تتطلب أكواداً، يُمكن للمؤسسات المالية أن تتوقع نمواً متسارعاً وعمليات امتثال فعّالة من حيث التكلفة. يُمكن للشركات اختيار شريك امتثال حقيقي من خلال إعطاء الأولوية للمصداقية التنظيمية، والأتمتة القابلة للتطوير، ودقة الميزات، والابتكار المستمر.
ComplyCube منصة حائزة على جوائز في مجال مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (KYC)، وتحظى بثقة مؤسسات مثل Lyca Mobile وMoneySmart وشركات FinTech سريعة النمو. لمعرفة المزيد، الاتصال بأحد أعضاء الفريق.
