فحوصات الاحتيال: شركات التكنولوجيا الكبرى ستتحمل المسؤولية

التحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي بما في ذلك التحقق من الاحتيال.

إن ضحايا الاحتيال عبر الإنترنت منتشرون في جميع أنحاء المملكة المتحدة، ولكن يبدو أنه في المستقبل، قد يتم تقديم العدالة لهم أخيرًا - ولكن على حساب من؟ تخطط حكومة حزب العمال لفرض طريقة جديدة للمضي قدمًا، حيث ستتحمل شركات التكنولوجيا الكبرى المسؤولية ويجب عليها تعويض ضحايا الاحتيال عبر الإنترنت عن خسائرهم من خلال منصاتها. ستحتاج هذه الشركات إلى الاستعداد لهذا التغيير، حيث أن الافتقار إلى عمليات التحقق الكافية من الاحتيال سيكلفها الآن مبلغًا كبيرًا. الحل؟ التحقق من الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي من خلال فحص متطور للوثائق والبيانات الحيوية.

ومن غير المستغرب أن تكون البنوك مثل مجموعة لويدز المصرفية سريعة في دعم مبادرة الحكومة. فحتى الآن، كانت تكلفة تعويض ضحايا الاحتيال تقع على عاتقها بشكل شبه حصري. ومع ذلك، اعتبارًا من أكتوبر/تشرين الأول 2024، سيتم رفع العبء عن أكتافهم ووضعه على عاتق أولئك الذين ينتمون إلى شركات التكنولوجيا العملاقة في البلاد.

مليارات الدولارات ضاعت بسبب الاحتيال عبر الإنترنت

تبلغ تكاليف الاحتيال عبر الإنترنت حاليًا في المملكة المتحدة مليارات الدولارات سنويًا، ومع ذلك يبدو أن شركات التكنولوجيا تفلت من المساءلة بسبب "قوانين ضعيفة"لا يمكن التقليل من أهمية التنظيم المناسب على الرغم من التعقيد المتزايد الذي تواجهه الشركات في تحقيق الامتثال. ومع ارتفاع تكلفة الاحتيال عبر الإنترنت، فقد حان الوقت للبنية الأساسية للتحقق من الهوية لمعالجة هذا التحدي بشكل مباشر قبل توجيه اللوم. وسيتم إنشاء هيئة إشرافية من أجل محاسبة هذه الشركات وتقييم ما إذا كانت مساهماتها لضحايا الاحتيال تعتبر كافية أم لا.

وفقًا لأرقام وزارة المالية في المملكة المتحدة، تم الإبلاغ عن 232,429 حالة احتيال بالدفع المباشر في بريطانيا العام الماضي، مما أدى إلى خسائر قدرها 459.7 مليون جنيه إسترلينيومع ذلك، فمن المرجح أن يكون هذا الرقم أعلى من ذلك بكثير، حيث إن معظم عمليات الاحتيال لا يتم الإبلاغ عنها.

وتحدث متحدث باسم مجموعة لويدز المصرفية لصحيفة صنداي تايمز بشأن هذه المسألة، قائلاً: "تقريبًا 80% من عمليات الاحتيال "إننا نبدأ عبر الإنترنت، وقد طالبنا منذ فترة طويلة شركات التواصل الاجتماعي والتكنولوجيا ببذل المزيد من الجهود لحماية مستخدميها والمساعدة في تعويض الضحايا الأبرياء".

من النقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها هنا ما إذا كانت شركات التكنولوجيا تبذل كل ما في وسعها لضمان أن تكون إجراءات التحقق من الهوية والتحقق الإلكتروني من العملاء على المستوى المطلوب. وتعتقد جيسيكا كاث، رئيسة قسم الجرائم المالية في شركة Thistle Initiatives، وهي شركة استشارية للامتثال للخدمات المالية، عكس ذلك. وهي تشير إلى أن زيادة التوافق بين هذه الشركات ربما تكون ضرورية من أجل الكشف عن المحتالين عبر الإنترنت من خلال زيادة تبادل المعلومات.

التحقق من البيانات الحيوية والتحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي لوقف الاحتيال في المملكة المتحدة.

تشرح كاث، "إذا كانت شركات التكنولوجيا مسؤولة عن تعويض الضحايا (على الأقل جزئيًا)، من شأن هذا أن يشجع التعاون وتبادل البيانات عبر القطاعات لخفض معدلات الاحتيال. إن المسؤولية والتعاون بين الصناعات المتعددة من شأنهما أن يجعلا منع الاحتيال عبر التطبيقات أكثر فعالية - على سبيل المثال، إذا تم تشجيع شركات وسائل التواصل الاجتماعي والاتصالات على مشاركة السلوك المشبوه المتعلق برقم هاتف أو ملف تعريف على وسائل التواصل الاجتماعي، يمكن ربطها بحسابات بنكية"ومن شأن هذا أن يجعل التعرف على شبكات الاحتيال والقضاء عليها أسهل بكثير."

إذا كانت شركات التكنولوجيا مسؤولة عن تعويض الضحايا (على الأقل جزئيًا)، من شأن هذا أن يشجع التعاون وتبادل البيانات بين القطاعات لخفض معدلات الاحتيال.

ولكن من المؤكد أن التخلي عن المسؤولية الكاملة عن الخدمات المالية ليس هو الحل، لأن الصناعة لديها دور واضح في ضمان قوة أنظمة الكشف عن الاحتيال ومراقبته. ولابد من تقاسم العبء عبر النظام البيئي بأكمله ــ من شركات التكنولوجيا العملاقة إلى المؤسسات المالية ــ حتى لا يتحمل أي قطاع بمفرده التكاليف. ومع ذلك، فإن هذا التحول في المسؤولية يأتي مع تحدياته الخاصة.

التحقق من الاحتيال ضروري لحماية ضحايا الاحتيال.

ولكن هل ستتوصل شركات التكنولوجيا والبنوك إلى أرضية مشتركة، أم أن هذا من شأنه أن يؤدي إلى توترات جديدة في ظل التوازن بين التكاليف والمساءلة وثقة العملاء؟ في نهاية المطاف، سوف يعتمد نجاح هذه المبادرة ليس فقط على تغيير السياسات، بل وأيضاً على استعداد هذه الصناعات للعمل معاً من أجل تحقيق الصالح الأسمى المتمثل في حماية المستهلك.

كيف تبدو البنية التحتية القوية لـ IDV و eKYC بالنسبة لشركات التكنولوجيا؟

هناك حاجة إلى تنفيذ العديد من أشكال التحقق من الاحتيال لحماية العملاء، بما في ذلك عمليات التحقق من الهوية والوثائق المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتي يمكنها اكتشاف هجمات العرض التقديمي بشكل فعال. أصبحت عمليات التزييف العميق خادعة بشكل متزايد، ويجب أن تتضمن تقنية اكتشاف هجمات العرض التقديمي كشف الحيوية من أجل تحديد هؤلاء المجرمين بشكل دقيق وردعهم.

التحقق من الوثيقة:يضمن أن الهوية المقدمة حقيقية وصالحة. تتضمن هذه العملية مصادقة المستندات الرسمية مثل جوازات السفر للتأكد من أنها شرعية وغير منتهية الصلاحية ولم يتم تغييرها. يتم تحليل ميزات الأمان الرئيسية باستخدام تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) لضمان السرعة والدقة. أصبحت التقنيات مثل التحقق من خلال الاتصال قريب المدى (NFC) جزءًا لا يتجزأ من التحقق من المستندات، مما يضيف طبقة أخرى من الحماية.

التحقق البيومتري:تذهب عملية التحقق البيومتري إلى خطوة أبعد من خلال تحليل السمات الفريدة لوجه الشخص لتأكيد هويته. وغالبًا ما تقترن هذه التقنية بالتحقق من المستندات للتأكد من أن الشخص الذي يقدم بطاقة الهوية هو مالكها الشرعي. المصادقة البيومترية تقدم تقنية التعرف على الوجه (PDF) أمانًا وراحة محسّنين من خلال تخزين وفهرسة هذه السمات الجسدية، مثل خرائط الوجه ثلاثية الأبعاد، للاستخدام في المستقبل. يعد استخدام اكتشاف الحيوية في عملية التحقق البيومتري أمرًا أساسيًا، حيث إنه يستفيد من القياسات الحيوية المتقدمة والتعلم الآلي للتمييز بين الأفراد الحقيقيين والمحاولات الاحتيالية التي تنطوي على أقنعة أو صور ثلاثية الأبعاد. تعمل عمليات التحقق البيومترية النشطة والسلبية على تعزيز قدرة النظام على اكتشاف الاحتيال، مما يضمن بقاء التحقق من الهوية قويًا.

خدمات إثبات الهوية 

إن البنية الأساسية القوية للتحقق من الهوية ومعرفة العميل أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى لمواجهة التحديات التي يفرضها الاحتيال المتزايد عبر الإنترنت بشكل فعال. وبالنسبة للشركات التقنية التي تواجه الآن عبء تعويض ضحايا الاحتيال، فإن تنفيذ التحقق المتقدم من المستندات والفحوصات البيومترية واكتشاف صحة البيانات ليس مجرد توصية بل ضرورة.

ومع إدخال الرقابة التنظيمية، يسلط الضوء على ما إذا كانت شركات التكنولوجيا سوف ترتقي إلى مستوى التحدي المتمثل في نشر وصيانة تدابير القيمة الرقمية المتقدمة هذه. وسوف يخلف نجاحها ــ أو فشلها ــ آثاراً بعيدة المدى على مستقبل ثقة المستهلك والأمن المالي في المملكة المتحدة.

ComplyCube تشتهر بفحوصات التحقق من الهوية (IDV) المتطورة. فهي توفر تدابير أمان متقدمة إلى جانب تجربة مستخدم سلسة. تعمل المنصة على تبسيط عمليات التسجيل إلى أقل من 30 ثانية مع الحفاظ على الامتثال الدقيق لفحوصات التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل.

تواصل مع ComplyCube فريق الامتثال الخبراء لاستكشاف كيفية تنفيذ البنية التحتية القوية لـ IDV لحماية مؤسستك من الاحتيال عبر الإنترنت.

جدول المحتويات

المزيد من المشاركات

التحقق من هوية العميل (KYC) في العملات المشفرة ومكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة

الكشف عن الاحتيال في مجال العملات المشفرة: ألمانيا تتخلص من مخزونها من العملات المشفرة

تم التأكيد مرة أخرى على الحاجة إلى KYC في العملات المشفرة حيث اضطرت ألمانيا إلى إغلاق 47 بورصة لأنها تبيع مخزونها من العملات المشفرة بسبب نقص إجراءات مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل. يعد التحقق من KYC في العملات المشفرة أمرًا بالغ الأهمية لقطاع العملات المشفرة.
الأسواق في تنظيم الأصول المشفرة (لائحة MiCA)

تنظيم MiCA ومستقبل RWAs 

لقد أسست لائحة MiCA الجديدة للاتحاد الأوروبي مجموعة قواعد تنظيمية للترميز يجب على الشركات اتباعها؛ ومن المتوقع أن تشكل هذه القواعد معيارًا عالميًا جديدًا. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن لائحة MiCA للعملات المشفرة....
ComplyCube يدعم عملية دمج العملات المشفرة في GRVT لملايين الأشخاص

ComplyCube يدعم عملية دمج العملات المشفرة في GRVT لملايين الأشخاص

أبرمت ComplyCube شراكة مع GRVT، بورصة المشتقات الهجينة من الجيل التالي، بهدف دمج المستخدمين على نطاق واسع مع ضمان الامتثال للوائح التشفير الدولية، وتوفير دمج آمن ومتوافق وسلس للعملات المشفرة.